第一章 公司基本情況簡介

一、法定中文名稱：陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（簡稱：陵水農(nóng)信社）

法定英文名稱：Lingshui Li Autonmous Country Rural Credit Cooperatives Union

二、法定代表人：江天倫

三、注冊地址和辦公地址：陵水黎族自治縣椰林鎮(zhèn)中心大道81號(hào)

郵政編碼：572400

聯(lián)系電話：0898-83326822

傳真：0898-83326822

互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：m.hgfmcrn.cn

服務(wù)及投訴熱線：96588

 

四、信息披露網(wǎng)站：m.hgfmcrn.cn

年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：本社辦公室

 

五、注冊登記情況

首次注冊登記日期：2010年8月12日

注冊登記機(jī)構(gòu)：陵水縣工商行政管理局

統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91469034562441991G

金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：E0238S346900001

聘請的會(huì)計(jì)事務(wù)所名稱：海南振華會(huì)計(jì)師事務(wù)所（普通合伙）

 

六、經(jīng)營范圍：吸收經(jīng)營公眾存款，辦理個(gè)人、對(duì)公存款業(yè)務(wù)；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；銀行借記卡業(yè)務(wù)；代理代收代付業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

 

第二章 會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)概要

一、報(bào)告期主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

（單位：人民幣/萬元）

項(xiàng)目	本銀行
利潤總額（稅前利潤）	10328.85
歸屬于母公司股東的凈利潤	9590.70
營業(yè)利潤	10326.87
投資收益	10455.64
營業(yè)外收支凈額	1.98
營業(yè)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額	164276.3
現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額	-1213.07

二、截至報(bào)告期末前三年主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

（單位：人民幣/萬元）

項(xiàng)目	本銀行
	2022	2021	2020
營業(yè)收入	48096.34	51171.42	43838.51
總資產(chǎn)	1293317.32	1250141.37	1153982.1
股東權(quán)益	89298.88	80705.89	73202.19
經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額	164276.3	-83051.5	-35078.87
歸屬于母公司股東的每股凈資產(chǎn)	4.51	4.08	3.70

三、截至報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

（單位：人民幣/萬元）

項(xiàng)目	本銀行
	2022	2021	2020
總負(fù)債	1204018.44	1169435.48	1080779.92
存款總額	1132666.24	1094954.48	990391.93
同業(yè)拆入總額	0	0	0
貸款總額	705504.29	660312.93	581095.81

 

 

 

四、截至報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo)

（單位：%）

項(xiàng)目	監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值	2022	2021	2020
資本充足率	≥10.5%	13.73	12.02	11.21
一級(jí)資本充足率	≥8.5%	12.58	10.87	10.07
核心一級(jí)資本充足率	≥7.5%	12.58	10.87	10.07
流動(dòng)性比例	≥25%	56.15	33.72	26.80
存貸比	≤75%	60.78	58.98	57.16
不良貸款比例	≤5%	4.34	2.88	4.35
單一客戶貸款集中度	≤10%	28.02	30.60	33.51
單一集團(tuán)客戶授信集中度	≤15%	56.90	61.71	210.50
撥備覆蓋率	≥150%	212.00	340.76	236.72
資產(chǎn)利潤率	≥0.6%	0.75	0.68	0.18
資本利潤率	≥11%	11.28	10.63	2.75

五、報(bào)告期內(nèi)股東權(quán)益變動(dòng)情況

（單位：人民幣/萬元）

項(xiàng)目	本銀行
	股本	資本公積	其他綜合收益	盈余公積	一般準(zhǔn)備	未分配利潤	股東權(quán)益合計(jì)
期初數(shù)	19794.93	316.61	0	1308.99	15255.51	44029.85	80705.89
本期增加	0	0	225.49	1016.8	0	9590.7	10832.99
本期減少	0	275.34	5.02	0	0	1959.64	2240
期末數(shù)	19794.93	41.27	220.47	2325.79	15255.51	51660.91	89298.88

第三章 經(jīng)營管理層工作

2022年，陵水聯(lián)社堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想和黨的二十大精神為指導(dǎo)，全面強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，緊緊圍繞省聯(lián)社經(jīng)營工作目標(biāo)，堅(jiān)定“三三四五”發(fā)展定位，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)小微、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)自貿(mào)港建設(shè)水平，以風(fēng)險(xiǎn)化解工作為重點(diǎn)，引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展取得了新的成效。截至2022年末，各項(xiàng)存款余額113.27億元，增幅3.44%，各項(xiàng)貸款余額70.55億元，增幅6.84%；全年清收處置不良貸款9147.78萬元；凈利潤9590.70萬元，增幅17.22%；所有者權(quán)益8.93億元，增幅 10.65%。

一年來，我們主要抓了以下工作。

（一）抓社保服務(wù)質(zhì)量，推存款穩(wěn)步增長。一是高度重視，制定《存款營銷掃街方案》《2022年社會(huì)保障卡一卡通業(yè)務(wù)營銷推進(jìn)方案》以及《存款賬戶關(guān)聯(lián)管理辦法》等一系列行之有效的方案和辦法，緊抓落實(shí)。二是探索創(chuàng)新，合力研發(fā)共管賬戶。向省聯(lián)社申請開發(fā)共管賬戶核心系統(tǒng)，并在全省農(nóng)信社中率先使用，增強(qiáng)核心競爭實(shí)力。三是積極營銷高端客戶，開立高質(zhì)量共管戶。全年開立對(duì)公賬戶343戶，總余額5.7億元，為陵水聯(lián)社的存款穩(wěn)定增長打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。四是以便民利民為著力點(diǎn)，全面提升社保服務(wù)質(zhì)量，2022年新增94家社?？ň频瓯忝穹?wù)應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)了圖書館、住房公積金管理局、政務(wù)服務(wù)中心等多領(lǐng)域的社?？ㄋ⒖☉?yīng)用，為群眾增加了辦理渠道，做到了真正的利民便民。

（二）全方位推動(dòng)服務(wù)擴(kuò)面，貫徹落實(shí)支小支微政策。一是推進(jìn)黨建共建促整村授信。累計(jì)與35個(gè)行政村簽訂黨建共建促“整村授信”協(xié)議，累計(jì)授信20158戶，授信金額16.31億元，簽約7044戶，簽約金額7.29億元，用信5916戶，用信余額4.75億元。二是繼續(xù)推進(jìn)農(nóng)民小額貸款貼息工作，助力鄉(xiāng)村振興，直播海南欄目對(duì)陵水聯(lián)社農(nóng)民小額貸款貼息工作情況進(jìn)行采訪播出。三是推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。線下貸款向線上轉(zhuǎn)型，零售業(yè)務(wù)批發(fā)做。將線下農(nóng)戶貸款、工資擔(dān)保貸款通過社寶e貸轉(zhuǎn)型到線上做，農(nóng)戶貸款的零售業(yè)務(wù)逐漸通過整村授信進(jìn)行批量授信。四是針對(duì)縣域A、B級(jí)納稅企業(yè)，成立營銷團(tuán)隊(duì)進(jìn)行專項(xiàng)營銷，共營銷69戶，發(fā)放貸款23191萬元。五是支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)，多措并舉落實(shí)對(duì)受疫情影響的小微企業(yè)紓困政策。累計(jì)有21家受困企業(yè)獲得優(yōu)惠金額合計(jì)448.46萬元。

（三）多方動(dòng)員，統(tǒng)籌規(guī)劃，全力推進(jìn)不良貸款清收。一是對(duì)不良貸款清收工作高度重視，主動(dòng)作為，壓降不良，積極采取有效措施，制定《2022年不良貸款清收壓降保全考核方案》，成立不良貸款清收壓降保全領(lǐng)導(dǎo)小組，全力攻堅(jiān)清收工作任務(wù)。二是掌握不良貸款具體情況，對(duì)轄內(nèi)不良貸款總體情況進(jìn)行摸底排查，分析不良貸款形成原因，明確網(wǎng)點(diǎn)責(zé)任清收清單。三是完善信息，對(duì)不良貸款逐筆單獨(dú)進(jìn)行臺(tái)賬管理，做好不良貸款客戶信息補(bǔ)全工作。四是分類清收，充分調(diào)動(dòng)各界力量，積極和縣法院、紀(jì)檢委、檢察院、公安機(jī)關(guān)等部門溝通協(xié)調(diào)，形成強(qiáng)大的清收攻勢，確保不良貸款清收取得實(shí)效。

（四）加大移動(dòng)金融服務(wù)力度，強(qiáng)化便民服務(wù)功能。一是充分利用農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)多、分布廣的優(yōu)勢，向廣大人民群眾推廣手機(jī)銀行、微信銀行、云閃付等支付渠道，把農(nóng)信社的柜面服務(wù)從網(wǎng)點(diǎn)送到基層、送進(jìn)鄉(xiāng)村、送入社區(qū)，為老齡村民、務(wù)工青年村民等不便來網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的人員現(xiàn)場辦理手機(jī)銀行開戶等業(yè)務(wù)，為客戶提供方便快捷的支付方式。二是開展POS機(jī)巡檢，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)商戶開展銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行知識(shí)培訓(xùn)。三是配合稅務(wù)局做好2022年養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)征繳工作，提前對(duì)征繳工作進(jìn)行部署安排，在征繳期間配合稅務(wù)局給各鄉(xiāng)鎮(zhèn)配置了138臺(tái)POS機(jī)，確保年度征繳工作順利完成。四是共組織開展4次自助設(shè)備安全排查，并將發(fā)現(xiàn)的問題形成問題臺(tái)賬，按要求進(jìn)行整改。

（五）以內(nèi)控合規(guī)為抓手，保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。一是加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)排查常態(tài)化工作。根據(jù)監(jiān)管部門和省聯(lián)社工作要求，組織開展不良貸款專項(xiàng)審計(jì)調(diào)查、金融放貸行業(yè)突出問題排查、新增不良貸款檢查等工作，加強(qiáng)貸后管理，切實(shí)做好信貸風(fēng)險(xiǎn)防范工作。二是針對(duì)我社長期以來重放輕管按揭貸款的現(xiàn)狀，抽調(diào)專人組織開展期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房專項(xiàng)排查。成功辦理現(xiàn)房抵押手續(xù)718戶，確保對(duì)抵押房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。三是規(guī)范會(huì)計(jì)檔案和信貸檔案管理。三才信用社檔案室正式投入使用，配備一名專門管理員，對(duì)會(huì)計(jì)檔案和信貸檔案進(jìn)行全面清點(diǎn)，清理出歷年保管期限超期的會(huì)計(jì)檔案10082冊，對(duì)符合銷毀條件的進(jìn)行銷毀，提高會(huì)計(jì)檔案管理工作制度化、專業(yè)化、精細(xì)化水平。四是加大審計(jì)檢查與整改監(jiān)督力度，共出具審計(jì)檢查（核查）報(bào)告40份，整改通知書30份。

（六）堅(jiān)持黨建引領(lǐng)業(yè)務(wù)，強(qiáng)化業(yè)務(wù)發(fā)展根基。一是牢記“堅(jiān)持黨對(duì)一切工作的領(lǐng)導(dǎo)”，始終堅(jiān)持把黨建工作與業(yè)務(wù)工作同安排、同部署、同落實(shí)、同考核。二是開展系列教育活動(dòng)，靈活學(xué)習(xí)形式，到紅色教育基地現(xiàn)場體驗(yàn)學(xué)習(xí)2次，紅色觀影1次，開展知識(shí)測試1期、知識(shí)競賽1期，開展警示教育4次，引導(dǎo)黨員干部自省自警。三是深入開展“我為群眾辦實(shí)事”活動(dòng)，結(jié)合員工實(shí)際情況對(duì)64名員工進(jìn)行就近輪崗。四是積極投身社會(huì)公益事業(yè)，幫助受疫情影響的中小微企業(yè)紓困解難，組織23名員工疫情期間累計(jì)參加志愿服務(wù)120余人次，各黨支部共開展實(shí)踐活動(dòng)100余次。五是健全黨內(nèi)激勵(lì)關(guān)懷幫扶機(jī)制。開展2次走訪慰問活動(dòng)，慰問老黨員、生活困難黨員共19人次。2022年，我社黨建工作全省農(nóng)信系統(tǒng)綜合排名第二名。

（七）持續(xù)加強(qiáng)警示教育，牢固清廉立社意識(shí)。一是建立清廉工作機(jī)制，印發(fā)全面從嚴(yán)治黨工作方案，以責(zé)任清單的方式明確職責(zé)分工。二是陵水聯(lián)社黨委帶頭與轄內(nèi)各黨支部簽訂《中共陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社委員會(huì)2022年黨風(fēng)廉政建設(shè)和反腐敗工作目標(biāo)責(zé)任書》，組織全轄客戶經(jīng)理與客戶簽訂《清廉誠信伙伴協(xié)議書》，確保將清廉工作落到實(shí)處。三是推進(jìn)紀(jì)律教育、清廉金融文化建設(shè)。組織觀看《零容忍》《莫用貪腐賭未來》等警示教育片，并邀請專業(yè)人士進(jìn)行專題授課。四是開展內(nèi)部排查，對(duì)2021年度大額招標(biāo)采購、網(wǎng)點(diǎn)疫情防控、省聯(lián)社專項(xiàng)檢查及作風(fēng)整頓工作情況等進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題督促完成整改。

第四章 各類風(fēng)險(xiǎn)管理情況

2022年，我社經(jīng)營正常，全面風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)，各部門風(fēng)險(xiǎn)崗正常履職，開展日常風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測并報(bào)送綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；出臺(tái)了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理辦法，全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度逐步完善。

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

一是加強(qiáng)對(duì)信貸人員的教育與管理，注重培養(yǎng)信貸人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處置能力，培養(yǎng)和任用一支素質(zhì)過硬、業(yè)務(wù)精良、廉潔奉公的信貸人員隊(duì)伍；二是增強(qiáng)信貸管理的科學(xué)性,切實(shí)強(qiáng)化信貸“三查”制度的執(zhí)行、檢查和監(jiān)督力度，嚴(yán)格按照各項(xiàng)規(guī)章制度執(zhí)行。三是強(qiáng)化問責(zé)管理，切實(shí)加大責(zé)任追究力度，確保貸款“三查”貫徹執(zhí)行，對(duì)發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改。

（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

我社流動(dòng)性資金充足，其流動(dòng)性比例一直處于大于25%的狀態(tài)，12月末，流動(dòng)性比例為56.15%，比年初上升22.43個(gè)百分點(diǎn)，滿足不低于25%的監(jiān)管要求；流動(dòng)性匹配率205.25%、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率261.74%,均滿足不低于100%的監(jiān)管要求。

（三）市場風(fēng)險(xiǎn)

我社資金充足，為了更好壓降同業(yè)融出集中度，提高盈利水平，本年開始開展金融市場自營業(yè)務(wù)，對(duì)存放在同業(yè)的資金進(jìn)行了重新安排，資金主要流向國債及地方政府債及其他金融市場業(yè)務(wù)，使得投資業(yè)務(wù)增長較快。

（四）操作風(fēng)險(xiǎn)

我社團(tuán)隊(duì)建設(shè)和人員配備合理，截止2022年12月，各條線部門組織開展內(nèi)外部教育培訓(xùn)87期。建立健全《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工輕微違規(guī)行為積分管理辦法（試行）》（陵信聯(lián)〔2022〕166號(hào)）和《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工違規(guī)行為責(zé)任追究實(shí)施辦法（試行）》（陵信聯(lián)〔2022〕167號(hào)），通過制度建設(shè)進(jìn)一步強(qiáng)化我社問責(zé)工作的有效落實(shí)。2022年度，我社未出現(xiàn)重大違規(guī)事件、未發(fā)生業(yè)內(nèi)業(yè)外案件，也未受到監(jiān)管處罰，陵水聯(lián)社安全穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展。

（五）信息科技風(fēng)險(xiǎn)

我社信息科技與數(shù)字銀行部人員數(shù)量共5名，經(jīng)理1名，工作人員4名，其中信息科技管理人員2名。2022年7月22日信息科技與數(shù)字銀行部開展網(wǎng)絡(luò)與信息安全培訓(xùn)，涵蓋網(wǎng)點(diǎn)主任、主管會(huì)計(jì)、員工，通過培訓(xùn)有效提升員工防范信息泄露意識(shí)，保障信息安全，增強(qiáng)員工網(wǎng)絡(luò)與信息安全技能，提升員工電子信息科技業(yè)務(wù)水平。我社17家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及7家離行自助間均已實(shí)現(xiàn)運(yùn)營商雙線接入，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)備設(shè)施均運(yùn)行正常，未發(fā)生影響信息科技運(yùn)行的信息科技風(fēng)險(xiǎn)事件。

（六）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

2022年我社未發(fā)生影響較大負(fù)面輿情和媒體危機(jī)事件。

（七）法律風(fēng)險(xiǎn)

2022年度，我社向人民法院申請立案97宗、案件標(biāo)的金額38104.69萬元，已審結(jié)76宗，未審結(jié)21宗。涵蓋金融借款合同糾紛、房屋租賃合同糾紛、執(zhí)行異議之訴案件。

（八）戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

為適應(yīng)我縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，更好地發(fā)揮陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以來簡稱本社）服務(wù)中堅(jiān)定支持“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的目標(biāo)，發(fā)揮靈活、快捷、便利優(yōu)勢，增強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”、中小微企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)能力，鞏固和提升支持“三農(nóng)”和中小微企業(yè)金融主力軍地位。本社根據(jù)有關(guān)規(guī)定，在認(rèn)真分析研究本省經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢及自身經(jīng)營管理現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，結(jié)合地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)和走勢，按照全面、協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展的要求，制定了第一個(gè)五年（2020-2024年）經(jīng)營方針和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。規(guī)劃分為總計(jì)目標(biāo)、主要目標(biāo)兩個(gè)方面，力求通過五年的經(jīng)營與發(fā)展，加快向“資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好、創(chuàng)新能力和競爭能力強(qiáng)”的金融機(jī)構(gòu)邁進(jìn)，在新起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)改革發(fā)展新跨越。無明顯戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)情況發(fā)生。

第五章 公司治理

一、年度內(nèi)召開社員大會(huì)情況

報(bào)告期內(nèi)，本社召開社員大會(huì)2次。于2022年6月17日召開2021年度社員大會(huì)，會(huì)議通過了關(guān)于《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度理事會(huì)工作報(bào)告》的提案、關(guān)于《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告》的提案、關(guān)于《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度業(yè)務(wù)經(jīng)營工作報(bào)告》的提案、關(guān)于《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度財(cái)務(wù)決算及2022年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告》的提案、關(guān)于《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度利潤分配方案》的提案、關(guān)于《2021年度審計(jì)報(bào)告》的提案、關(guān)于《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2022年度業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)及考核方案》的提案、關(guān)于《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)報(bào)告》的提案、關(guān)于制定《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社關(guān)聯(lián)交易管理辦法》的提案、關(guān)于制定《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事、監(jiān)事津貼管理辦法（試行）》的提案、關(guān)于《謝山同志不再擔(dān)任陵水聯(lián)社第二屆理事會(huì)理事》的提案、關(guān)于《選舉王俊輝同志為陵水聯(lián)社第二屆理事會(huì)理事》的提案、關(guān)于《李其貴同志不再擔(dān)任陵水聯(lián)社第二屆監(jiān)事會(huì)監(jiān)事》的提案、關(guān)于《選舉義志強(qiáng)同志為陵水聯(lián)社第二屆監(jiān)事會(huì)監(jiān)事》的提案。

于2022年11月16日召開2022年第一次臨時(shí)社員大會(huì)，會(huì)議通過了《關(guān)于選舉王輝俊同志為陵水聯(lián)社第二屆理事會(huì)獨(dú)立理事的提案》。

二、理事會(huì)的構(gòu)成及其基本情況

本社理事會(huì)成員共有5名，其中股東理事3名，職工理事2名。報(bào)告期內(nèi)，本社理事會(huì)召開會(huì)議10次，其中理事會(huì)例會(huì)4次，理事會(huì)臨時(shí)會(huì)議6次。全年理事會(huì)共審議議案103項(xiàng)。

三、監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其基本情況

本社監(jiān)事會(huì)成員共有3名。其中職工監(jiān)事2名，外部監(jiān)事1名。報(bào)告期內(nèi)，本社監(jiān)事會(huì)召開會(huì)議5次，其中監(jiān)事會(huì)例會(huì)4次，監(jiān)事會(huì)臨時(shí)會(huì)議1次。全年理事會(huì)共審議議案36項(xiàng)。

四、高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況

本社高級(jí)管理層共有人員3名。其中主任1名，副主任2名。

五、本社職能部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

2022年，陵水聯(lián)社對(duì)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)行改革，由原來的17個(gè)一級(jí)部門和2個(gè)二級(jí)部門調(diào)整為9個(gè)一級(jí)部門和9個(gè)二級(jí)部門。9個(gè)一級(jí)部門中，前臺(tái)部門4個(gè)【鄉(xiāng)村振興金融部（公司金融部）、機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部，消費(fèi)金融部（小額信貸部）、信息科技與數(shù)字銀行部】；中臺(tái)部門3個(gè)【授信與風(fēng)險(xiǎn)管理部、法律合規(guī)審計(jì)部、財(cái)務(wù)管理部（運(yùn)營管理部）】；后臺(tái)部門2個(gè)【綜合管理部（黨群工作部、黨委辦公室、黨委組織部、理事會(huì)辦公室、監(jiān)事會(huì)辦公室、人力資源部、行政管理部、安全保衛(wèi)部）、紀(jì)委辦公室】。9個(gè)二級(jí)部門為社會(huì)保障卡“一卡通”服務(wù)中心、授信審批中心、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心、反洗錢中心、清算中心、遠(yuǎn)程授權(quán)中心、自助銀行管理中心、事后監(jiān)督中心、遠(yuǎn)程監(jiān)控中心。設(shè)有營業(yè)部1個(gè)，信用社（分社）16家。

六、2022年度本社薪酬制度及董監(jiān)高薪酬情況

本社將薪酬政策與公司治理要求、經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位和人才競爭策略相適應(yīng)；根據(jù)“人崗匹配、以崗定薪、薪隨崗變”的指導(dǎo)思想建立薪酬管理組織架構(gòu)。

本社薪酬由固定薪酬（即基本薪酬）、可變薪酬和年終績效構(gòu)成。本社領(lǐng)導(dǎo)班子成員，按照上級(jí)部門要求執(zhí)行考核。本社在編員工，按照《海南省農(nóng)村信用社市縣聯(lián)社業(yè)績掛鉤薪酬發(fā)放辦法（試行）》《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工工資考核方案（試行）》《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社員工薪酬延期支付及追索扣回指導(dǎo)意見》等文件執(zhí)行考核。

本社員工薪酬延期支付情況如下：

各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，法律合規(guī)審計(jì)部、財(cái)務(wù)管理部經(jīng)理等管理人員，陵水聯(lián)社鄉(xiāng)村振興金融部、消費(fèi)金融部、授信與風(fēng)險(xiǎn)管理部以及涉及金融市場、票據(jù)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，金融市場條線前臺(tái)、中臺(tái)及相關(guān)管理人員，績效薪酬發(fā)放60%，剩余40%延期支付，延期支付期限為三年。

2022年度理事領(lǐng)取報(bào)酬的有江天倫和王裕師，稅后報(bào)酬共79.08萬元；監(jiān)事領(lǐng)取報(bào)酬的有吳睢和游芳敏，稅后報(bào)酬共64.67萬元；高管領(lǐng)取的總報(bào)酬共計(jì)341.7萬元。其中延期支付金額共計(jì)82.35萬元。

第六章 社會(huì)責(zé)任及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況

2022年，在監(jiān)管部門及省聯(lián)社的指導(dǎo)下，我社切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融市場穩(wěn)定運(yùn)行，積極開展金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。現(xiàn)將具體情況報(bào)告如下：

（一）加強(qiáng)金融消保制度體系建設(shè)

為了有效落實(shí)金融消保工作需要，建立健全金融消保工作機(jī)制，我社加強(qiáng)金融消保制度建設(shè)，不斷完善制度體系，修訂《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估管理辦法（2022年修訂版）》、《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)估辦法（2022年修訂版）》、《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查工作管理辦法》、《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融消費(fèi)者投訴處理管理辦法（2022年修訂版）》四個(gè)制度辦法，通過制度的建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)我社的消保工作，以更加的優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平服務(wù)于金融消費(fèi)者。

（二）加強(qiáng)投訴管理情況

截至2022年12月末，我社受理投訴共11筆，同比下降54%，通過監(jiān)管轉(zhuǎn)投訴電話受理3起，通過96588客服電話受理8起，其中借記卡業(yè)務(wù)8起，貸款業(yè)務(wù)3起，引起投訴主要原因?yàn)閱T工服務(wù)態(tài)度以及金融機(jī)構(gòu)管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)則與流程兩方面，投訴程度為一級(jí)投訴，對(duì)投訴處理結(jié)果為：2筆無異議、9筆滿意；11筆均為無責(zé)投訴；辦結(jié)率100%，滿意率100%。  

三、開展金融消保工作

（一）召開消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)會(huì)議

2022年7月5日，我社召開2022年第一次消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)，會(huì)議通報(bào)陵水聯(lián)社2021年消保工作情況及2021年度金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)估情況，審議《制定陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2022年金融知識(shí)宣傳普及規(guī)劃》、《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估管理辦法（2022年修訂版）》以及《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社客戶金融信息保護(hù)管理辦法（2022年修訂版）》三個(gè)議案。

2022年12月07日，我社召開2022年第二次消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)，會(huì)議聽取了縣聯(lián)社消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心對(duì)陵水聯(lián)社2022年1-11月的金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況的匯報(bào)，審議通過《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融消費(fèi)者投訴處理管理辦法（2022年修訂版）》，學(xué)習(xí)《中國人民銀行陵水黎族自治縣支行關(guān)于2021年度金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作評(píng)估情況的通報(bào)》《黃革副行長在2022年轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作會(huì)議上的講話》兩個(gè)監(jiān)管文件。 

（二）積極開展宣傳教育活動(dòng)

根據(jù)監(jiān)管部門及省聯(lián)社要求，我社分別于3月、6月、9月、12月集中開展主題金融知識(shí)宣傳。營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自行開展活動(dòng)累計(jì)85次，專場活動(dòng)累計(jì)8次，發(fā)放宣傳資料6820份，惠及消費(fèi)者8000余人，制作宣傳視頻2個(gè)，發(fā)布美篇5篇。結(jié)合國民教育體系工作安排，我社開展金融知識(shí)進(jìn)校園系列專題活動(dòng)，課程內(nèi)容主要包括防電信詐騙、非法集資等金融知識(shí)，累計(jì)開課次數(shù)2次，累計(jì)聽課人數(shù)為100余人。

（三）開展個(gè)人信息安全專項(xiàng)自查

根據(jù)省聯(lián)社制定的個(gè)人信息安全專項(xiàng)自查整改工作實(shí)施方案要求，結(jié)合我社實(shí)際，印發(fā)《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社個(gè)人信息安全專項(xiàng)自查整改工作實(shí)施方案》（陵信聯(lián)〔2022〕138號(hào)），消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心組織全轄開展個(gè)人信息安全專項(xiàng)自查，對(duì)照方案內(nèi)容逐項(xiàng)展開排查，發(fā)現(xiàn)主要存在問題4個(gè)，已整改4個(gè)，整改率100%。

（四）持續(xù)開展消保審查工作

我社嚴(yán)格按照《海南省農(nóng)村信用社金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查工作管理辦法（2021年版）》（瓊農(nóng)信辦發(fā)﹝2021﹞23號(hào)）要求，制定《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查工作管理辦法》（陵信聯(lián)〔2022〕81號(hào)），按要求對(duì)部分貸款合同、整村授信協(xié)議以及宣傳折頁內(nèi)容進(jìn)行事前審查，產(chǎn)品和服務(wù)審查覆蓋率及消保審查意見采納比率100%。

（五）開展網(wǎng)點(diǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)考核工作。

陵水聯(lián)社2022年經(jīng)營業(yè)務(wù)考核目標(biāo)中，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入經(jīng)營考核范圍，考核指標(biāo)為限扣1分，根據(jù)《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)辦法（2022年修訂版）》（陵信聯(lián)〔2022〕80號(hào)）規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)17家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)考核工作，經(jīng)初審、復(fù)審流程，轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)考核結(jié)果均為A。

（六）開展消保專題培訓(xùn)

 2022年，我社總共開展3期消保培訓(xùn)，線下培訓(xùn)1期，線上培訓(xùn)2期。9月20日，通過騰訊視頻加現(xiàn)場的方式開展關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象包括網(wǎng)點(diǎn)主任、運(yùn)營主管、客戶經(jīng)理、綜合柜員、大堂經(jīng)理、保安，約170人次；2022年12月，我社在登塔學(xué)苑開展兩期線上消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題培訓(xùn)，主要培訓(xùn)內(nèi)容包括消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)管理辦法、投訴分類標(biāo)準(zhǔn)等方面，培訓(xùn)對(duì)象主要為機(jī)關(guān)及基層網(wǎng)點(diǎn)工作人員，共計(jì)353人次。

第七章 年度重要事項(xiàng)

一、最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況

截止2022年末，本社股東合計(jì)134名，總股本197949312股，全部為普通股，每股面值為人民幣1元，分為自然人股和法人股，股東必須符合向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資入股的條件。

截止2022年末，本社前十大股東持股情況如下：

序號(hào)	股東名稱	股份類別	持股數(shù) （萬股）	持股比例
1	?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	法人股東	4929.2496	24.90%
2	三亞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	法人股東	4929.2496	24.90%
3	海南龍?zhí)┺r(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司	法人股東	1977.5448	9.99%
4	北京居然之家投資控股集團(tuán)有限公司	法人股東	1977.5448	9.99%
5	羅牛山股份有限公司	法人股東	1850.9040	9.35%
6	海南龍健農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司	法人股東	1699.9092	8.59%
7	吳皖民	自然人股東	219.1860	1.11%
8	吳志雄	自然人股東	165.6072	0.84%
9	蔡一嘉	自然人股東	146.1240	0.74%
10	鄭春曉	自然人股東	146.1240	0.74%

報(bào)告期內(nèi)無股東變動(dòng)情況。

二、增加或減少注冊資本、分立合并事項(xiàng)

2022年，本社未增加或減少股本，總股本197949312股。股本結(jié)構(gòu)為6家企業(yè)法人持股17364.402萬股，占總股本的87.72%，128名自然人持股2430.5292萬股，占總股本的12.28%。

三、股權(quán)質(zhì)押情況

截止2022年12月31日，本社股東出質(zhì)股權(quán)共38231032股，占本社全部股權(quán)的19.31%，其中主要股東出質(zhì)股權(quán)36659092股，占本社全部股權(quán)的18.52%。本社股東出質(zhì)股權(quán)均用于申請質(zhì)押貸款。本社2022年新增股權(quán)質(zhì)押996萬股，為海南龍?zhí)┺r(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司股權(quán)。為確保股東股權(quán)質(zhì)押真實(shí)、合法、有效，嚴(yán)格控制股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，本社將不斷加強(qiáng)股權(quán)管理工作。

四、主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況

報(bào)告期內(nèi)，本社主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況如下：

（一）?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方共計(jì)39位，主要包括羅牛山股份有限公司、海南海鋼集團(tuán)有限公司、海南省農(nóng)墾投資控股集團(tuán)有限公司等；

（二）三亞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方共計(jì)997位，主要包括海南羅牛山實(shí)業(yè)有限公司、羅牛山集團(tuán)有限公司、羅牛山股份有限公司等；

（三）海南龍?zhí)┺r(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方共計(jì)2位，張亞華、周文忠；

（四）北京居然之家投資控股集團(tuán)有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方共計(jì)67位，主要包括北京中天基業(yè)投資管理有限公司、汪林朋、北京華聯(lián)綜藝廣告有限公司等；

（五）羅牛山股份有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方共計(jì)98位，主要包括羅牛山集團(tuán)有限公司、海南羅牛山置業(yè)有限公司、徐自力等；

（六）海南龍健農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方共計(jì)5位，主要包括李龍生、吳秀蘭、周明放、王火南等。

五、關(guān)聯(lián)交易情況

（一）關(guān)聯(lián)交易情況

截止2022年末，本社授信業(yè)務(wù)（貸款業(yè)務(wù)）關(guān)聯(lián)交易中，自然人關(guān)聯(lián)交易共計(jì)4筆，貸款余額合計(jì)109.28萬元，均為一般關(guān)聯(lián)交易；法人關(guān)聯(lián)交易共計(jì)5筆，貸款余額合計(jì)14231.96萬元，均為重大關(guān)聯(lián)交易。

（二）重大關(guān)聯(lián)交易情況

截止2022年末，本社資本凈額為9.74億元，本社共與2位股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易事宜。

序號(hào)	關(guān)聯(lián)方（集團(tuán)）	貸款余額 （集團(tuán)客戶）
1	?？诹ι窨Х蕊嬈酚邢薰?/span>	1409.4萬元
2	羅牛山集團(tuán)有限公司	3382.56萬元
3	海南羅牛山調(diào)味品有限公司	5610萬元
4	海南龍健畜牧開發(fā)有限公司	3830萬元

截止2022年12月末，本社對(duì)單一主體最高授信比例、對(duì)單一主體及其關(guān)聯(lián)方最高授信比例、關(guān)聯(lián)交易授信總比例分別為5.76%（監(jiān)管要求10%）、10.67%（監(jiān)管要求15%）、14.72%（監(jiān)管要求50%）。

六、股東提名董事、監(jiān)事情況

截止2022年末，本社股東提名理事、監(jiān)事情況：

序號(hào)	姓名	性別	本社職務(wù)	類別	提名股東
1	萬一覽	男	理事	股權(quán)理事	?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行
2	吳興飛	男	理事	股權(quán)理事	吳興飛