第一章 公司基本情況簡(jiǎn)介

 

一、法定中文名稱：海南萬(wàn)寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱：萬(wàn)寧農(nóng)商銀行）

法定英文名稱：Hainan Wanning Rura1 Commercial Bank Co.,Ltd. （縮寫(xiě)：WRCB）

二、法定代表人：陳斌

三、注冊(cè)地址和辦公地址：海南省萬(wàn)寧市望海大道36號(hào)

郵政編碼：571500

聯(lián)系電話：0898-62226880

傳真：0898-62226880

互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：m.hgfmcrn.cn

服務(wù)及投訴熱線：96588

四、信息披露網(wǎng)站：m.hgfmcrn.cn

年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：本公司董事會(huì)辦公室

五、注冊(cè)登記情況

首次注冊(cè)登記日期：2019年10月12日

注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)：海南省市場(chǎng)監(jiān)督管理局

統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91469006562423048B

金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：B1898H246900001

聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)事務(wù)所名稱：海南鑫和盛會(huì)計(jì)師事務(wù)所（普通合伙）

六、經(jīng)營(yíng)范圍

吸收公眾存款；辦理個(gè)人、對(duì)公存款業(yè)務(wù)；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；銀行借記卡業(yè)務(wù)；代理代收代付業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

 

第二章 會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)概要

一、報(bào)告期主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

（單位：人民幣/萬(wàn)元）

項(xiàng)目                            金額

利潤(rùn)總額（稅前利潤(rùn)）           11888.16

歸屬于本公司股東的凈利潤(rùn)       8949.86

營(yíng)業(yè)利潤(rùn)                       11841.93

營(yíng)業(yè)外收支凈額                 46.23

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~    -251116.23

期末現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物余額       82491.27

備注：2022年末凈利潤(rùn)8949.86萬(wàn)元

二、截至報(bào)告期末前三年主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

（單位：人民幣/萬(wàn)元）

本銀行

　項(xiàng)目　　          2022             2021              2020　　　    

營(yíng)業(yè)收入             37391.69         37516.75          34522.5           

總資產(chǎn)　            1493676.77        1385077.41        1264412.32     

股東權(quán)益            101771.15         95818.44          85439.88 　　  　

經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~ -251116.23       160258.53         213548.25      

歸屬于本公司股東的每股凈資產(chǎn) 3.08             3.19              2.85　      

 三、截至報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

（單位：人民幣/萬(wàn)元）

項(xiàng)目　　　       2022             2021                2020　　　　　   　　

總負(fù)債　　    1391905.62       1289258.97          1178972.44　　　　

存款總額　    1285922.78       1160510.61          1020348.66　　　      

同業(yè)存放總額    127.25            7.30               591.59               

貸款總額　     829030.17        697192.13          593621.20 　　

四、截至報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo)

（單位：%）

項(xiàng)目　　　　　　　　　  監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值　 2022　       2021       2020       　　   　　

資本充足率　　　　　　  ≥10.5%　　 12.93%　    12.95%      12.96%      　  　

一級(jí)資本充足率　　　　  ≥8.5%　　　11.80%      11.82%      11.84%     　　 　　

核心一級(jí)資本充足率　　  ≥7.5%　　　11.80%      11.82%      11.84%      　　　

流動(dòng)性比例　　　　　　  ≥25%　　　 67.98%      52.53%　    39.47%     　 　　　　

存貸比　　　　　　　　  ≤75%　　　 60.86%      57.91%　    58.18%     　　 　　

不良貸款比例　　　　　  ≤5%　　　　 3.95%      3.26%       4.29%      　   　　

單一客戶貸款集中度　　  ≤10%　　　　7.1%       7.55%       7.75%     　  　　

單一集團(tuán)客戶授信集中度　≤15%　　　　8.70%      9.71%       14.57%     　　　　

撥備覆蓋率　　　　　　　≥150%　　　176.13%     198.66%     179.39%    　 　　

資產(chǎn)利潤(rùn)率　　　　　　　≥0.6%　　　 0.62%      0.79%       1.03%   　 　　 　　　　

資本利潤(rùn)率　　　　　　　≥11%　　　  9.06%      11.55%      15.11%     　　　　　　

五、報(bào)告期內(nèi)股東權(quán)益變動(dòng)情況

（單位：人民幣/萬(wàn)元）

本銀行

項(xiàng)目　      股本　　　  資本公積　　　盈余公積　　 一般準(zhǔn)備　　 未分配利潤(rùn)　    股東權(quán)益合計(jì)　

期初數(shù)    30030　   19869.8  　 3468.23　　15830.21　   26620.20　   95818.44

本期增加  3003         0        1061.31     396.26      1574.37       5952.71        本期減少　  0          0            0           0           0            0

期末數(shù)    33033　   19869.8　    4529.54    16226.47　   28194.57　   101771.15

六、財(cái)務(wù)報(bào)表附注

1.財(cái)務(wù)報(bào)表的編制基礎(chǔ)

本行財(cái)務(wù)報(bào)表按照財(cái)政部頒布的《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》以及其后頒布及修訂的具體會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、應(yīng)用指南、解釋以及其他相關(guān)規(guī)定（統(tǒng)稱“企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則”）編制。

本行財(cái)務(wù)報(bào)表以持續(xù)經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)列報(bào)。編制本行財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，除某些金融工具，均以歷史成本為計(jì)價(jià)原則。資產(chǎn)如果發(fā)生減值，則按照相關(guān)規(guī)定計(jì)提相應(yīng)的減值準(zhǔn)備。

2.會(huì)計(jì)期間

本行的會(huì)計(jì)年度采用公歷年度，即每年自1月1日起至12月31日止。

3.記賬本位幣

本行的記賬本位幣和編制本行財(cái)務(wù)報(bào)表所采用的貨幣均為人民幣。除有特別說(shuō)明外，均以人民幣元為單位表示。

4.關(guān)聯(lián)交易總體情況及重大關(guān)聯(lián)方交易情況

截止 2022年末，本行關(guān)聯(lián)交易存量筆數(shù)共有78筆，合同金額13295.44萬(wàn)元，余額11451.09萬(wàn)元,全部為貸款業(yè)務(wù)。截止2022年末，本行對(duì)單一主體最高授信比例為5.92%，對(duì)單一主體及其關(guān)聯(lián)方最高授信比例為5.92%，關(guān)聯(lián)交易總授信比例為10.26%。

截止2022年末，本行存量法人關(guān)聯(lián)交易2筆，余額6610.7萬(wàn)元。存量自然人關(guān)聯(lián)交易76筆，余額4840.39萬(wàn)元。存量法人關(guān)聯(lián)交易占授信關(guān)聯(lián)交易總余額的57.73%，存量貸款情況如下：

序號(hào)	關(guān)聯(lián)方名稱	貸款余額（萬(wàn)元）
1	海南祥鑫實(shí)業(yè)有限公司	2469
2	海南祥鑫實(shí)業(yè)有限公司	4141.7

 

 第三章 管理層討論與分析

一、2022年工作回顧

2022年，本行堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想統(tǒng)攬全局，認(rèn)真貫徹國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融方針政策，嚴(yán)格遵守章程規(guī)定，在省聯(lián)社的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，在市委市政府的大力支持下，在監(jiān)管部門(mén)、人民銀行的監(jiān)管指導(dǎo)下，始終堅(jiān)守服務(wù)“三農(nóng)”的初心使命，統(tǒng)籌推進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、深化改革創(chuàng)新和防控金融風(fēng)險(xiǎn)等各項(xiàng)工作，按照省聯(lián)社“三對(duì)”“三轉(zhuǎn)”“四服務(wù)”“五大目標(biāo)”的發(fā)展定位，較好的完成了省聯(lián)社下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù),存貸款市場(chǎng)份額均列萬(wàn)寧市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第一。

二、經(jīng)營(yíng)運(yùn)行情況

（一）存款。各項(xiàng)存款余額128.59億元，賬面增量12.54億元，增幅為10.81%，考核增量13.17億元，市場(chǎng)份額占比42.34%，比年初增1.33個(gè)百分點(diǎn)，增幅為10.81%，余額及增量均居萬(wàn)寧市第一。其中：儲(chǔ)蓄存款余額110.62億元，占存款總額的86.03%；對(duì)公存款余額17.97億元，占存款總額的13.97%。

（二）貸款。各項(xiàng)貸款余額82.9億元（含票據(jù)6.2億元)，一般貸款余額76.7億元，賬面增量10.15億元，考核增量12.77億元；市場(chǎng)份額占比40.64%，比年初增2.59個(gè)百分點(diǎn)，增幅為18.91%，余額及增量均居萬(wàn)寧市第一。

（三）經(jīng)營(yíng)效益。利潤(rùn)總額1.19億元，凈利潤(rùn)0.89億元。

（四）監(jiān)管指標(biāo)。流動(dòng)性比例為67.98%，核心一級(jí)資本充足率11.80%，一級(jí)資本充足率11.80%,資本充足率12.93%，均高于監(jiān)管要求。

三、主要工作開(kāi)展情況

（一）突出黨建引領(lǐng)，促進(jìn)各項(xiàng)工作發(fā)展。一是深入基層指導(dǎo)。黨委班子成員先后深入包點(diǎn)支行督導(dǎo)調(diào)研160余次，指導(dǎo)各支行建立風(fēng)險(xiǎn)處置臺(tái)賬、整村授信檔案，幫助各支行解決辦公設(shè)備陳舊、食堂改造、網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)和黨員活動(dòng)室建設(shè)等問(wèn)題。二是落實(shí)黨委前置程序。嚴(yán)格按照股東大會(huì)的授權(quán)以及重大問(wèn)題先經(jīng)黨委研究討論的前置程序，認(rèn)真履行各項(xiàng)職責(zé)，扎實(shí)工作，取得較好的成效。全年召開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)董事會(huì)5次，非現(xiàn)場(chǎng)董事會(huì)6次，共通過(guò)議案70項(xiàng)；股東大會(huì)3次（臨時(shí)股東大會(huì)2次），共通過(guò)議案24項(xiàng)，順利完成董事會(huì)換屆。三是積極履行社會(huì)擔(dān)當(dāng)。行黨委提前預(yù)判，成功處置三輪疫情，組織抗疫志愿先鋒隊(duì)赴一線參與抗疫工作，積極向外省援萬(wàn)醫(yī)療隊(duì)、省直單位志愿服務(wù)隊(duì)、鄉(xiāng)村振興和整村授信合作單位援助抗疫物資。四是助企紓困解難。認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社助企紓困和“雙統(tǒng)籌”要求，共為企業(yè)、個(gè)體工商戶等辦理貸款展期3.80億元，調(diào)整變更還款計(jì)劃3.08億元，續(xù)貸1.29億元，延期支付利息金額0.37億元，發(fā)放抗疫紓困貸1.77億元，按揭貸款延期支付本息54.5萬(wàn)元，免收企業(yè)貸款利息102.13萬(wàn)元。

（二）抓好業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

1.增強(qiáng)資金實(shí)力，夯實(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展根基。一是協(xié)調(diào)黨政關(guān)系。以黨建共建為抓手，與財(cái)政局、人社局等職能部門(mén)保持同頻共振的關(guān)系，積極營(yíng)銷(xiāo)各類(lèi)財(cái)政補(bǔ)貼資金通過(guò)社?？ㄟM(jìn)行代發(fā)，成功營(yíng)銷(xiāo)萬(wàn)寧市退役軍人服務(wù)中心、萬(wàn)寧市總工會(huì)等單位到本行開(kāi)立結(jié)算賬戶。全年累計(jì)代發(fā)資金約29億元，其中社?？舸尜Y金51.01億元，比年初增加6.61億元，占儲(chǔ)蓄存款增量的63.16%。二是狠抓醫(yī)療機(jī)構(gòu)賬戶營(yíng)銷(xiāo)。按照轄區(qū)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)名單，逐個(gè)安排人員上門(mén)對(duì)接，營(yíng)銷(xiāo)定點(diǎn)醫(yī)藥機(jī)構(gòu)賬戶開(kāi)立、工資代發(fā)、收單等業(yè)務(wù)。全市141家定點(diǎn)衛(wèi)生室，有140家通過(guò)本行賬戶進(jìn)行醫(yī)療個(gè)賬結(jié)算。全市33家定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，有26家在本行開(kāi)立對(duì)公結(jié)算賬戶。

2.貫徹宏觀政策，力促信貸有效投放。一是主動(dòng)延伸營(yíng)銷(xiāo)觸角。派駐員工到市招商辦、市金融辦等單位兼職，掌握重點(diǎn)項(xiàng)目落地情況，建立臺(tái)賬，精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)。全年累計(jì)發(fā)放2000萬(wàn)元以上對(duì)公貸款59筆，金額13.12億元。二是扎實(shí)推進(jìn)普惠金融。制定《萬(wàn)寧農(nóng)商銀行百日大行動(dòng)活動(dòng)方案》，持續(xù)加大對(duì)普惠小微涉農(nóng)貸款的投放力度，穩(wěn)步推進(jìn)整村授信工作。全年累計(jì)發(fā)放貸款1.97萬(wàn)筆，金額37.62億元，其中：涉農(nóng)貸款1萬(wàn)余戶，金額23.04億元；支農(nóng)支小再貸款4.66億元；50萬(wàn)元以下農(nóng)戶貸款8.4億元；個(gè)人貸款余額增量5.14億元，完成目標(biāo)任務(wù)3.95億元的130.12%；黨建共建促整村授信完成授信覆蓋52個(gè)行政村，完成目標(biāo)任務(wù)49個(gè)行政村的106.12%，新增用信2840戶，完成目標(biāo)任務(wù)1830戶的155.19%；農(nóng)戶貸款戶數(shù)增量3349戶，完成目標(biāo)任務(wù)2930戶的114.3%。三是創(chuàng)新綜合營(yíng)銷(xiāo)模式。以省市重點(diǎn)項(xiàng)目為目標(biāo)，成立11個(gè)跨部門(mén)、網(wǎng)點(diǎn)的綜合金融服務(wù)直銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，探索點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直銷(xiāo)模式。累計(jì)授信16筆（金額20.3億元），用信13筆（金額8.75億元)；已受理7筆，金額5.8億元；正在營(yíng)銷(xiāo)的項(xiàng)目12個(gè)；在本行開(kāi)戶的企業(yè)34家，賬戶余額9.65億元。

3.努力開(kāi)源節(jié)流，持續(xù)提升盈利水平。一是推動(dòng)中間業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。以手機(jī)銀行、二維碼收單等支付結(jié)算業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，加強(qiáng)競(jìng)賽考核激勵(lì)，有力促進(jìn)中間業(yè)務(wù)規(guī)模與收益快速增長(zhǎng)，中間業(yè)務(wù)收入495.28萬(wàn)元。二是進(jìn)一步挖掘增收潛力。加強(qiáng)現(xiàn)金頭寸管理并設(shè)立金融市場(chǎng)部，高效開(kāi)展銀行間市場(chǎng)運(yùn)作，投資業(yè)務(wù)利息收入1.61億元。三是不斷強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)成本管理。堅(jiān)持勤儉辦行原則，對(duì)基層支行繼續(xù)實(shí)行“以收定支、雙線控制”的管理辦法，同時(shí)抓緊處置閑置資產(chǎn)，有效降低成本支出，費(fèi)用開(kāi)支向有利于業(yè)務(wù)發(fā)展傾斜，綜合費(fèi)用率控制在省聯(lián)社核定范圍內(nèi)。

（三）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷優(yōu)化信貸資產(chǎn)。一是狠抓貸款新規(guī)操作執(zhí)行。認(rèn)真排查信貸投放及風(fēng)險(xiǎn)狀況，前移風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)，采取“準(zhǔn)確分類(lèi)、按旬監(jiān)控、雙線考核”的辦法，進(jìn)一步優(yōu)化貸款質(zhì)量。二是持續(xù)加大依法清收力度。全年提起金融借款合同糾紛訴訟73筆，本金8887.83萬(wàn)元，利息465萬(wàn)元；申請(qǐng)執(zhí)行案件58筆（含歷年案件），本金7851.57萬(wàn)元，利息696.31萬(wàn)元。全年通過(guò)依法起訴、執(zhí)行累計(jì)收回貸款本金2992.16萬(wàn)元，利息1147.47萬(wàn)元。

（四）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，凝聚團(tuán)隊(duì)合力。一是樹(shù)立正確的選人用人導(dǎo)向。通過(guò)公開(kāi)競(jìng)崗、自薦等途徑提拔任用干部11人，其中：中層正職2人、副職9人；選拔干部中35歲以下9人，占比80%，1人當(dāng)選為萬(wàn)寧市團(tuán)委副書(shū)記；輪崗交流270人次；設(shè)立人才儲(chǔ)備庫(kù)，其中：儲(chǔ)備主管會(huì)計(jì)20人，客戶經(jīng)理12人，確保人才梯次化結(jié)構(gòu)。二是穩(wěn)步推進(jìn)“三定”改革。為構(gòu)建系統(tǒng)完備、科學(xué)規(guī)范、運(yùn)行高效的現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)行體系，更好地履行管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能職責(zé)，按照省聯(lián)社部署，實(shí)施了內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、崗位設(shè)置、人員編制等改革，將原19個(gè)一級(jí)部門(mén)縮減為10個(gè)。

（五）排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。一是加大違規(guī)問(wèn)責(zé)力度。組織開(kāi)展常規(guī)檢查、專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)等共40余次，對(duì)存在問(wèn)題的相關(guān)責(zé)任人問(wèn)責(zé)處罰1362人次。二是加大問(wèn)題整改力度。省聯(lián)社檢查共發(fā)現(xiàn)問(wèn)題501個(gè)，已整改499個(gè)，正在整改2個(gè)，整改率99.6%；海南銀保監(jiān)局現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題40個(gè)，本行細(xì)化后為83個(gè)問(wèn)題，其中已整改68個(gè)，正在整改15個(gè)，整改率81.93%。

四、2023年工作計(jì)劃

（一）繼續(xù)夯實(shí)發(fā)展根基。持續(xù)加強(qiáng)黨的建設(shè)，將黨建融于各項(xiàng)業(yè)務(wù)當(dāng)中，通過(guò)黨建促業(yè)務(wù)發(fā)展；全面梳理完善各業(yè)務(wù)條線、各管理流程的內(nèi)控制度體系，進(jìn)一步增強(qiáng)制度的約束力、威懾力和執(zhí)行力；強(qiáng)化人才隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)年輕員工的素質(zhì)培養(yǎng)，不斷挖掘和發(fā)現(xiàn)內(nèi)部?jī)?yōu)秀人才，形成配置合理、專(zhuān)業(yè)突出、競(jìng)爭(zhēng)有序、能上能下的人才機(jī)制。

（二）加快調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。堅(jiān)定不移地堅(jiān)持“支農(nóng)支小”方向，以社寶e貸為抓手，全力推進(jìn)零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步做實(shí)支農(nóng)特色，做大做強(qiáng)零售業(yè)務(wù)，使零售業(yè)務(wù)成為新的發(fā)展增長(zhǎng)點(diǎn)和助力器；繼續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局結(jié)構(gòu)，減少低效物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，大力拓展社區(qū)自助銀行布設(shè)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)功能結(jié)構(gòu)，結(jié)合零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步提升網(wǎng)點(diǎn)功能定位，完善網(wǎng)點(diǎn)功能布局，促進(jìn)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)由“交易中心”向“銷(xiāo)售中心”轉(zhuǎn)型；以客戶為中心，緊跟市場(chǎng)信息和客戶需求研發(fā)拳頭化和特色化產(chǎn)品。

（三）加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。實(shí)現(xiàn)資本低耗的發(fā)展，進(jìn)一步清晰市場(chǎng)定位，瞄準(zhǔn)自身優(yōu)勢(shì)，著力發(fā)展資金業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、小微業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)；實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可控的發(fā)展，把風(fēng)險(xiǎn)防控置于更加重要的核心位置；進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、創(chuàng)新意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、品牌意識(shí)，全面推進(jìn)管理升級(jí)、技術(shù)升級(jí)、產(chǎn)品升級(jí)、服務(wù)升級(jí)和素質(zhì)升級(jí)。

（四）積極支持地方經(jīng)濟(jì)。在結(jié)合海南自貿(mào)港建設(shè)和萬(wàn)寧市“四個(gè)百億級(jí)產(chǎn)業(yè)、八大產(chǎn)業(yè)鏈、八個(gè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)”建設(shè)的基礎(chǔ)上，將切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路，以“熱帶高效農(nóng)業(yè)、新型工業(yè)、文體旅游、休閑漁業(yè)”為抓手，深入分析相關(guān)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)及金融需求，加大對(duì)省市重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)的信貸支持力度。

（五）強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理。按照現(xiàn)代商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，以落實(shí)監(jiān)管部門(mén)的要求為重點(diǎn)，大力開(kāi)展內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，完善從部門(mén)到支行的全面風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)險(xiǎn)防控的有效平衡。

 第四章 各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理情況

一、風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

本行經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。日常制訂的多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，均符合現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管的要求，基本體現(xiàn)對(duì)側(cè)重控制類(lèi)型風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與控制，并突出了本行自身經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，是指導(dǎo)本行開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)。

本行董事會(huì)負(fù)責(zé)審批決策全行的風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策，監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。根據(jù)自身現(xiàn)狀和所處經(jīng)營(yíng)環(huán)境，本行確定了風(fēng)險(xiǎn)管理模式，逐步開(kāi)展全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，已建立了包含信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理等風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)，負(fù)責(zé)審議風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策及基本管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告等。

2022年本行審計(jì)稽核部切實(shí)履行全面審計(jì)工作職責(zé)，根據(jù)行領(lǐng)導(dǎo)的工作部署，除開(kāi)展其他階段性工作外，結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際情況，先后對(duì)全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行4次常規(guī)稽核、9次專(zhuān)項(xiàng)檢查、18項(xiàng)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)、3次網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)審計(jì)，4次其他檢查，共38次以上的稽核檢查，多次的全面序時(shí)檢查和全方位的時(shí)時(shí)跟蹤檢查，稽核面達(dá)100%，實(shí)現(xiàn)了本行全年無(wú)重大違法事項(xiàng)、事故、案件的工作目標(biāo)，有力地促進(jìn)了本行的健康、持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理分析

2022年，本行各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)繼續(xù)快速、協(xié)調(diào)發(fā)展，貸款撥備充足，操作風(fēng)險(xiǎn)管理水平逐步提高，有效防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保在對(duì)外支付、對(duì)內(nèi)清算的前提下，實(shí)現(xiàn)全行資金的平穩(wěn)運(yùn)行，確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在本行控制范圍內(nèi)，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均保持在監(jiān)管要求的范圍內(nèi)。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)管理

本行擔(dān)保類(lèi)貸款百分比遠(yuǎn)高于信用類(lèi)貸款，利于信用風(fēng)險(xiǎn)防控，針對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)期性、破壞性、控制的艱巨性等特點(diǎn)，本行防控重點(diǎn)主要在風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量，充分利用風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、契約、信用保險(xiǎn)及衍生工具、多元化等手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防控。本行資產(chǎn)管理狀況良好，嚴(yán)格遵循對(duì)稱原則、資產(chǎn)分散原則、信用保證原則，時(shí)刻關(guān)注抵押物質(zhì)量，并按時(shí)進(jìn)行訴訟時(shí)效保全，降低信用風(fēng)險(xiǎn)所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。截止2022年末，本行不良率為3.95%，比監(jiān)管要求不高于5%少1.05個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款撥備覆蓋率達(dá)176.13%，超出監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)150%的26.13個(gè)百分點(diǎn)，比年初減少22.53%；撥貸比6.95%，比年初增加0.48個(gè)百分點(diǎn)，比監(jiān)管應(yīng)達(dá)到2.5%的要求高4.45個(gè)百分點(diǎn)。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在本行主要表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)存款利率以及貸款利率的波動(dòng)來(lái)影響銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。針對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，本行主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式為提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系在全行的防御作用與地位，充分實(shí)現(xiàn)高效、快速、準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)防控和識(shí)別的防控目標(biāo)，提高市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防范理念，完善相關(guān)制度體系建設(shè)。2022年，本行存款穩(wěn)定性相對(duì)較高，但資金成本偏高，另外在經(jīng)濟(jì)下行環(huán)境以及受我省房地產(chǎn)限購(gòu)政策影響，連帶著房地產(chǎn)上下游企業(yè)整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境較差，按揭貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)建設(shè)相關(guān)項(xiàng)目貸款投放率下降，影響本行利潤(rùn)收入水平。

（三）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

為提高的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理質(zhì)量，本行著重建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，加強(qiáng)內(nèi)部控制，做好案防、普法工作，強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)等。堅(jiān)持以預(yù)防為主，時(shí)刻關(guān)注聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)。繼續(xù)加大風(fēng)險(xiǎn)防控體系覆蓋范圍、針對(duì)新興業(yè)務(wù)、新興產(chǎn)品制定的管理制度、業(yè)務(wù)操作規(guī)程的完善力度，提高此類(lèi)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)見(jiàn)、掌控難度的能力，對(duì)可能引發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)、高效的進(jìn)行識(shí)別、監(jiān)測(cè)、跟蹤、防御。

（四）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

本行重點(diǎn)提高流動(dòng)性，關(guān)注存貸款質(zhì)量，嚴(yán)格執(zhí)行審批制度，保證合理的“存貸比”、“流動(dòng)性比例”，將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制在可預(yù)測(cè)范圍內(nèi)。截止2022年末，本行流動(dòng)性資產(chǎn)45.39億元，流動(dòng)性負(fù)債66.77億元，流動(dòng)性比例為67.98%，比年初增加15.45個(gè)百分點(diǎn)，比監(jiān)管要求的比例25%高出42.98個(gè)百分點(diǎn)；流動(dòng)性缺口率48.48%，核心負(fù)債比例76.31%；存貸比60.86%，比年初增加2.95個(gè)百分點(diǎn)。

（五）操作風(fēng)險(xiǎn)

本行制定《海南萬(wàn)寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司操作風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，實(shí)行內(nèi)控現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和遠(yuǎn)程授權(quán)監(jiān)督分級(jí)管控風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，并配以稽核審計(jì)系統(tǒng)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制，合力控制操作風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)已成為本行風(fēng)險(xiǎn)管理的重中之重，不斷建立完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)，完善內(nèi)部控制制度，全面落實(shí)操作風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，完善“三會(huì)制度”，通過(guò)權(quán)力制衡，抑制“內(nèi)部人”控制“道德風(fēng)險(xiǎn)”的發(fā)生。同時(shí)，按照“機(jī)構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化”的要求，推進(jìn)管理架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，從根本上解決操作風(fēng)險(xiǎn)的控制問(wèn)題。

第五章 公司治理

一、實(shí)際控制人及其控制本公司情況

本行總股本33033萬(wàn)股，其中法人股26414.6684萬(wàn)股，持股比例79.96%；自然人股6618.3316萬(wàn)股，持股比例20.04%。最大股東為海南澄邁農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，持股比例25.6396%，無(wú)實(shí)際控制人。

二、持股比例5%以上的股東及其持股變化的情況

報(bào)告期內(nèi)，本行無(wú)持股比例5%以上股東的股權(quán)發(fā)生變化。

三、年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況

報(bào)告期內(nèi)，本行股東大會(huì)召開(kāi)會(huì)議3次，審議通過(guò)24項(xiàng)議案。

序號(hào)	會(huì)議名稱	召開(kāi) 時(shí)間	地點(diǎn)	出席情況	議題	表決情況
1	2022年第一次臨時(shí)股東大會(huì)	2022年3月23日	萬(wàn)寧農(nóng)商銀行	共68名股東出席，所持表決權(quán)2.3805億股。	《關(guān)于聘請(qǐng)立信長(zhǎng)江（海南）會(huì)計(jì)師事務(wù)所（普通合伙）為本行年度財(cái)務(wù)報(bào)告進(jìn)行審計(jì)的議案》	審議通過(guò)該議案，表決結(jié)果： 同意2.3805億股,占出席股東的 100 %，反對(duì)0股，占出席股東的0 %；棄權(quán) 0 股，占出席股東的 0 %。
2	2021年度股東大會(huì)	2022年4月28日	萬(wàn)寧農(nóng)商銀行	共73 名股東出席，所持表決權(quán)2.3391億股。	1.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行2021年度董事會(huì)工作報(bào)告的議案》； 2.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行2021年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告的議案》； 3.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)對(duì)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員2021年度履職評(píng)價(jià)報(bào)告的議案》； 4.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行2021年度經(jīng)營(yíng)分析報(bào)告的議案》； 5.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行2021年財(cái)務(wù)決算和2022年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告的議案》； 6.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行2021年度利潤(rùn)分配方案的議案》；7.《關(guān)于修訂海南萬(wàn)寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程的議案》； 8.《關(guān)于修訂海南萬(wàn)寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法的議案》； 9.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行2021年度關(guān)聯(lián)交易專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告的議案》； 10.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行2021年度“三農(nóng)”金融服務(wù)工作報(bào)告的議案》； 11.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)對(duì)2021年度財(cái)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督檢查情況報(bào)告的議案》； 12.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)對(duì)2021年度全面風(fēng)險(xiǎn)管理監(jiān)督檢查情況報(bào)告的議案》； 13.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)對(duì)2021年度內(nèi)部控制監(jiān)督檢查情況報(bào)告的議案》； 14.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)對(duì)2021年度薪酬制度設(shè)計(jì)與執(zhí)行監(jiān)督檢查報(bào)告的議案》； 15.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)對(duì)2021年度關(guān)聯(lián)交易監(jiān)督檢查情況報(bào)告的議案》； 16.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)對(duì)2021年度發(fā)展戰(zhàn)略評(píng)估報(bào)告的議案》； 17.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行2021年度財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告的議案》。	審議通過(guò)十七項(xiàng)議案，表決結(jié)果： 1.同意2.3391億股,占出席股東的100 %，反對(duì)0股，占出席股東的0 %；棄權(quán)0 股，占出席股東的 0 %。 2.同意2.3391億股,占出席股東的100 %，反對(duì)0股，占出席股東的0 %；棄權(quán)0 股，占出席股東的 0 %。 3.同意2.3388億股,占出席股東的99.99 %，反對(duì)0股，占出席股東的0 %；棄權(quán)0.0003 億股，占出席股東的 0.01%。 4.同意2.3391億股,占出席股東的100 %，反對(duì)0股，占出席股東的0 %；棄權(quán)0 股，占出席股東的 0 %。 5.同意2.2675億股,占出席股東的96.94%，反對(duì)0.0716億股，占出席股東的3.06%；棄權(quán) 0股，占出席股東的 0 %。 6.同意2.3391億股,占出席股東的100 %，反對(duì)0股，占出席股東的0 %；棄權(quán)0 股，占出席股東的 0 %。 7.同意2.3388億股,占出席股東的99.99 %，反對(duì)0股，占出席股東的0 %；棄權(quán)0.0003億股，占出席股東的0.01%。 8.同意2.2672億股，占出席股東的96.93%；反對(duì)0.0716億股，占出席股東的3.06%；棄權(quán)0.0003億股，占出席股東的0.01%。 9.同意2.3391億股，占出席股東的100%；反對(duì)0股，占出席股東的0%；棄權(quán)0股，占出席股東的0%。 10.同意2.3391億股，占出席股東的100%；反對(duì)0股，占出席股東的0%；棄權(quán)0股，占出席股東的0%。 11.同意2.3388億股，占出席股東的99.99%；反對(duì)0股，占出席股東的0%；棄權(quán)0.0003億股，占出席股東的0.01%。 12.同意2.3388億股，占出席股東的99.99%；反對(duì)0股，占出席股東的0%；棄權(quán)0.0003億股，占出席股東的0.01%。 13.同意2.3388億股，占出席股東的99.99%；反對(duì)0股，占出席股東的0%；棄權(quán)0.0003億股，占出席股東的0.01%。 14.同意2.3388億股，占出席股東的99.99%；反對(duì)0股，占出席股東的0%；棄權(quán)0.0003億股，占出席股東的0.01%。 15.同意2.3388億股，占出席股東的99.99%；反對(duì)0股，占出席股東的0%；棄權(quán)0.0003億股，占出席股東的0.01%。 16.同意2.3391億股，占出席股東的100%；反對(duì)0股，占出席股東的0%；棄權(quán)0股，占出席股東的0%。 17.同意2.3391億股，占出席股東的100%；反對(duì)0股，占出席股東的0%；棄權(quán)0股，占出席股東的0%。
3	2022年第二次臨時(shí)股東大會(huì)	2022年11月23日	萬(wàn)寧農(nóng)商銀行	共72名股東出席，所持表決權(quán)2.3333億股	1.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行董事會(huì)換屆工作報(bào)告的議案》； 2.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行監(jiān)事會(huì)換屆工作報(bào)告的議案》； 3.《關(guān)于萬(wàn)寧農(nóng)商銀行2023年-2025年經(jīng)營(yíng)發(fā)展規(guī)劃的議案》； 4.《關(guān)于修訂<海南萬(wàn)寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司章程>的議案》； 5.《關(guān)于提名萬(wàn)寧農(nóng)商銀行第二屆董事會(huì)董事的議案》； 6.《關(guān)于提名萬(wàn)寧農(nóng)商銀行第二屆監(jiān)事會(huì)監(jiān)事的議案》。	審議通過(guò)六項(xiàng)議案，表決結(jié)果： 1.同意2.6868億股,占出席股東的100%，反對(duì)0股，占出席股東的0 %；棄權(quán)0股，占出席股東的0%。 2.同意2.6868億股,占出席股東的100%，反對(duì) 0股，占出席股東的0 %；棄權(quán)0股，占出席股東0%。 3.同意2.6868億股,占出席股東100%，反對(duì)0股，占出席股東的0%；棄權(quán)0股，占出席股東的0%。 4.同意2.6868億股,占出席股東的100%，反對(duì)0股，占出席股東的0 %；棄權(quán)0股，占出席股東的0%。 5.同意2.6868億股,占出席股東的100%，反對(duì)0股，占出席股東的0 %；棄權(quán)0股，占出席股東的0%。 6.同意2.6868億股,占出席股東的100%，反對(duì)0股，占出席股東的0 %；棄權(quán)0股，占出席股東的0%。

四、董事會(huì)職責(zé)、人員構(gòu)成及其工作情況

（一）董事會(huì)職責(zé)

1.負(fù)責(zé)召集股東大會(huì)，并向股東大會(huì)報(bào)告工作；

2.執(zhí)行股東大會(huì)決議；

3.根據(jù)董事長(zhǎng)、提名與薪酬委員會(huì)的提名，決定董事會(huì)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)委員名單及各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)主任委員名單；

4.制定本行發(fā)展戰(zhàn)略方案；

5.決定董事會(huì)工作機(jī)構(gòu)的設(shè)置，決定本行內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)及非法人分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置；

6.聘任或者解聘本行行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書(shū)；根據(jù)行長(zhǎng)的提名，聘任或者解聘本行副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理、稽核監(jiān)察部、法律合規(guī)部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部等部門(mén)負(fù)責(zé)人，并決定其報(bào)酬事項(xiàng)和獎(jiǎng)懲事項(xiàng)；

7.制訂本行的基本管理制度，并監(jiān)督制度的執(zhí)行情況；

8.管理本行信息披露事項(xiàng)，并對(duì)本行會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和及時(shí)性承擔(dān)最終責(zé)任；

9.檢查公司高級(jí)管理層人員的履職情況；聽(tīng)取本行行長(zhǎng)的工作匯報(bào)并檢查行長(zhǎng)工作；

10.制訂本行的發(fā)展規(guī)劃，決定本行的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案；

11.制訂本行的年度財(cái)務(wù)預(yù)算方案、決算方案、利潤(rùn)分配方案和彌補(bǔ)虧損方案；

12.制訂本行增加或者減少注冊(cè)資本以及發(fā)行公司債券或其他有價(jià)證券及上市的方案；

13.審議批準(zhǔn)董事會(huì)各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)提出的議案；

14.擬訂本行的合并、分立和解散方案；

15.制訂本章程的修改方案；

16.制訂本行股東大會(huì)議事規(guī)則及其修訂案；制訂本行董事會(huì)議事規(guī)則及其修訂案；

17.聘用或解聘會(huì)計(jì)師事務(wù)所；

18.審議批準(zhǔn)本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)政策和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，對(duì)本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性作出評(píng)價(jià)；定期評(píng)估和完善本行的公司治理狀況；審議銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)本行的監(jiān)管意見(jiàn)及本行執(zhí)行整改情況；

19.審議批準(zhǔn)金額不超過(guò)本行上一年度經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)20%的重大對(duì)外股權(quán)投資、重大資產(chǎn)處置與購(gòu)買(mǎi)、資產(chǎn)抵押、重大收購(gòu)、重大關(guān)聯(lián)交易、非商業(yè)銀行業(yè)務(wù)擔(dān)保事項(xiàng)；

日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中涉及的固定資產(chǎn)購(gòu)置與處置及本行財(cái)務(wù)費(fèi)用的列支，由董事會(huì)委托董事長(zhǎng)授權(quán)行長(zhǎng)按照年度預(yù)算核準(zhǔn)的項(xiàng)目和額度執(zhí)行；

日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和信貸、拆借、同業(yè)存款、債券投資、信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)處置等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，由董事會(huì)委托董事長(zhǎng)授權(quán)行長(zhǎng)批準(zhǔn)；

20.承擔(dān)本行資本充足率管理的最終責(zé)任，確定資本充足率管理目標(biāo)，審定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，制定并監(jiān)督實(shí)施資本規(guī)劃；

21.監(jiān)督綠色信貸戰(zhàn)略的實(shí)施及達(dá)標(biāo)；

22.制定本行風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策；

23.定期評(píng)估并完善本行公司治理；

24.維護(hù)存款人和其他利益相關(guān)者合法權(quán)益；

25.建立商業(yè)銀行與股東特別是主要股東之間利益沖突的識(shí)別、審查和管理機(jī)制；

26.法律、法規(guī)和本章程規(guī)定，以及股東大會(huì)授予的其他職權(quán)。

（二）人員構(gòu)成及其工作情況

本行董事會(huì)由7名董事組成，其中建三江農(nóng)商銀行提名的張宇董事于2023年2月1日經(jīng)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)通過(guò)，此外新增聘任一名獨(dú)立董事還未經(jīng)監(jiān)管部門(mén)核準(zhǔn)通過(guò)，2022年實(shí)際有效履職董事共有5名。報(bào)告期內(nèi)，召開(kāi)董事會(huì)11次，其中現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議5次，非現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議6次。全年董事會(huì)審議通過(guò)70項(xiàng)議案，其中審議公司戰(zhàn)略決策及經(jīng)營(yíng)發(fā)展報(bào)告類(lèi)議案16項(xiàng)，公司人事任免類(lèi)議案8項(xiàng)，公司財(cái)務(wù)類(lèi)議案5項(xiàng)，公司風(fēng)險(xiǎn)管理、案防合規(guī)類(lèi)議案9項(xiàng)，公司基本制度修訂類(lèi)議案9項(xiàng)，關(guān)聯(lián)交易、股權(quán)管理等議案10項(xiàng)，各條線工作報(bào)告及審計(jì)報(bào)告類(lèi)議案11項(xiàng)，其他類(lèi)議案2項(xiàng)。

（三）董事簡(jiǎn)歷

2022年有效履職董事會(huì)成員：陳斌、錢(qián)光武、蔡琦、馮駒、陳池波，其中：陳斌為董事長(zhǎng)兼黨委書(shū)記，錢(qián)光武為董事兼行長(zhǎng)，陳池波為獨(dú)立董事。5位有效履職董事的簡(jiǎn)歷如下：

1.陳斌，男，1971年2月生，漢族，湖北蘄春縣人，中共黨員，研究生學(xué)位，高級(jí)會(huì)計(jì)師。

2.錢(qián)光武，男，1974年10月生，漢族，海南屯昌人，中共黨員，本科學(xué)歷，學(xué)士學(xué)位。

3.蔡琦，男，1962年5月出生，漢族，海南海口人，中共黨員，本科學(xué)歷，中級(jí)會(huì)計(jì)師。

4.馮駒，男，1961年3月出生，漢族，海南萬(wàn)寧人，高中學(xué)歷。

5.陳池波，男，1961年3月生，湖北監(jiān)利縣人，中共黨員。管理學(xué)博士、二級(jí)教授、博士生導(dǎo)師，湖北省高等學(xué)校教學(xué)名師，湖北省有突出貢獻(xiàn)中青年專(zhuān)家，享受?chē)?guó)務(wù)院政府特殊津貼。

五、獨(dú)立董事工作情況

本行獨(dú)立董事陳池波積極參加董事會(huì)和股東大會(huì)會(huì)議，認(rèn)真審議董事會(huì)和股東大會(huì)各項(xiàng)議案，對(duì)相關(guān)事項(xiàng)發(fā)表獨(dú)立意見(jiàn)，積極維護(hù)本行及股東的利益，勤勉盡責(zé)履行了獨(dú)立董事職責(zé)，較好地發(fā)揮了獨(dú)立董事的作用。

六、監(jiān)事會(huì)職責(zé)、人員及其工作情況

（一）監(jiān)事會(huì)職責(zé)

1.監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履職盡職情況；

2.當(dāng)董事、高級(jí)管理人員的行為損害本行的利益時(shí)，要求董事、高級(jí)管理人員予以糾正，必要時(shí)向股東大會(huì)或有關(guān)人員報(bào)告；

3.根據(jù)需要對(duì)董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行離任審計(jì)；

4.對(duì)董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行質(zhì)詢；

5.列席董事會(huì)會(huì)議時(shí)可對(duì)董事會(huì)決議事項(xiàng)提出質(zhì)詢或者建議；認(rèn)為必要時(shí)，可指派監(jiān)事列席本行高級(jí)管理層會(huì)議；

6.檢查、監(jiān)督本行的財(cái)務(wù)活動(dòng)；

7.核對(duì)董事會(huì)擬提交股東大會(huì)的財(cái)務(wù)報(bào)告、營(yíng)業(yè)報(bào)告和利潤(rùn)分配方案等財(cái)務(wù)資料，發(fā)現(xiàn)疑問(wèn)的，可以本行名義委托注冊(cè)會(huì)計(jì)師、執(zhí)業(yè)審計(jì)師幫助復(fù)審；對(duì)董事、高級(jí)管理人員履職情況進(jìn)行監(jiān)督、考核、評(píng)價(jià)；

8.對(duì)本行的經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查并督促整改；

9.根據(jù)本章程的規(guī)定提議召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)，在董事會(huì)不履行召集和主持股東大會(huì)職責(zé)時(shí)召集和主持股東大會(huì)；

10.向股東大會(huì)提出提案；

11.制訂監(jiān)事會(huì)會(huì)議議事規(guī)則的修訂案，制訂、修改監(jiān)事會(huì)各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)工作細(xì)則；

12.對(duì)違反法律法規(guī)、本章程或者股東大會(huì)決議的董事、高級(jí)管理人員提出罷免的建議；

13.依照《公司法》第一百五十二條的規(guī)定，對(duì)董事、高級(jí)管理人員提起訴訟；

14.發(fā)現(xiàn)本行經(jīng)營(yíng)情況異常，可以進(jìn)行調(diào)查；必要時(shí)，可以聘請(qǐng)會(huì)計(jì)事務(wù)所等機(jī)構(gòu)協(xié)助工作，費(fèi)用由本行承擔(dān)；

15.定期與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)溝通本行情況；

16.監(jiān)督董事會(huì)確立穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值準(zhǔn)則和制定符合本行情況的發(fā)展戰(zhàn)略；

17.對(duì)本行發(fā)展戰(zhàn)略的科學(xué)性、合理性和穩(wěn)健性進(jìn)行評(píng)估，形成評(píng)估報(bào)告；

18.對(duì)董事的選聘程序進(jìn)行監(jiān)督；

19.對(duì)本行薪酬管理制度實(shí)施情況及高級(jí)管理人員薪酬方案的科學(xué)性、合理性進(jìn)行監(jiān)督；

20.其他法律法規(guī)、行政規(guī)章及本章程規(guī)定或股東大會(huì)授予的其他職權(quán)。

（二）人員構(gòu)成及其工作情況

本行監(jiān)事會(huì)成員共有3名，其中職工監(jiān)事1名，股權(quán)監(jiān)事1名，外部監(jiān)事1名。報(bào)告期內(nèi)，召開(kāi)監(jiān)事會(huì)6次，其中現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議5次，非現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議1次。全年監(jiān)事會(huì)審議通過(guò)53項(xiàng)議案，其中審議經(jīng)營(yíng)發(fā)展報(bào)告類(lèi)議案4項(xiàng)，檢查及審計(jì)報(bào)告類(lèi)議案23項(xiàng)，評(píng)價(jià)、評(píng)估類(lèi)報(bào)告5項(xiàng)，人事任免類(lèi)2項(xiàng)，財(cái)務(wù)類(lèi)議案4項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理、案防合規(guī)類(lèi)議案4項(xiàng)，關(guān)聯(lián)交易類(lèi)議案5項(xiàng)，其他類(lèi)議案6項(xiàng)。

七、外部監(jiān)事工作情況

本行外部監(jiān)事黃名光積極出席監(jiān)事會(huì)和股東大會(huì)歷次會(huì)議，認(rèn)真審議監(jiān)事會(huì)和股東大會(huì)各項(xiàng)議案，列席了歷次董事會(huì)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)議，定期檢查董事會(huì)和公司經(jīng)營(yíng)運(yùn)作情況，進(jìn)行積極維護(hù)本行及股東的利益，勤勉盡責(zé)履行了外部監(jiān)事職責(zé)，較好地發(fā)揮了外部監(jiān)事的作用。

八、高級(jí)管理層構(gòu)成、職責(zé)及人員簡(jiǎn)歷

本行高級(jí)管理層共有人員5名。其中行長(zhǎng)1名，副行長(zhǎng)1名，董事會(huì)秘書(shū)1名，合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人1名，財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人1名。

（一）高級(jí)管理層職責(zé)

1.主持本行的日常經(jīng)營(yíng)管理工作，組織實(shí)施董事會(huì)決議；

2.向董事會(huì)提交本行年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案，經(jīng)董事會(huì)批準(zhǔn)后組織實(shí)施；

3.擬訂本行內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)設(shè)置方案；

4.擬訂本行的基本管理制度；

5.制定本行的具體規(guī)章；

6.提請(qǐng)董事會(huì)聘任或解聘應(yīng)由董事會(huì)聘任或解聘的其他高級(jí)管理人員；

7.決定聘任或解聘除應(yīng)由董事會(huì)聘任或者解聘以外的本行內(nèi)部各職能部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，決定本行員工的聘用和解聘；

8.授權(quán)其他高級(jí)管理人員、內(nèi)部各職能部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；

9.決定除應(yīng)由股東大會(huì)、董事會(huì)決定以外的本行管理人員和員工的工資、福利、獎(jiǎng)懲事項(xiàng)；

10.提議召開(kāi)臨時(shí)董事會(huì)會(huì)議；

11.在本行發(fā)生擠兌等重大突發(fā)事件時(shí)，采取緊急措施，并立即向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等部門(mén)報(bào)告；

12.決定單筆不超過(guò)本行最近經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)值百分之一的股權(quán)投資、資產(chǎn)處置事項(xiàng)且當(dāng)年累計(jì)總額不超過(guò)本行凈資產(chǎn)百分之五；

13.審批本行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占本行資本凈額1%以下，且該筆交易發(fā)生后本行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占本行資本凈額5%以下的交易，并向風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)備案；

14.法律法規(guī)、行政規(guī)章及本章程規(guī)定，或董事會(huì)授予的其他職權(quán)；

副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理及其他高級(jí)管理人員協(xié)助行長(zhǎng)工作，在行長(zhǎng)不能履行職務(wù)或者不履行職務(wù)時(shí)，由董事會(huì)指定副行長(zhǎng)、行長(zhǎng)助理或其他高級(jí)管理人員代為行使職權(quán)。

（二）高級(jí)管理人員簡(jiǎn)歷

本行高級(jí)管理層成員為：行長(zhǎng)錢(qián)光武，副行長(zhǎng)王懷定，董事會(huì)秘書(shū)潘冠冠，合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人林鴻景，財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人鄭鵬。高級(jí)管理層成員的簡(jiǎn)歷如下：

1.行長(zhǎng)：錢(qián)光武，男，1974年10月生，漢族，海南屯昌人，中共黨員，本科學(xué)歷，學(xué)士學(xué)位，1997年7月參加工作。

2.副行長(zhǎng)：王懷定，男，漢族，1975年11月出生，中共黨員，海南儋州人，大專(zhuān)學(xué)歷，1997年11月參加工作。

3.董事會(huì)秘書(shū)：潘冠冠，男，漢族，1984年10月出生，海南萬(wàn)寧人，本科學(xué)歷，中共黨員，2009年7月參加工作。

4.合規(guī)部門(mén)負(fù)責(zé)人：林鴻景，男，漢族，1989年10月出生，海南萬(wàn)寧人，大專(zhuān)學(xué)歷，中共黨員，2009年7月參加工作。

5.財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人（任職期間）：鄭鵬，男，漢族，1990年12月出生，海南萬(wàn)寧人，本科學(xué)歷，中共黨員，2010年8月參加工作。

九、2022年本行薪酬制度及董監(jiān)高薪酬情況

（一）薪酬制度

2022年，本行制定及修訂完善了《萬(wàn)寧農(nóng)商銀行2022年信貸業(yè)績(jī)考核管理辦法（試行）》、《海南萬(wàn)寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司員工薪酬延期支付及追索扣回管理辦法（試行）》。

（二）董監(jiān)高薪酬情況

1.2022年度董事領(lǐng)取稅后報(bào)酬共146.25萬(wàn)元；2022年度監(jiān)事領(lǐng)取的總報(bào)酬共計(jì)57.35萬(wàn)元；2022年度高管領(lǐng)取的總報(bào)酬共計(jì)125.83萬(wàn)元；2022年董事、監(jiān)事、高管延期支付薪酬金額共計(jì)75.21萬(wàn)元。

2.績(jī)效薪酬（包括但不限于月考核工資、季度考核工資及年終績(jī)效）在延期支付時(shí)段根據(jù)按年等分原則發(fā)放，延期到付日按照對(duì)年、對(duì)月原則確定。

黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)、黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)、紀(jì)委書(shū)記、監(jiān)事長(zhǎng)績(jī)效年薪的50%延期3年支付；黨委委員、其他領(lǐng)導(dǎo)班子成員績(jī)效年薪的40%延期3年支付；其他管理人員、其他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有直接或重要影響崗位人員績(jī)效薪酬的40%延期3年支付。

十、本行部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

本行按照《公司法》等有關(guān)規(guī)定建立了健全的組織架構(gòu)。截止2022年末，設(shè)有一級(jí)職能部門(mén)10個(gè)，二級(jí)職能部門(mén)9個(gè)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)28家。

十一、公司治理整體評(píng)價(jià)

本行構(gòu)建了以股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層為主體的“三會(huì)一層”的法人治理結(jié)構(gòu)，并制定了明確的工作職責(zé)和完備的議事規(guī)則，法人治理的決策、執(zhí)行、治理、監(jiān)督和約束激勵(lì)機(jī)制基本建立，但機(jī)構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略受到省聯(lián)社制約，自主性和獨(dú)立性不強(qiáng)。董事會(huì)仍需提升對(duì)全行經(jīng)營(yíng)發(fā)展活動(dòng)的控制力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，培訓(xùn)強(qiáng)化高管人員業(yè)務(wù)素質(zhì)綜合能力，提高識(shí)別及管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，深化工作計(jì)劃執(zhí)行效果；監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督作用需進(jìn)一步強(qiáng)化，長(zhǎng)、中、短期相結(jié)合的法人激勵(lì)機(jī)制需要不斷優(yōu)化。

十二、外部審計(jì)機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告全文

詳見(jiàn)附件。http://m.hgfmcrn.cn/uploadfile/2023/0426/20230426171643758.pdf

         第六章 社會(huì)責(zé)任及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況

2022年，在監(jiān)管部門(mén)的有效監(jiān)管和悉心指導(dǎo)下，不斷加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督，加強(qiáng)內(nèi)外部溝通協(xié)調(diào)，營(yíng)造消費(fèi)者保護(hù)的良好氛圍，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。

（一）完善體制機(jī)制建設(shè)，助推消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有效開(kāi)展

1.制度制定情況。根據(jù)監(jiān)管部門(mén)的要求，制定了《海南萬(wàn)寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金融消費(fèi)者投訴處理管理辦法（2022年版）》、《海南萬(wàn)寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)估辦法（2022年版）》、《萬(wàn)寧農(nóng)商銀行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部審計(jì)制度（2022年版）》和《海南萬(wàn)寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司公眾教育服務(wù)工作管理辦法（2022年版）》等辦法。

2.制度執(zhí)行情況。根據(jù)本行《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查工作管理辦法》等有關(guān)要求，對(duì)在公眾號(hào)上發(fā)布宣傳的10款貸款產(chǎn)品和2款社?？ǚ?wù)內(nèi)容進(jìn)行了審查。

（二）強(qiáng)化宣傳教育，積極主動(dòng)履行社會(huì)責(zé)任

1.日常宣傳教育。轄內(nèi)28個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)立了“公眾教育區(qū)”，播放金融知識(shí)視頻，擺放金融知識(shí)宣傳折頁(yè)等資料供客戶閱覽，大堂經(jīng)理作為網(wǎng)點(diǎn)金融知識(shí)宣傳員，對(duì)有需要的客戶進(jìn)行金融知識(shí)宣講，將對(duì)金融消費(fèi)者的金融知識(shí)普及穿插進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)中。

2.宣傳教育活動(dòng)。2022年，根據(jù)監(jiān)管及相關(guān)部門(mén)的要求組織全轄網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展線下宣傳活動(dòng)共15次，并分別制作防范非法集資和拒絕買(mǎi)賣(mài)個(gè)人信息金融宣傳視頻在微信視頻號(hào)上進(jìn)行播放；組織志愿者參加由市人行、市金融辦、市公安局等單位牽頭組織的金融知識(shí)宣傳活動(dòng)3次；牽頭聯(lián)合市人行等單位共同到北坡農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、北坡中學(xué)、萬(wàn)寧中學(xué)、東澳支行開(kāi)展金融知識(shí)普及宣傳活動(dòng)各1次；到萬(wàn)二中心學(xué)校及龍滾治坡小學(xué)開(kāi)展金融知識(shí)進(jìn)校園授課各2次。2022年度，本行共組織2080余人次參加金融知識(shí)宣傳活動(dòng)，惠及群眾3.32萬(wàn)余人，發(fā)放6.7萬(wàn)余份宣傳物品，在微信公眾號(hào)上轉(zhuǎn)載、發(fā)布金融知識(shí)相關(guān)內(nèi)容47篇。

（三）公開(kāi)誠(chéng)信，加強(qiáng)保障金融消費(fèi)者基本權(quán)益

1.信息披露。把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作前置滲透到各項(xiàng)具體業(yè)務(wù)中，向金融消費(fèi)者全面、完整提供有關(guān)金融產(chǎn)品或者服務(wù)的真實(shí)信息，對(duì)復(fù)雜產(chǎn)品、關(guān)鍵條款或者交易條件以通俗易懂的語(yǔ)言向消費(fèi)者說(shuō)明。將2021年度消保情況和投訴情況在海南省農(nóng)信社官網(wǎng)上發(fā)布，進(jìn)行充分的信息披露。

2.風(fēng)險(xiǎn)提示。在客戶購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品、接受金融服務(wù)時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)告知客戶，讓客戶自主選擇金融產(chǎn)品，維護(hù)金融消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)。在新業(yè)務(wù)的推廣中特別強(qiáng)調(diào)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示工作，踐行保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的職責(zé)。

（四）加強(qiáng)投訴管理，重視投訴數(shù)據(jù)的深度挖掘和分析

按照“統(tǒng)一管理、首問(wèn)負(fù)責(zé)、對(duì)口處理、限時(shí)回復(fù)、責(zé)任追究”原則妥善處理，嚴(yán)格落實(shí)“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”，保證客戶服務(wù)訴求能在第一時(shí)間得到響應(yīng)和處理，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心為投訴處理部門(mén)，負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和督促各網(wǎng)點(diǎn)做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督各網(wǎng)點(diǎn)投訴調(diào)查、糾正以及投訴事項(xiàng)處理工作。

2022年度，共接到49個(gè)投訴，其中：通過(guò)96588客服電話等傳統(tǒng)途徑投訴31筆,監(jiān)管轉(zhuǎn)投訴18筆（人行轉(zhuǎn)投訴13筆，銀保監(jiān)轉(zhuǎn)投訴5筆），無(wú)重大群體性投訴。以上投訴已全部辦結(jié)。

（五）將銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入機(jī)構(gòu)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核

在合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)內(nèi)將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和社會(huì)責(zé)任類(lèi)將客戶投拆、公眾金融教育宣傳作為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入績(jī)效考評(píng)，并將考核評(píng)價(jià)結(jié)果并作為員工薪酬、評(píng)優(yōu)評(píng)先、晉升提拔的重要依據(jù)。

（六）組織加強(qiáng)消保培訓(xùn)

為提升員工對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的認(rèn)識(shí)，提高服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)消保工作高質(zhì)量發(fā)展。組織高管層、網(wǎng)點(diǎn)主管會(huì)計(jì)、網(wǎng)點(diǎn)柜員等消保人員共170人開(kāi)展2次線下培訓(xùn)和3次線上培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容含投訴管理典型案例分析、處理要點(diǎn)和投訴溝通技巧等，重點(diǎn)學(xué)習(xí)金融消保政策解讀、《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》等。同時(shí)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)主管會(huì)計(jì)開(kāi)展消保知識(shí)考試，確保了員工對(duì)消保工作內(nèi)容的掌握，更好的為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)。

                   第七章 年度重要事項(xiàng)

一、最大十名股東名稱

截止2022年末，本行股東合計(jì)189名，總股本33033萬(wàn)股，全部為普通股，每股面值為人民幣1元，分為法人股和自然人股。股東必須符合向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資入股的條件。

截止2022年末，本行前十大股東持股情況如下：

序號(hào)	股東名稱	股份類(lèi)別	持股金額 （萬(wàn)股）	持股比例
1	海南澄邁農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	法人股東	8469.5405	25.63963%
2	黑龍江建三江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	法人股東	8228	24.90842%
3	海南祥鑫實(shí)業(yè)有限公司	法人股東	4114	12.45421%
4	海口農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	法人股東	1605.7154	4.860943%
5	三亞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	法人股東	1605.7154	4.860943%
6	海南大坤農(nóng)業(yè)有限公司	法人股東	826.587	2.502307%
7	羅牛山股份有限公司	法人股東	788.0984	2.385791%
8	馮駒	自然人股東	660.66	2%
9	王明君	自然人股東	660.66	2%
10	劉軍	自然人股東	605	1.831502%

二、增加注冊(cè)資本情況

2022年，本行向參與股東以2021年凈利潤(rùn)派股，每10股派1股，合計(jì)派股3003萬(wàn)股，派股后，本行注冊(cè)資本由30030萬(wàn)股變更為33033萬(wàn)股。

三、股權(quán)質(zhì)押情況

截止2022年末，本行股東股權(quán)質(zhì)押率為14.51%。本行主要股東股權(quán)質(zhì)押率均未超過(guò)50%。為確保股東股權(quán)質(zhì)押真實(shí)、合法、有效，嚴(yán)格控制股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，本行將不斷加強(qiáng)股權(quán)管理工作。

四、主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況

 報(bào)告期內(nèi)，本行主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況如下：

（一）海南澄邁農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方56位，主要包括李通、劉楠、?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司等。

（二）黑龍江建三江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方16位，主要包括孟慶偉、李景發(fā)、慕國(guó)平等。

（三）海南祥鑫實(shí)業(yè)有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方11位，主要包括瓊海祥鑫房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司、海南祥鑫實(shí)業(yè)有限公司萬(wàn)寧分公司、海南祥鑫置業(yè)有限公司等。

（四）錢(qián)光武，該股東關(guān)聯(lián)方5位，主要黃花、陳仁連等。

（五）馮駒，該股東關(guān)聯(lián)方2位，主要為ZHONG HELEN HAIYAN、FENG LILIAN。

（六）潘亞春，該股東關(guān)聯(lián)方4位，葉愛(ài)珍、潘群聰?shù)取?/span>

（七）邢福裕，該股東關(guān)聯(lián)方4位，主要為林汝燕、邢益斌等。

五、信貸業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易

（一）關(guān)聯(lián)交易總體情況

截止 2022年末，本行關(guān)聯(lián)交易存量筆數(shù)共有78筆，合同金額13295.44萬(wàn)元，余額11451.09萬(wàn)元,全部為貸款業(yè)務(wù)。截止2022年末，本行對(duì)單一主體最高授信比例為5.92%，對(duì)單一主體及其關(guān)聯(lián)方最高授信比例為5.92%，關(guān)聯(lián)交易總授信比例為10.26%，均滿足監(jiān)管要求。

（二）授信關(guān)聯(lián)交易具體情況

存量情況。截止2022年末，本行存量法人關(guān)聯(lián)交易2筆，余額6610.7萬(wàn)元。存量自然人關(guān)聯(lián)交易76筆，余額4840.39萬(wàn)元。存量法人關(guān)聯(lián)交易占授信關(guān)聯(lián)交易總余額的57.73%，存量貸款情況如下：

序號(hào)	關(guān)聯(lián)方名稱	貸款余額（萬(wàn)元）
1	海南祥鑫實(shí)業(yè)有限公司	2469
2	海南祥鑫實(shí)業(yè)有限公司	4141.7

本行以合規(guī)發(fā)展為導(dǎo)向，專(zhuān)業(yè)、獨(dú)立地運(yùn)作，針對(duì)關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)就“風(fēng)險(xiǎn)可控、交易公允、合法合規(guī)”三原則進(jìn)行嚴(yán)格審核,保證關(guān)聯(lián)交易事項(xiàng)能夠按照“公平、公正、公允”的商業(yè)原則進(jìn)行。

 六、股東提名董事、監(jiān)事情況

截止2022年末，本行股東提名董事、監(jiān)事情況：

序號(hào)	姓名	性別	本行職務(wù)	類(lèi)別	提名股東
1	蔡琦	男	董事	股權(quán)董事	海南祥鑫實(shí)業(yè)有限公司
2	馮駒	男	董事	股權(quán)董事	馮駒
3	莫輝	男	監(jiān)事	股權(quán)監(jiān)事	海南澄邁農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司