潮起海之南，逐夢自貿(mào)港。

 

　　6月1日《海南自由貿(mào)易港建設(shè)總體方案》(以下簡稱《總體方案》)正式向社會公布，“自貿(mào)港建設(shè)”不僅成為社會公眾的新期待，也成為海南農(nóng)信系統(tǒng)日常業(yè)務(wù)中出現(xiàn)頻率最高的詞：農(nóng)信發(fā)展要融入自貿(mào)港建設(shè)、服務(wù)實體經(jīng)濟要向自貿(mào)港建設(shè)重點項目傾斜、產(chǎn)品創(chuàng)新要與自貿(mào)港建設(shè)重點產(chǎn)業(yè)相匹配、創(chuàng)新改革要緊跟自貿(mào)港建設(shè)的步伐。

 

　　事實上，“4·13”以來，圍繞融入自貿(mào)港建設(shè)，海南農(nóng)信一直在勤懇做文章、積極謀布局。兩年來，海南農(nóng)信系統(tǒng)從確定走高質(zhì)量發(fā)展之路，到對整體構(gòu)架、創(chuàng)新服務(wù)、產(chǎn)品研發(fā)、風(fēng)險防控等進行逐一梳理優(yōu)化，全力為海南自貿(mào)港建設(shè)貢獻農(nóng)信力量。

 

　　全盤統(tǒng)籌做好農(nóng)信系統(tǒng)頂層設(shè)計

 

　　“自貿(mào)港建設(shè)，對于海南農(nóng)信改革發(fā)展而言，是絕佳的機會，海南農(nóng)信必須牢牢抓住自貿(mào)港建設(shè)的歷史性契機，在創(chuàng)新上狠下功夫，實現(xiàn)海南農(nóng)信發(fā)展再上新臺階。”6月1日，《總體方案》公布后，海南省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子在認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會方案相關(guān)部署要求后，決定持續(xù)將海南農(nóng)信的發(fā)展全面融入到海南自貿(mào)港建設(shè)中，并從頂層設(shè)計方面做出了具體謀劃。

 

　　省聯(lián)社理事長利光秘表示，海南農(nóng)信系統(tǒng)接下來要踏實做好四件實事，一是圍繞制度集成創(chuàng)新，加快省聯(lián)社改革步伐，理順省聯(lián)社與市縣行社之間關(guān)系，為自貿(mào)港建設(shè)提供制度創(chuàng)新范例。二是緊跟自貿(mào)港建設(shè)步伐，加快線上產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)由線下貸款向線上貸款的轉(zhuǎn)變，讓自貿(mào)港的客戶足不出戶，即可享受普惠金融帶來的便利與快捷。三是積極推進在新三板掛牌的瓊中農(nóng)信由創(chuàng)新層向精選層邁進，同時盡快實現(xiàn)在主板上市。四是加快自貿(mào)港的FT賬戶體系建設(shè)，確保通過FT賬戶體系建設(shè)，讓海南農(nóng)信在自貿(mào)港建設(shè)進程中“雙輪戰(zhàn)略”(服務(wù)自貿(mào)港、服務(wù)“農(nóng)小土”)得到實實在在的展現(xiàn)，也為海南農(nóng)信提升發(fā)展奠定戰(zhàn)略基礎(chǔ)。

 

　　此外，還要盡快發(fā)揮省聯(lián)社國際業(yè)務(wù)部作用，加快搭建自貿(mào)港建設(shè)框架下的全省農(nóng)信社國際業(yè)務(wù)整體架構(gòu)，積極主動溝通協(xié)調(diào)，力爭在年內(nèi)推動FT賬戶上線運行。同時，對標(biāo)自貿(mào)港建設(shè)需要，以國際化視野和國際化標(biāo)準(zhǔn)進一步完善公司法人治理結(jié)構(gòu)和治理體系，提升管理水平，不斷增強在未來新的金融市場環(huán)境中的競爭力。

 

　　省聯(lián)社也明確了發(fā)展的新基調(diào)：即要堅持創(chuàng)新驅(qū)動理念，進一步加大科技投入，不斷推出適應(yīng)海南深化改革開放和自貿(mào)港建設(shè)需求的金融服務(wù)和金融產(chǎn)品，形成助推海南農(nóng)信轉(zhuǎn)型升級的新動能。

 

　　立足本職堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟

 

　　《總體方案》指出，堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟。作為海南本土農(nóng)村金融機構(gòu)，海南農(nóng)信一直踐行金融使命，創(chuàng)新形式、主動跟進，積極對接海南自貿(mào)港建設(shè)重點項目，努力為海南自貿(mào)港實體經(jīng)濟提供金融支持。

 

　　近日，位于萬寧市萬城鎮(zhèn)濱湖村附近的海南東部建材城項目已經(jīng)全面復(fù)工，工人們正忙碌著捆綁鋼筋、修整地面、裝設(shè)模板，項目施工正有條不紊地推進。

 

　　“因為資金短缺問題，項目前段時間停工了一陣子，現(xiàn)在項目得到了萬寧農(nóng)商銀行的融資支持，已復(fù)工加快建設(shè)進度。”該項目負(fù)責(zé)人白和明說。

 

　　問題解決的背后，是萬寧農(nóng)商銀行不斷地走訪排查摸底，及時為生產(chǎn)企業(yè)輸送資金“彈藥”。

 

　　據(jù)悉，海南東部建材城項目是該省去年9月18日全省集中開工建設(shè)重點項目之一，去年萬寧農(nóng)商銀行便給該項目發(fā)放貸款2500萬元。今年初，受新冠肺炎疫情影響，該項目建設(shè)被迫按下“暫停鍵”。今年3月，海南吹響復(fù)工復(fù)產(chǎn)的“沖鋒號”。隨著生產(chǎn)逐步恢復(fù)，海南東部建材城項目建設(shè)出現(xiàn)資金緊缺。得知情況后，萬寧農(nóng)商銀行通過執(zhí)行優(yōu)惠年利率等方式降低信貸融資成本，建立疫情防控審查審批綠色通道，向該項目建設(shè)方發(fā)放100萬元應(yīng)急貸款，解了企業(yè)的燃眉之急。

 

　　萬寧農(nóng)商銀行行長錢光武表示，該行不僅積極對接已開工的自貿(mào)區(qū)(港)重點項目，還對“4·13”以來萬寧集中簽約的十幾個項目進行重點跟蹤，隨時準(zhǔn)備為項目提供金融支持。

 

　　萬寧農(nóng)商銀行服務(wù)項目建設(shè)的行動是海南農(nóng)信系統(tǒng)19個市縣行社服務(wù)海南自貿(mào)港建設(shè)的一個縮影。據(jù)海南省農(nóng)信社相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，海南農(nóng)信系統(tǒng)將持續(xù)加大信貸支持海南自貿(mào)港建設(shè)的力度，重點向新型城鎮(zhèn)化建設(shè)、十二個重點產(chǎn)業(yè)、六類園區(qū)、“五網(wǎng)”建設(shè)、美麗海南百鎮(zhèn)千村、全域旅游等方面傾斜，重點支持《總體方案》中提到的旅游業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，不斷夯實實體經(jīng)濟基礎(chǔ)，履行好金融服務(wù)實體經(jīng)濟責(zé)任，助力海南提升產(chǎn)業(yè)競爭力。

 

　　堅守定位助力海南“農(nóng)小土”發(fā)展

 

　　海南自貿(mào)港的建設(shè)需要對國際型金融業(yè)務(wù)進行開拓創(chuàng)新，也少不了對海南“三農(nóng)”、小微、本土經(jīng)濟的支持。海南農(nóng)信在助力自貿(mào)港建設(shè)的過程中，將堅守服務(wù)“農(nóng)小土”的定位，發(fā)揮本土金融機構(gòu)優(yōu)勢，利用全省472個基層網(wǎng)點，為全省的“農(nóng)小土”經(jīng)濟實體提供普惠金融支持。

 

　　“如果沒有農(nóng)信社的貸款支持，很多返鄉(xiāng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就會缺乏啟動資金，難以跨出第一步。”6月16日，澄邁縣大豐鎮(zhèn)才存村天藍(lán)水清、惠風(fēng)和暢，魚兒在水里暢游，游人在涼亭里喝著咖啡……在自己親手打造的共享農(nóng)莊里，才存村返鄉(xiāng)大學(xué)生徐取俊如是感嘆。

 

　　才存村的研究生掰著手指頭都能數(shù)得過來，而徐取俊就是其中之一。2012年底，帶著對家鄉(xiāng)的情懷，他回到村里做起了“職業(yè)農(nóng)民”。2013年，他創(chuàng)辦了澄邁才存共享農(nóng)莊，目前該農(nóng)莊已發(fā)展成為集果子貍特色養(yǎng)殖、黑山羊特色養(yǎng)殖、水果采摘、休閑垂釣、地震動物觀測科普基地、鄉(xiāng)村民宿、鄉(xiāng)村咖啡文化、鄉(xiāng)村特產(chǎn)銷售等為一體的休閑農(nóng)業(yè)與鄉(xiāng)村旅游綜合開發(fā)項目。在創(chuàng)業(yè)的過程中，澄邁農(nóng)商銀行給予了徐取俊有力的貸款支持。

 

　　近日，為了支持才存村鄉(xiāng)村振興學(xué)院的建設(shè)，澄邁農(nóng)商銀行又為其發(fā)放了250萬元的低利率支農(nóng)再貸款，為才存共享農(nóng)莊的進一步發(fā)展提供了及時的資金支持。

 

　　享受到低利率支農(nóng)再貸款的還有澄邁永瑞味坊食品有限公司總經(jīng)理曾令群，作為一名本土食品加工企業(yè)的經(jīng)營者，曾令群也曾一度面臨資金周轉(zhuǎn)困難的局面。在了解考察后，澄邁農(nóng)商銀行為其發(fā)放的100萬支農(nóng)再貸款，讓企業(yè)快速走上復(fù)工復(fù)產(chǎn)之路。目前，曾令群的食品加工企業(yè)加工的農(nóng)產(chǎn)品處于供不應(yīng)求的狀態(tài)。

 

　　據(jù)了解，截至目前，人民銀行給予海南農(nóng)信系統(tǒng)的支農(nóng)支小再貸款17.5億元額度已經(jīng)全部發(fā)放完畢，這些資金為海南1062戶農(nóng)戶、93家企業(yè)送去了金融“及時雨”，也為海南的“三農(nóng)”小微企業(yè)發(fā)展注入了一股強有力的力量。

 

　　事實上，對于海南很多“三農(nóng)”企業(yè)、小微企業(yè)而言，海南農(nóng)信社的資金支持是滋潤當(dāng)?shù)孛衿笃鸩降牡谝慌跛侵魏Ｄ厦衿蠛托∥⑵髽I(yè)發(fā)展的重要后盾。在走訪海南農(nóng)信19個市縣行社的過程中筆者發(fā)現(xiàn)，海南農(nóng)信與小微企業(yè)共同發(fā)展的理念處處得到體現(xiàn)，在企業(yè)最需要資金支持的發(fā)展初期“雪中送炭”，是19個市縣行社共同的行動和擔(dān)當(dāng)。

 

　　今年，省聯(lián)社還專門出臺支持民營和小微企業(yè)發(fā)展新措施，從信貸資源傾斜、授信政策支持、提高貸款時效、優(yōu)化信貸產(chǎn)品等十二個方面，完善民營企業(yè)金融支持體系，同時提高貸款審批效率，降低企業(yè)融資成本。

 

　　數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至今年5月底，海南農(nóng)信系統(tǒng)小微企業(yè)貸款余額499.2億元，較年初增加49.39億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額135.1億元。涉農(nóng)貸款余額429.47億元，比年初增加12.79億元，其中普惠型涉農(nóng)貸款增速13.02%。

 

　　提升服務(wù)應(yīng)用科技賦能金融創(chuàng)新

 

　　時代發(fā)展日新月異，《總體方案》明確提出建設(shè)智慧海南，智慧海南建設(shè)在金融領(lǐng)域少不了金融科技的參與。海南農(nóng)信作為海南本土金融機構(gòu)，將堅持努力創(chuàng)新，大力提升金融科技服務(wù)水平，更好地服務(wù)海南自貿(mào)港建設(shè)。

 

　　“手機銀行作為移動金融的重要載體，也是發(fā)展普惠金融的重要手段。我們在加快拓展農(nóng)村金融其他支付渠道的同時，也在不斷以客戶為中心，及時進行電子銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新，特別是做好手機銀行的推廣和改進工作，打通海南農(nóng)村移動金融服務(wù)的最后一公里。”海南農(nóng)信社相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

 

　　據(jù)統(tǒng)計，截至目前，海南農(nóng)信已有個人手機銀行用戶234.71萬戶;微信銀行新增關(guān)注用戶16.29萬戶，累計關(guān)注用戶222.14萬戶。電子銀行替代率達(dá)93.52%。

 

　　同時，為了更好發(fā)展普惠金融，海南農(nóng)信系統(tǒng)創(chuàng)新產(chǎn)品打造“萬泉”信用卡品牌。推出首張聯(lián)名卡——萬泉美團聯(lián)名信用卡，擴大市場影響力;開展“萬泉”品牌系列活動，推出品牌活動8個，專項特惠活動33次，增強客戶黏性。全年新增發(fā)卡13.36萬張，累計發(fā)卡38.81萬張;新增授信30.69億元，總授信113.65億元;新增用信10.25億元，累計收入2.84億元。

 

　　對標(biāo)《總體方案》關(guān)于金融創(chuàng)新的要求，海南農(nóng)信也將不斷加快完善科技創(chuàng)新體系和能力建設(shè)，助推經(jīng)營業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級。積極探索“大數(shù)據(jù)+信貸工廠”普惠金融模式，用科技筑牢地方金融機構(gòu)發(fā)展的根基。創(chuàng)新運用AI(人工智能)、云計算、人臉識別等前沿技術(shù)，創(chuàng)新手機銀行O2O功能、擴展應(yīng)用場景，打造智慧銀行。開發(fā)“空中柜臺”等創(chuàng)新功能，持續(xù)提升電子銀行替代率。同時，推進受理市場建設(shè)，發(fā)力縣域信用卡市場，助力零售銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，重點開展萬泉分期業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入以及客戶貢獻率，確保全年信用卡新增發(fā)卡10萬張，新增用信8億元。并全面推進圖形端和無紙化工作，優(yōu)化柜面業(yè)務(wù)流程，完善全流程大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)及策略，深化大數(shù)據(jù)風(fēng)控應(yīng)用，輔助線下貸款審批、支持電子銀行全業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險防控管理。

 

　　省聯(lián)社相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，接下來，海南農(nóng)信社將主動融入海南自貿(mào)港建設(shè)大局，充分利用制度創(chuàng)新手段，進一步增強金融服務(wù)能力，提升金融服務(wù)水平，持續(xù)加大信貸支持海南自貿(mào)港建設(shè)力度。同時，全面加強風(fēng)險管控，堅決貫徹合規(guī)經(jīng)營理念，持續(xù)深化體制機制改革，抓緊完善制度體系建設(shè)，深耕細(xì)作精準(zhǔn)扶貧，加快推進科技創(chuàng)新，著力提升服務(wù)檔次，加強人才隊伍建設(shè)，全力推進黨風(fēng)廉政和作風(fēng)建設(shè)，全面加強黨的建設(shè)，堅定走質(zhì)量效益型內(nèi)涵式發(fā)展之路，努力打造新時代學(xué)習(xí)型現(xiàn)代零售銀行，為全面建成小康社會、海南全面深化改革開放和自貿(mào)港建設(shè)做出新的更大貢獻。

 

　　數(shù)說海南農(nóng)信

 

　　海南農(nóng)信利用全省472個基層網(wǎng)點，為全省的“農(nóng)小土”經(jīng)濟實體提供普惠金融支持。截至目前，人民銀行給予海南農(nóng)信系統(tǒng)的支農(nóng)支小再貸款17.5億元額度已經(jīng)全部發(fā)放完畢，這些資金為海南1062戶農(nóng)戶、93家企業(yè)送去了金融“及時雨”。

 

　　今年上半年，海南省聯(lián)社專門出臺支持民營和小微企業(yè)發(fā)展新措施，從信貸資源傾斜、授信政策支持、提高貸款時效、優(yōu)化信貸產(chǎn)品等12個方面，完善民營企業(yè)金融支持體系。截至今年5月底，海南農(nóng)信系統(tǒng)小微企業(yè)貸款余額499.2億元，較年初增加49.39億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額135.1億元。涉農(nóng)貸款余額429.47億元，比年初增加12.79億元，其中普惠型涉農(nóng)貸款增速13.02%。

 

　　截至目前，海南農(nóng)信已有個人手機銀行用戶234.71萬戶，微信銀行新增關(guān)注用戶16.29萬戶，累計關(guān)注用戶222.14萬戶;電子銀行替代率達(dá)93.52%。

 

　　為了更好發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)，海南農(nóng)信系統(tǒng)打造“萬泉”信用卡品牌，2019年新增發(fā)卡13.36萬張，累計發(fā)卡38.81萬張。新增授信30.69億元，總授信113.65億元。新增用信10.25億元，累計收入2.84億元。

 

　　未來，海南農(nóng)信要做好4件實事

 

　　1.圍繞制度集成創(chuàng)新，加快省聯(lián)社改革步伐，理順省聯(lián)社與市縣行社之間關(guān)系，為自貿(mào)港建設(shè)提供制度創(chuàng)新范例。

 

　　2.緊跟自貿(mào)港建設(shè)步伐，加快線上產(chǎn)品創(chuàng)新，實現(xiàn)由線下貸款向線上貸款的轉(zhuǎn)變，讓自貿(mào)港的客戶足不出戶，即可享受普惠金融帶來的便利與快捷。

 

　　3.積極推進在新三板掛牌的瓊中農(nóng)信由創(chuàng)新層向精選層邁進，同時盡快實現(xiàn)在主板上市。

 

　　4.加快自貿(mào)港的FT賬戶體系建設(shè)，確保通過FT賬戶體系建設(shè)，讓海南農(nóng)信在自貿(mào)港建設(shè)進程中“雙輪戰(zhàn)略”得到實實在在的展現(xiàn)，也為海南農(nóng)信提升發(fā)展奠定戰(zhàn)略基礎(chǔ)。(文/ 裴林)