ESG（環(huán)境、社會(huì)與治理）作為衡量企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要標(biāo)準(zhǔn)廣受關(guān)注。近日，海南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（下稱海南農(nóng)商銀行）2024年度環(huán)境、社會(huì)及治理（ESG）報(bào)告（下稱ESG報(bào)告）正式發(fā)布。這是海南農(nóng)商銀行首次發(fā)布ESG報(bào)告，系統(tǒng)總結(jié)了該行2024年在ESG領(lǐng)域的工作進(jìn)展和實(shí)踐績(jī)效，彰顯了其在可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。同時(shí)，披露ESG報(bào)告也進(jìn)一步推動(dòng)了公司治理結(jié)構(gòu)現(xiàn)代化。

　　報(bào)告顯示，2024年海南農(nóng)商銀行以統(tǒng)一法人模式成功組建，按照省委、省政府“上臺(tái)階、創(chuàng)一流”要求，始終堅(jiān)守支農(nóng)支小的初心和使命，將ESG理念深度融入日常經(jīng)營(yíng)管理，奮力打造獨(dú)具自貿(mào)港特色的國(guó)內(nèi)一流中小商業(yè)銀行，為全國(guó)金融改革奉上了一份高質(zhì)量答卷。

　　穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)“雙增”

　　2024年5月8日，海南農(nóng)商銀行組建揭牌，實(shí)現(xiàn)全省統(tǒng)一法人，是新一輪深化改革中首家全省統(tǒng)一法人模式成功落地的地方金融機(jī)構(gòu)，也是海南自貿(mào)港金融領(lǐng)域制度集成創(chuàng)新的重要體現(xiàn)。新組建的海南農(nóng)商銀行是全省商業(yè)銀行中網(wǎng)點(diǎn)最多、資產(chǎn)規(guī)模最大、發(fā)卡數(shù)量最多、服務(wù)客戶最廣、繳稅最多的地方性金融機(jī)構(gòu)。

　　一年來(lái)，海南農(nóng)商銀行根植穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)基因，在穩(wěn)增長(zhǎng)、強(qiáng)基礎(chǔ)、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)上持續(xù)發(fā)力，實(shí)現(xiàn)規(guī)模、效益、質(zhì)量平衡發(fā)展。截至2025年4月末，海南農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額3943.76億元，較統(tǒng)法改制前增長(zhǎng)4.97%。

　　資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步攀升的密碼，是海南農(nóng)商銀行對(duì)“一核三轉(zhuǎn)六向”戰(zhàn)略的堅(jiān)守。將“改革與發(fā)展”的主線貫穿全年工作，海南農(nóng)商銀行堅(jiān)持以“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，扛牢服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體責(zé)任，持續(xù)加強(qiáng)對(duì)金融“五篇大文章”、鄉(xiāng)村全面振興、“五向圖強(qiáng)”和“4+3+3”產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持力度。

　　堅(jiān)定的戰(zhàn)略定力和改革決心，極大程度上反哺了業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。截至2025年4月末，海南農(nóng)商銀行各項(xiàng)存款3433.88億元，各項(xiàng)貸款1987.33億元，較統(tǒng)法改制前增幅分別是8.08%、6.08%，市場(chǎng)份額均居各商業(yè)銀行首位，繳納稅款居全省金融機(jī)構(gòu)首位。從投向上看，海南農(nóng)商銀行用占全省兩成的存款份額，投放了全省近三成的普惠小微貸款、近五成的普惠型涉農(nóng)貸款、近六成的農(nóng)戶貸款和近九成的脫貧人口小額貸款。

　　效益持續(xù)提優(yōu)的同時(shí)，海南農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)提升。各項(xiàng)主要監(jiān)管指標(biāo)滿足監(jiān)管要求，高質(zhì)量發(fā)展的基石更加穩(wěn)固。

　　隨著經(jīng)營(yíng)質(zhì)效的持續(xù)提升，海南農(nóng)商銀行的市場(chǎng)價(jià)值也得到了印證：2024年新獲多項(xiàng)現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)資質(zhì)；獲評(píng)AAA主體信用等級(jí)，實(shí)現(xiàn)海南省地方法人金融機(jī)構(gòu)最高信用等級(jí)零的突破。

　　海南農(nóng)商銀行堅(jiān)持“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，扛牢服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體責(zé)任。海南農(nóng)商銀行供圖

　　深化ESG理念，以金融發(fā)展助力地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)

　　2024年，海南農(nóng)商銀行以ESG理念為引領(lǐng)，全面貫徹新發(fā)展理念，以金融力量服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和地方建設(shè)，以責(zé)任擔(dān)當(dāng)守護(hù)人民美好生活，以改革精神助力可持續(xù)發(fā)展。

　　推進(jìn)數(shù)字賦能。海南農(nóng)商銀行踐行“科技引領(lǐng)，創(chuàng)新賦能”理念，通過(guò)數(shù)字金融增強(qiáng)服務(wù)能力，不斷滿足客戶多元化、多維度、多層次需求，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能高質(zhì)量發(fā)展。報(bào)告期內(nèi)，海南農(nóng)商銀行服務(wù)場(chǎng)景渠道電子替代率97%；運(yùn)行應(yīng)用系統(tǒng)153個(gè)，充分滿足全轄業(yè)務(wù)信息化需求。

　　深耕主責(zé)主業(yè)。海南農(nóng)商銀行始終堅(jiān)持“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，將金融資源分配到鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)，普惠型小微企業(yè)貸款較好完成“兩增兩控”目標(biāo)任務(wù)。截至2024年末，該行小微企業(yè)貸款余額833.89億元，與省內(nèi)2562個(gè)行政村簽訂整村授信協(xié)議，不斷提升普惠金融的下沉深度、覆蓋廣度和服務(wù)力度。

　　服務(wù)自貿(mào)港建設(shè)。2024年，海南農(nóng)商銀行以“特色化經(jīng)營(yíng)”為核心，聚焦產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，主動(dòng)服務(wù)國(guó)家海外貿(mào)易和投資的戰(zhàn)略布局，搭建數(shù)字人民幣跨境貿(mào)易“全鏈條”支付場(chǎng)景；城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機(jī)制和支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作落實(shí)有力有效，得到了海南省委省政府的充分肯定；截至2024年末，海南農(nóng)商銀行授信支持多個(gè)自貿(mào)港重點(diǎn)園區(qū)300余家企業(yè)。

　　助力科技創(chuàng)新。圍繞“金融科技”大文章，海南農(nóng)商銀行加大對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)的金融支持力度，先后推出“科創(chuàng)貸”“專精特新貸”等金融產(chǎn)品，為海南“專精特新”及高新技術(shù)企業(yè)提供信貸支持和金融服務(wù)。截至2024年末，“專精特新”企業(yè)貸款余額達(dá)23.88億元；授信支持國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)和省級(jí)“專精特新”中小企業(yè)70余戶。

　　踐行金融為民初心。2024年9月，面對(duì)超強(qiáng)臺(tái)風(fēng)“摩羯”過(guò)后的重建挑戰(zhàn)，海南農(nóng)商銀行及時(shí)出臺(tái)《金融支持臺(tái)風(fēng)“摩羯”災(zāi)后重建十條措施》，以金融服務(wù)支持受災(zāi)企業(yè)和農(nóng)戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)，累計(jì)授信66億元、放款24.75億元。同時(shí)，海南農(nóng)商銀行堅(jiān)持貫徹“以人為本”的理念，持續(xù)落實(shí)惠民利民政策，優(yōu)化民生服務(wù)，截至2024年末，發(fā)行社會(huì)保障卡覆蓋全省99%以上的常住人口。

　　發(fā)展綠色金融。海南農(nóng)商銀行持續(xù)優(yōu)化綠色金融頂層設(shè)計(jì)，探索藍(lán)色金融創(chuàng)新和實(shí)踐，深入踐行綠色運(yùn)營(yíng)理念，積極服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面綠色轉(zhuǎn)型。2024年底，該行綠色信貸余額73.67億元，近三年來(lái)，累計(jì)發(fā)放海洋產(chǎn)業(yè)類貸款近70億元，惠及從事海洋產(chǎn)業(yè)的漁民和個(gè)人經(jīng)營(yíng)戶3萬(wàn)余戶。

　　海南農(nóng)商銀行通過(guò)數(shù)字金融增強(qiáng)服務(wù)能力，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能高質(zhì)量發(fā)展。海南農(nóng)商銀行供圖

　　明責(zé)優(yōu)治，推進(jìn)公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化

　　改革，關(guān)鍵在于要理順改革架構(gòu)，將化解風(fēng)險(xiǎn)放在首位，增強(qiáng)資本實(shí)力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　海南農(nóng)商銀行組建后，管理模式由兩級(jí)法的“二元”結(jié)構(gòu)升級(jí)為統(tǒng)一法人“一元”結(jié)構(gòu)，從體制機(jī)制上消除了19家市縣行社“小散弱”的弊端。

　　通過(guò)統(tǒng)一法人改革，海南農(nóng)商銀行引入投資充實(shí)資本，進(jìn)一步優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，股本總額達(dá)到220.21億元，省屬國(guó)資持股占比七成以上，抗風(fēng)險(xiǎn)能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　海南農(nóng)商銀行堅(jiān)持把黨的領(lǐng)導(dǎo)融入公司治理各個(gè)環(huán)節(jié)，持續(xù)深化黨的領(lǐng)導(dǎo)和完善公司治理相統(tǒng)一，有力強(qiáng)化黨的建設(shè)對(duì)提升公司治理運(yùn)作及管理水平的賦能作用。

　　在公司治理上，海南農(nóng)商銀行建立起由股東會(huì)、董事會(huì)和高級(jí)管理層組成的“兩會(huì)一層”治理架構(gòu)，引入具有國(guó)際視野的高水平獨(dú)立董事，科學(xué)規(guī)范治理運(yùn)行機(jī)制，不斷提升治理主體履職能力，積極促進(jìn)公司治理能力、經(jīng)營(yíng)管理能力、內(nèi)控監(jiān)督能力和市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷提升，切實(shí)維護(hù)公司、股東和其他利益相關(guān)方的合法權(quán)益，企業(yè)價(jià)值與市場(chǎng)聲譽(yù)得到穩(wěn)健提升。

　　在風(fēng)控管理上，海南農(nóng)商銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架系統(tǒng)上線運(yùn)行。該系統(tǒng)具備風(fēng)險(xiǎn)偏好的限額管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理和報(bào)告管理等功能，有效提升了全行風(fēng)險(xiǎn)管控化解效率和管理質(zhì)量。例如，在信貸業(yè)務(wù)中，該系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，建設(shè)“貸前客戶準(zhǔn)入、貸中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、貸后風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別”的全流程風(fēng)控體系。

　　在深化改革上，海南農(nóng)商銀行主動(dòng)適應(yīng)統(tǒng)一法人體制轉(zhuǎn)變，對(duì)表監(jiān)管規(guī)定，對(duì)標(biāo)一流商業(yè)銀行，有序推進(jìn)制度起草、審查審議等工作，夯實(shí)內(nèi)控合規(guī)基礎(chǔ)。截至目前，海南農(nóng)商銀行印發(fā)深化改革制度400余項(xiàng)，涉及風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)、金融科技、普惠金融、公司金融和綜合管理五大板塊多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，逐步構(gòu)建起滿足監(jiān)管和公司治理要求、適應(yīng)改革需要、有利業(yè)務(wù)發(fā)展的海南農(nóng)商銀行制度體系。

　　海南農(nóng)商銀行在深化農(nóng)村金融改革的滾滾春潮中誕生，沐浴著自貿(mào)港建設(shè)的和煦春風(fēng)成長(zhǎng)，也將在擁抱新時(shí)代的征程中壯大。未來(lái)，海南農(nóng)商銀行將繼續(xù)深植瓊州大地，從“草根金融”到“標(biāo)桿銀行”，以全新形象、嶄新姿態(tài)，開(kāi)啟穩(wěn)健發(fā)展的新篇章，為新時(shí)代中國(guó)改革開(kāi)放的高水平實(shí)踐提供“海南樣本”。