第一章 公司基本情況簡介

一、法定中文名稱：陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（簡稱：陵水農(nóng)信社）

法定英文名稱：Lingshui Li Autonmous Country Rural Credit Cooperatives Union

二、法定代表人：江天倫

三、注冊(cè)地址和辦公地址：陵水黎族自治縣椰林鎮(zhèn)中心大道81號(hào)

郵政編碼：572400

聯(lián)系電話：0898-83326822

傳真：0898-83326822

互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：m.hgfmcrn.cn

服務(wù)及投訴熱線：96588

四、信息披露網(wǎng)站：m.hgfmcrn.cn

年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：本社辦公室

五、注冊(cè)登記情況

首次注冊(cè)登記日期：2010年8月12日

注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)：陵水縣工商行政管理局

統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91469034562441991G

金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：E0238S346900001

聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)事務(wù)所名稱：海南振華會(huì)計(jì)師事務(wù)所（普通合伙）

六、經(jīng)營范圍：吸收經(jīng)營公眾存款，辦理個(gè)人、對(duì)公存款業(yè)務(wù)；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；銀行借記卡業(yè)務(wù)；代理代收代付業(yè)務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

 

第二章 會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)概要

一、報(bào)告期主要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

（單位：人民幣/萬元）

項(xiàng)目	本銀行
利潤總額（稅前利潤）	9481.81
歸屬于母公司股東的凈利潤	8181.81
營業(yè)利潤	9411.33
投資收益	9405.75
營業(yè)外收支凈額	70.48
營業(yè)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額	-83051.5
現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額	1703.44

二、截至報(bào)告期末前三年主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)

（單位：人民幣/萬元）

項(xiàng)目	本銀行
	2021	2020	2019
營業(yè)收入	51171.42	43838.51	44496.64
總資產(chǎn)	1250141.37	1153982.1	1051983.7
股東權(quán)益	80705.89	73202.19	71148.01
經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額	-83051.5	-35078.87	75423.58
歸屬于母公司股東的每股凈資產(chǎn)	4.08	3.70	7.19

三、截至報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

（單位：人民幣/萬元）

項(xiàng)目	本銀行
	2021	2020	2019
總負(fù)債	1169435.48	1080779.92	980835.77
存款總額	1094954.48	990391.93	932266.60
同業(yè)拆入總額	0	0	0
貸款總額	660312.93	581095.81	527907.12

 

 

 

四、截至報(bào)告期末前三年補(bǔ)充財(cái)務(wù)指標(biāo)

（單位：%）

項(xiàng)目	監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值	2021	2020	2019
資本充足率	≥10.5%	12.02	11.21	11.31
一級(jí)資本充足率	≥8.5%	10.87	10.07	10.18
核心一級(jí)資本充足率	≥7.5%	10.87	10.07	10.18
流動(dòng)性比例	≥25%	33.72	26.80	34.97
存貸比	≤75%	58.98	57.16	56.63
不良貸款比例	≤5%	2.88	4.35	5.02
單一客戶貸款集中度	≤10%	30.60	33.51	34.93
單一集團(tuán)客戶授信集中度	≤15%	61.71	210.50	215.13
撥備覆蓋率	≥150%	340.76	236.72	218.81
資產(chǎn)利潤率	≥0.6%	0.68	0.18	0.50
資本利潤率	≥11%	10.63	2.75	8.19

五、報(bào)告期內(nèi)股東權(quán)益變動(dòng)情況

（單位：人民幣/萬元）

項(xiàng)目	本銀行
	股本	資本公積	其他綜合收益	盈余公積	一般準(zhǔn)備	未分配利潤	股東權(quán)益合計(jì)
期初數(shù)	19794.93	316.61	0	1308.99	15255.51	36526.15	73202.19
本期增加	0	0	0	0	0	8181.81	8181.81
本期減少	0	0	0	0	0	678.11	678.11
期末數(shù)	19794.93	316.61	0	1308.99	15255.51	44029.85	80705.89

第三章 管理層討論與分析

一、2021年工作回顧

2021年，陵水聯(lián)社堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，貫徹落實(shí)省委關(guān)于經(jīng)濟(jì)金融工作的部署要求，堅(jiān)定“三對(duì)”“三轉(zhuǎn)”“四服務(wù)”發(fā)展定位，對(duì)標(biāo)“五大銀行”發(fā)展目標(biāo)，全面強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，持續(xù)深化改革創(chuàng)新，不斷提升服務(wù)“三農(nóng)”小微、服務(wù)鄉(xiāng)村振興、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)自貿(mào)港建設(shè)水平，守牢不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，引領(lǐng)高質(zhì)量發(fā)展取得了新的成效。

二、經(jīng)營運(yùn)行情況

（一）貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長。各項(xiàng)貸款余額660312.93萬元，凈增79217.12萬元，增幅13.63%，市場(chǎng)份額31.35%，比年初增2.94個(gè)百分點(diǎn)，全縣排名第一。

（二）存款結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。各項(xiàng)存款余額1094954.48萬元，其中，儲(chǔ)蓄存款余額561661.17萬元，占各項(xiàng)存款余額的51.3%；對(duì)公存款余額533293.31萬元，占各項(xiàng)存款余額的48.7%。市場(chǎng)份額37.74%（不含國庫），比年初（38.17%）降0.43個(gè)百分點(diǎn)，全縣排名第一。

（三）經(jīng)營質(zhì)效持續(xù)向穩(wěn)。凈利潤8181.81萬元，繳稅4170.22萬元。保持較強(qiáng)的抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。資本充足率12.02%；撥備覆蓋率340.76%，較上年提高104.04個(gè)百分點(diǎn)。

（四）全年安全運(yùn)營，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，實(shí)現(xiàn)思想穩(wěn)定、隊(duì)伍穩(wěn)定、業(yè)務(wù)穩(wěn)健。

三、主要工作措施

一年來，我們主要抓了以下工作。

（一）提升社保服務(wù)質(zhì)量，推進(jìn)存款穩(wěn)步增長。一是進(jìn)一步提高社保卡發(fā)行覆蓋率和激活率，新增發(fā)卡9523張，累計(jì)發(fā)卡391573張。二是高度重視第三代社?？òl(fā)行工作，鼓勵(lì)持卡人使用第三代社?？?，加大第三代社?？ㄓ每ㄐ麄髁Χ?。三代卡累計(jì)發(fā)行217099張，占累計(jì)發(fā)卡量391573張的56.38%。三是推動(dòng)電子社?？I(yè)務(wù)發(fā)展，全面提高制卡效率，持續(xù)優(yōu)化制發(fā)卡流程。成立社?？ǚ?wù)中心，上線14臺(tái)一卡通自助智能機(jī)。電子社?？ɡ塾?jì)簽發(fā)86322張，簽發(fā)率35.59%。四是加大對(duì)社?？▽ｍ?xiàng)產(chǎn)品的營銷力度，制定營銷工作方案，提高社?？ɑ羁?，讓“用戶”變“儲(chǔ)戶”。

（二）深化服務(wù)體系建設(shè)，擴(kuò)大支小支微優(yōu)勢(shì)。一是探索開展“整村授信”工作，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠信貸。與15個(gè)行政村黨支部簽訂《黨建共建促整村授信合作協(xié)議》，累計(jì)授信戶數(shù)3255戶，授信金額16856萬元；用信戶數(shù)1770戶，用信金額10430萬元，計(jì)劃用三年時(shí)間實(shí)現(xiàn)整村授信全覆蓋。二是成功召開銀企座談會(huì)。邀請(qǐng)了160余家企業(yè)、合作社、個(gè)體戶等匯聚一堂，談合作，謀發(fā)展。在監(jiān)管部門、銀行、企業(yè)之間搭建起了增進(jìn)了解和密切聯(lián)系的平臺(tái)。三是持續(xù)落實(shí)抗疫信貸政策，積極支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)。累計(jì)辦理普惠小微企業(yè)貸款延期本金3324.3萬元，筆數(shù)20筆，充分運(yùn)用“兩項(xiàng)工具”政策加大小微企業(yè)發(fā)展支持力度。四是加大服務(wù)“小微”、“三農(nóng)”力度，引導(dǎo)貸款回歸本源，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。發(fā)放脫貧人口小額貸款金額1757.65萬元、戶數(shù)679戶，分別占全縣金融機(jī)構(gòu)發(fā)放金額和戶數(shù)的91.12%、91.14%；涉農(nóng)貸款持續(xù)增長，完成“兩增兩控”目標(biāo)任務(wù)。

（三）加大不良貸款處置力度，打贏清收處置攻堅(jiān)戰(zhàn)。一是主動(dòng)出擊，成功盤活上遷新華聯(lián)貸款，共收回拖欠利息4252萬元（其中收回拖欠我社利息2558萬元），為全省農(nóng)信系統(tǒng)不良貸款清降工作作出積極貢獻(xiàn)。二是注重靈活運(yùn)用資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等創(chuàng)新手段，加快處置大額不良貸款。全年現(xiàn)金收回不良貸款本息合計(jì)18371.15萬元。

（四）加大移動(dòng)金融服務(wù)建設(shè)，優(yōu)化便民服務(wù)功能促發(fā)展。一是移動(dòng)金融服務(wù)持續(xù)下沉，把農(nóng)信社的柜面服務(wù)從網(wǎng)點(diǎn)送到基層、送進(jìn)鄉(xiāng)村、送入社區(qū)，向廣大人民群眾推廣手機(jī)銀行、微信銀行、云閃付等支付渠道，為客戶提供方便快捷的支付方式。二是開展POS機(jī)巡檢，提高設(shè)備質(zhì)效，對(duì)無法使用的POS機(jī)進(jìn)行更新或銷戶，清理淘汰POS設(shè)備408臺(tái)。三是配合開展養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)征繳工作。提前對(duì)征繳工作進(jìn)行部署安排，在征繳期間配合稅務(wù)局給各鄉(xiāng)鎮(zhèn)配置了154臺(tái)POS機(jī)，確保年度征繳工作順利完成。四是開展自助設(shè)備安全檢查。共組織開展了4次自助設(shè)備安全排查，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)整改，保障自助設(shè)備業(yè)務(wù)安全、高效運(yùn)行。

（五）強(qiáng)化內(nèi)控抓管理，完善合規(guī)文化管理體系建設(shè)。

一是建立健全員工問責(zé)機(jī)制。成立縣聯(lián)社違規(guī)積分管理領(lǐng)導(dǎo)小組和問責(zé)委員會(huì)，印制違規(guī)積分管理辦法和問責(zé)管理辦法小手冊(cè)發(fā)給員工人手一本。對(duì)相關(guān)責(zé)任人問責(zé)175人次，通報(bào)批評(píng)11人次，扣減積分148分，做到積分管理、違規(guī)行為追責(zé)等制度落實(shí)落地，提升合規(guī)管理水平。二是開展“內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年”和“監(jiān)管評(píng)級(jí)提升活動(dòng)”工作。根據(jù)海南銀保監(jiān)局和省聯(lián)社工作安排，制定相應(yīng)工作方案，規(guī)劃提升目標(biāo)，強(qiáng)化屢查屢犯問題整改，實(shí)行掛圖作戰(zhàn)，夯實(shí)高質(zhì)量發(fā)展根基。三是加強(qiáng)審計(jì)檢查及問題整改監(jiān)督。全年開展專項(xiàng)審計(jì)23個(gè)、離任審計(jì)16個(gè)。共出具審計(jì)檢查報(bào)告43份，整改通知書32份。

（六）全面堅(jiān)持黨建引領(lǐng)，黨建業(yè)務(wù)深度融合。一是扎實(shí)開展黨史學(xué)習(xí)教育。制定《陵水聯(lián)社黨史學(xué)習(xí)教育方案》，嚴(yán)格按照具體工作安排落實(shí)。組織專題學(xué)習(xí)13次、專題培訓(xùn)2次；組織開展好“我為群眾辦實(shí)事”實(shí)踐活動(dòng)；舉辦系列活動(dòng)，集中觀看紅色電影3次、舉辦主題微黨課競(jìng)賽1期、知識(shí)競(jìng)賽1期、征文暨演講比賽1期、線上黨史知識(shí)測(cè)試4期，赴紅色基地開展黨史現(xiàn)場(chǎng)學(xué)習(xí)5次，10個(gè)黨支部均召開黨史學(xué)習(xí)教育專題組織生活會(huì)。二是積極推進(jìn)黨支部開展黨建共建。各黨支部、網(wǎng)點(diǎn)與21家單位簽訂黨建共建協(xié)議，聯(lián)社黨委、各黨支部與共建單位開展黨建共建活動(dòng)42次。三是組織開展慶祝建黨100周年系列活動(dòng)。組織黨員干部集中觀看紅色電影，加強(qiáng)黨的紅色教育；開展“兩優(yōu)一先”評(píng)選活動(dòng)；組織全體黨員集中收看慶祝建黨100周年大會(huì)；結(jié)合黨史學(xué)習(xí)教育，開展支部書記講黨課、走訪慰問老黨員和生活困難黨員等活動(dòng)。四是夯實(shí)黨建基礎(chǔ)工作。制定黨員教育培訓(xùn)工作計(jì)劃和發(fā)展黨員工作計(jì)劃，全轄黨員均完成規(guī)定培訓(xùn)學(xué)時(shí)，政治素養(yǎng)進(jìn)一步提升，按計(jì)劃發(fā)展新黨員4名，轉(zhuǎn)正3名預(yù)備黨員，共有6名入黨申請(qǐng)人，入黨積極分子15名；新成立獨(dú)立網(wǎng)點(diǎn)黨支部1個(gè)（南平信用社黨支部）；對(duì)有條件的4個(gè)黨支部黨員活動(dòng)室進(jìn)行整改建設(shè)，配備電教設(shè)備，進(jìn)一步完善了基層黨組織基礎(chǔ)建設(shè)。

（七）強(qiáng)化警示教育，推進(jìn)清廉金融文化建設(shè)。一是開展系列警示教育活動(dòng)。組織中層以上干部集中觀看警示教育片《伸手必被捉之四》；邀請(qǐng)縣監(jiān)委委員李桂芳同志作警示教育專題講座；組織中層干部及其家屬和業(yè)務(wù)骨干參加紀(jì)律教育暨家風(fēng)教育系列活動(dòng)，參觀“牢記前車之鑒 繃緊紀(jì)律之弦”警示教育巡回展和觀看警示教育片《鐵紀(jì)護(hù)航自貿(mào)港》。二是扎實(shí)開展作風(fēng)整頓暨清廉金融文化建設(shè)年活動(dòng)。制定工作實(shí)施方案，組織召開部署動(dòng)員會(huì)，從三個(gè)方面13種作風(fēng)問題進(jìn)行對(duì)照檢查，推動(dòng)陵水農(nóng)信形成風(fēng)清氣正的政治生態(tài)；為每位員工工位制作《海南農(nóng)信清廉公約》臺(tái)卡；組織與貸款客戶簽訂《清廉誠信伙伴協(xié)議書》，為海南自貿(mào)港建設(shè)提供健康綠色的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。三是積極落實(shí)提醒談話制度，領(lǐng)導(dǎo)班子成員對(duì)各自分管部門和聯(lián)系點(diǎn)負(fù)責(zé)人、新提拔任用人員、關(guān)鍵崗位人員等開展廉潔提醒談話93人次，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，打好拒腐防變預(yù)防針。

第四章 各類風(fēng)險(xiǎn)管理情況

本社資本管理狀況良好，貸款撥備充足，信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)在可控范圍內(nèi)。本社日常制訂的多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，均符合現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管的要求，基本體現(xiàn)對(duì)側(cè)重控制類型風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與控制，并突出了本社自身經(jīng)營的特點(diǎn)，是指導(dǎo)本社開展風(fēng)險(xiǎn)管理的綱領(lǐng)。

本社理事會(huì)負(fù)責(zé)審批決策全社的風(fēng)險(xiǎn)容忍度、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策，監(jiān)督并確保高級(jí)管理層有效履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)。理事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，負(fù)責(zé)審議風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制政策及基本管理制度、風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告等；聯(lián)社設(shè)立授信與風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)本社風(fēng)險(xiǎn)的管理工作，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范和處置工作進(jìn)行指導(dǎo)和協(xié)調(diào)，負(fù)責(zé)本社風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定程序和辦法的擬定，并對(duì)貫徹執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查和指導(dǎo)。

2021年本社審計(jì)稽核部切實(shí)履行全面審計(jì)工作職責(zé)，組織開展專項(xiàng)審計(jì)23個(gè)、離任審計(jì)16個(gè)，內(nèi)容涵蓋關(guān)聯(lián)交易、征信業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、呆賬貸款核銷、信貸資產(chǎn)分類、并購貸款業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢工作、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技工作、理財(cái)業(yè)務(wù)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作等，出具審計(jì)、稽核檢查報(bào)告43份，整改通知書32份。通過加大審計(jì)檢查及整改監(jiān)督力度，糾正各種違規(guī)行為，提高員工依法合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，達(dá)到防范和化解案件風(fēng)險(xiǎn)的目的，為本社穩(wěn)步經(jīng)營、健康發(fā)展保駕護(hù)航。

第五章 公司治理

一、年度內(nèi)召開社員大會(huì)情況

報(bào)告期內(nèi)，本社召開社員大會(huì)2次。2021年第一次臨時(shí)社員大會(huì)審議通過了《關(guān)于蒲為壽同志不再擔(dān)任陵水聯(lián)社第二屆理事會(huì)理事的提案》《關(guān)于選舉陵水聯(lián)社第二屆理事會(huì)理事的提案》等3項(xiàng)提案；2020年度社員大會(huì)審議通過了2020年度理事會(huì)工作報(bào)告、2020年度監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告、2020年度業(yè)務(wù)經(jīng)營工作報(bào)告、2020年度財(cái)務(wù)決算及2021年財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告、2020年度利潤分配方案等11項(xiàng)提案。

二、理事會(huì)的構(gòu)成及其基本情況

本社理事會(huì)成員共有5名，其中股東理事3名，職工理事2名。報(bào)告期內(nèi)，本社理事會(huì)召開會(huì)議7次，其中理事會(huì)例會(huì)4次，理事會(huì)臨時(shí)會(huì)議3次。全年理事會(huì)共審議議案76項(xiàng)。

三、監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其基本情況

本社監(jiān)事會(huì)成員共有3名。其中職工監(jiān)事2名，外部監(jiān)事1名。

四、高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況

本社高級(jí)管理層共有人員3名。其中主任1名，副主任2名。

五、本社職能部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

本社按照《公司法》等有關(guān)規(guī)定建立了健全的組織架構(gòu)。截止2021年末，設(shè)有一級(jí)職能部門16個(gè)、二級(jí)職能部門2個(gè)，設(shè)有營業(yè)部1個(gè)，信用社（分社）16家。

六、2021年度本社薪酬制度及董監(jiān)高薪酬情況

本社將薪酬政策與公司治理要求、經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、市場(chǎng)定位和人才競(jìng)爭策略相適應(yīng)；根據(jù)“人崗匹配、以崗定薪、薪隨崗變”的指導(dǎo)思想建立薪酬管理組織架構(gòu)。

本社薪酬由固定薪酬（即基本薪酬）、可變薪酬和年終績效構(gòu)成。本社領(lǐng)導(dǎo)班子成員，按照上級(jí)部門要求執(zhí)行考核。本社在編員工，按照《海南省農(nóng)村信用社市縣聯(lián)社業(yè)績掛鉤薪酬發(fā)放辦法（試行）》、《陵水縣農(nóng)村信用社柜員客服工資、工資保護(hù)和網(wǎng)點(diǎn)補(bǔ)助考核分配細(xì)則》、《陵水縣農(nóng)村信用社薪酬發(fā)放辦法（試行）》等文件執(zhí)行考核。

本社員工薪酬延期支付情況如下：

各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，法律合規(guī)部、審計(jì)稽核部、計(jì)劃財(cái)務(wù)部經(jīng)理等管理人員，陵水聯(lián)社鄉(xiāng)村振興金融部、消費(fèi)金融部、授信與風(fēng)險(xiǎn)管理部以及涉及金融市場(chǎng)、票據(jù)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人，金融市場(chǎng)條線前臺(tái)、中臺(tái)及相關(guān)管理人員，年終績效發(fā)放60%，剩余40%延期支付，延期支付期限為三年。

2021年度理事領(lǐng)取報(bào)酬的有江天倫、蒲為壽和王裕師，稅后報(bào)酬共159.75萬元；監(jiān)事領(lǐng)取報(bào)酬的有吳睢、陳可夫和徐海霞，領(lǐng)取的總報(bào)酬共計(jì)109.12萬元；高管領(lǐng)取的總報(bào)酬共計(jì)297.33萬元。其中延期支付金額共計(jì)98.89萬元。

第六章 社會(huì)責(zé)任及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作情況

2021年，本社在各級(jí)監(jiān)管單位的監(jiān)督和指導(dǎo)下加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)（以下簡稱“消保”）工作，履行社會(huì)責(zé)任，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督，加強(qiáng)內(nèi)外部溝通協(xié)調(diào)，營造消費(fèi)者保護(hù)的良好氛圍，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。

現(xiàn)將本社2021年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的開展情況報(bào)告如下：

一、完善工作管理辦法

（一）完善消保工作制度

根據(jù)監(jiān)管要求和省聯(lián)社工作部署，我社制定《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作管理辦法（2021年修訂版）》，為金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作提供了制度保障。

（二）建立普惠工作機(jī)制

結(jié)合部門改革工作實(shí)際，我社召開普惠金融工作專題會(huì)議，制定《陵水聯(lián)社2021年度普惠金融工作計(jì)劃》，涵蓋工作機(jī)制、營銷與宣傳、農(nóng)村金融服務(wù)建設(shè)等方面內(nèi)容。

二、召開消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)

我社分別于2021年9月27日、12月27日召開消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)，審議通過《關(guān)于陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年上半年金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告的提案》《關(guān)于陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年金融知識(shí)宣傳普及規(guī)劃的提案》《關(guān)于陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作實(shí)施方案的提案》《關(guān)于制定陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作社金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查工作管理的提案》《關(guān)于制定陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)辦法（修訂版）的提案》。

三、有序開展宣傳和教育

（一）加強(qiáng)內(nèi)部教育和培訓(xùn)

1.線上培訓(xùn)。根據(jù)中國銀聯(lián)及省聯(lián)社培訓(xùn)工作安排，結(jié)合實(shí)際，我社于6月底組織網(wǎng)點(diǎn)、機(jī)關(guān)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)相關(guān)條線人員參與線上消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)課程，參與人數(shù)為48人，課程內(nèi)容包括金融領(lǐng)域消費(fèi)糾紛處理、支付風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)分析、消費(fèi)者投訴應(yīng)對(duì)策略等，進(jìn)一步幫助員工了解當(dāng)前金融消費(fèi)工作的熱點(diǎn)問題。

2.線下培訓(xùn)。 2021年11月，我社開展兩期消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)專題線下培訓(xùn)，主要培訓(xùn)內(nèi)容包括投訴分析、個(gè)人信息保護(hù)以及應(yīng)急處置等方面，培訓(xùn)對(duì)象主要為基層網(wǎng)點(diǎn)工作人員，共計(jì)102人次。

（二）開展外部教育和宣傳

在監(jiān)管部門和省聯(lián)社的指導(dǎo)下，我社通過微信、電視、LED屏、宣傳板等渠道，側(cè)重低凈值人群，開展“3·15”金融消費(fèi)者權(quán)益日及“3·15”教育宣傳周、“普及金融知識(shí)，守住‘錢袋子’”、普及金融知識(shí)萬里行活動(dòng)等系列活動(dòng)。通過廳堂提醒、走街串巷等方式向營業(yè)點(diǎn)周邊金融消費(fèi)者普及金融消費(fèi)者八項(xiàng)權(quán)益等相關(guān)知識(shí)；通過開展國民教育體系專題課堂活動(dòng)，向中學(xué)生科普有效防范金融詐騙等知識(shí)；通過微信、抖音等平臺(tái)，普及防范電信詐騙、非法集資等內(nèi)容，幫助消費(fèi)者練就自我保護(hù)的“火眼金睛”，提高金融消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

活動(dòng)期間，我社累計(jì)開展線下活動(dòng)118次，線上6次。發(fā)放宣傳資料21545份，惠及消費(fèi)者21545人；制作抖音短視頻4個(gè)，制作微視頻2個(gè)，制作長圖2篇，制作美篇14篇；電子調(diào)查問卷1份；參與線上防范非法集資知識(shí)競(jìng)賽人數(shù)為200人。

（三）開展國民教育體系專題課堂

我社金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作人員7次前往定點(diǎn)宣教學(xué)校英州初級(jí)中學(xué)為初二年級(jí)的學(xué)生們帶去一堂以“金融知識(shí)進(jìn)課堂 學(xué)習(xí)紅色金融”及“送金融知識(shí)進(jìn)課堂 倡導(dǎo)理性消費(fèi) 珍愛個(gè)人信用”為主題的金融知識(shí)課堂。

四、強(qiáng)化全流程管控機(jī)制

（一）深入開展消保審查工作

我社嚴(yán)格按照《海南省農(nóng)村信用社金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查工作管理辦法（2021年版）》要求，對(duì)部分貸款合同、整村授信協(xié)議以及宣傳折頁內(nèi)容進(jìn)行事前審查，產(chǎn)品和服務(wù)審查覆蓋率及消保審查意見采納比率達(dá)100%。

（二）做好特約商戶拓展工作

在商戶管理中，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營銷人員嚴(yán)格審核商戶的申請(qǐng)材料，并將商戶申請(qǐng)的材料交到電子銀行部進(jìn)行錄入申請(qǐng)，確保所拓展商戶是依法設(shè)立、從事合法經(jīng)營活動(dòng)的商戶，并承擔(dān)商戶管理責(zé)任。

（三）開展金融消費(fèi)者滿意度調(diào)查

截至2021年底，我社通過微信發(fā)送2021年金融知識(shí)宣傳調(diào)查問卷54份，答卷人54份，金融知識(shí)普及活動(dòng)的滿意度情況:非常滿意35人，占比 64.81%；比較滿意7人，占比 12.96%；滿意10人，占比 18.52%；比較不滿意1人，占比 1.85%；很不滿意1人，占比 1.85%。金融消費(fèi)者滿意度96.29%。

五、開展消保排查工作

（一）侵害消費(fèi)者權(quán)益排查

我社根據(jù)省聯(lián)社《關(guān)于對(duì)照新網(wǎng)銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益案例開展自查整改工作的通知》（瓊農(nóng)信辦發(fā)〔2021〕39號(hào)）要求，明確部門職責(zé)及分工，對(duì)照銀保監(jiān)會(huì)消保局通報(bào)的問題，層層落實(shí)，緊緊圍繞互聯(lián)網(wǎng)貸款、貸前調(diào)查、催收管理、消費(fèi)者融資成本等方面侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的情況開展排查工作，保證排查成效。我社不存在侵害消費(fèi)者權(quán)益的情況，規(guī)范業(yè)務(wù)條線員工日常經(jīng)營行為。

（二）個(gè)人信息保護(hù)排查

根據(jù)《陵水黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)2021年個(gè)人信息保護(hù)排查工作方案》（陵信聯(lián)〔2021〕232號(hào)）文件要求，明確部門職責(zé)及分工，緊緊圍繞柜面、信貸、科技、電子銀行等涉及個(gè)人信息保護(hù)內(nèi)容方面開展排查。我社不存在泄漏、丟失、損壞、篡改、不正當(dāng)使用個(gè)人信息的情況，規(guī)范員工日常經(jīng)營行為。

六、開展個(gè)人信息保護(hù)演練

2021年12月，我社開展個(gè)人信息保護(hù)演練活動(dòng)，通過角色分工、設(shè)置演練場(chǎng)景等實(shí)操訓(xùn)練，進(jìn)一步提高各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在辦公區(qū)域桌面、電腦、打印機(jī)等辦公設(shè)備以及OA、飛秋、內(nèi)部系統(tǒng)中的個(gè)人金融信息保護(hù)意識(shí)和應(yīng)對(duì)應(yīng)急突發(fā)事件的能力，預(yù)防對(duì)處理過的客戶信息過程中有可能會(huì)出現(xiàn)的泄漏、丟失、損壞、篡改、不正當(dāng)使用等突發(fā)事件。

七、簽訂外包人員個(gè)人信息保護(hù)承諾書

根據(jù)監(jiān)管部門工作要求，我社于2021年9月底與外包人員（大堂引導(dǎo)員、保安服務(wù)人員、監(jiān)控中心以及社保中心服務(wù)人員）簽訂個(gè)人信息保護(hù)承諾書，主要包含合規(guī)收集、保存、使用以及對(duì)外提供個(gè)人信息等內(nèi)容。

八、規(guī)范金融營銷宣傳行為

根據(jù)《海南省農(nóng)村信用社金融營銷宣傳管理辦法》要求，適當(dāng)?shù)卣{(diào)整社?？ǘㄆ诖婵罾始奥鋵?shí)小額貸款農(nóng)戶貼息業(yè)務(wù)，通過海報(bào)、易拉寶、折頁、LED顯示屏、中國理財(cái)官網(wǎng)等方式，以規(guī)范性語言向公眾發(fā)布營銷廣告。業(yè)務(wù)人員在開展?fàn)I銷產(chǎn)品活動(dòng)過程中，不存在實(shí)際承擔(dān)的義務(wù)低于在營銷宣傳活動(dòng)中對(duì)金融消費(fèi)者所承諾的標(biāo)準(zhǔn)的情形。

九、加強(qiáng)投訴處理管理

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，我社定期進(jìn)行投訴分類統(tǒng)計(jì)和分析，發(fā)現(xiàn)和改進(jìn)存在的問題。2021年通過96588客服電話受理業(yè)務(wù)投訴24起，其中1起其他銀行業(yè)務(wù)、12起借記卡業(yè)務(wù)、1起人民幣管理、1起個(gè)人貸款、1起其他中間業(yè)務(wù)、8起其他功能類方面的投訴，引起投訴的原因主要為服務(wù)態(tài)度方面，投訴程度為一級(jí)投訴。對(duì)責(zé)任認(rèn)定情況為23筆無責(zé)、1筆有責(zé)，已辦結(jié)投訴24筆，客戶滿意撤訴24筆，辦結(jié)率100%，滿意率100%。

十、開展考核監(jiān)督

2021年底，我社已組織轄內(nèi)17家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)考核工作，經(jīng)初審考核被評(píng)為優(yōu)秀的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有8家，被評(píng)為良好的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有9家。人力資源部將各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)消保工作考核評(píng)價(jià)結(jié)果在OA進(jìn)行公示，最終得分將納入年終綜合考評(píng)作為合規(guī)類指標(biāo)的扣分項(xiàng)。

第七章 年度重要事項(xiàng)

一、最大十名股東名稱及報(bào)告期內(nèi)變動(dòng)情況

截止2021年末，本社股東合計(jì)134名，總股本197949312股，全部為普通股，每股面值為人民幣1元，分為自然人股和法人股，股東必須符合向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資入股的條件。

截止2021年末，本社前十大股東持股情況如下：

序號(hào)	股東名稱	股份類別	持股數(shù) （萬股）	持股比例
1	?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	法人股東	4929.2496	24.90%
2	三亞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	法人股東	4929.2496	24.90%
3	海南龍?zhí)┺r(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司	法人股東	1977.5448	9.99%
4	北京居然之家投資控股集團(tuán)有限公司	法人股東	1977.5448	9.99%
5	羅牛山股份有限公司	法人股東	1850.9040	9.35%
6	海南龍健農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司	法人股東	1699.9092	8.59%
7	吳皖民	自然人股東	219.1860	1.11%
8	吳志雄	自然人股東	165.6072	0.84%
9	蔡一嘉	自然人股東	146.1240	0.74%
10	鄭春曉	自然人股東	146.1240	0.74%

報(bào)告期內(nèi)股東變動(dòng)情況：

序號(hào)	出售方	轉(zhuǎn)讓股數(shù)	受讓方	工商登記時(shí)間
1	顏曉冬	487080	鄭春曉	20210107
2	中青旅海江投資發(fā)展有限公司	2191860	吳皖民	20210804
3	毛世文	48708	李秀陽	20210827
4	陳家聰	48708	林瑾	20210827
5	王瓊英	300000	林瑾	20210827
6	陳英梅	48708	王龍	20210827
7	朱允光	48708	朱麗英	20210827
8	王龍	48708	鐘厚坤	20211105

二、增加或減少注冊(cè)資本、分立合并事項(xiàng)

2021年，本社未增加或減少股本，總股本197949312股。股本結(jié)構(gòu)為6家企業(yè)法人持股17364.402萬股，占總股本的87.72%，128名自然人持股2430.5292萬股，占總股本的12.28%。

三、股權(quán)質(zhì)押情況

截止2021年12月31日，本社股東出質(zhì)股權(quán)共28271032股，占本社全部股權(quán)的14.28%，其中主要股東出質(zhì)股權(quán)26699092股，占本社全部股權(quán)的13.49%。海南龍健農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司股權(quán)質(zhì)押率達(dá)到100%。本社股東出質(zhì)股權(quán)均用于申請(qǐng)質(zhì)押貸款。本社2021年新增股權(quán)質(zhì)押1001.0559萬股，其中，海南龍健農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司新增股權(quán)質(zhì)押854.9319萬股，鄭春曉新增股權(quán)質(zhì)押146.124萬股。為確保股東股權(quán)質(zhì)押真實(shí)、合法、有效，嚴(yán)格控制股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，本社將不斷加強(qiáng)股權(quán)管理工作。

四、主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況

報(bào)告期內(nèi)，本社主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況如下：

（一）海口農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方共計(jì)39位，主要包括羅牛山股份有限公司、海南海鋼集團(tuán)有限公司、海南省農(nóng)墾投資控股集團(tuán)有限公司等；

（二）三亞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方共計(jì)997位，主要包括海南羅牛山實(shí)業(yè)有限公司、羅牛山集團(tuán)有限公司、羅牛山股份有限公司等；

（三）海南龍?zhí)┺r(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方共計(jì)2位，張亞華、周文忠；

（四）北京居然之家投資控股集團(tuán)有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方共計(jì)67位，主要包括北京中天基業(yè)投資管理有限公司、汪林朋、北京華聯(lián)綜藝廣告有限公司等；

（五）羅牛山股份有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方共計(jì)98位，主要包括羅牛山集團(tuán)有限公司、海南羅牛山置業(yè)有限公司、徐自力等；

（六）海南龍健農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司，該股東關(guān)聯(lián)方共計(jì)5位，主要包括李龍生、吳秀蘭、周明放、王火南等。

五、關(guān)聯(lián)交易情況

（一）關(guān)聯(lián)交易情況

截止2021年末，本社授信業(yè)務(wù)（貸款業(yè)務(wù)）關(guān)聯(lián)交易中，自然人關(guān)聯(lián)交易共計(jì)15筆，貸款余額合計(jì)217.31萬元，均為一般關(guān)聯(lián)交易，法人關(guān)聯(lián)交易共計(jì)5筆，貸款余額合計(jì)14394.46萬元，均為重大關(guān)聯(lián)交易。

（二）重大關(guān)聯(lián)交易情況

截止2021年末，本社資本凈額為8.92億元，本社共與2位股東及其關(guān)聯(lián)方發(fā)生重大關(guān)聯(lián)交易事宜。

序號(hào)	關(guān)聯(lián)方（集團(tuán)）	貸款余額 （集團(tuán)客戶）
1	海南羅牛山調(diào)味品有限公司	5670.42萬元
2	?？诹ι窨Х蕊嬈酚邢薰?/span>	1423.5萬元
3	羅牛山集團(tuán)有限公司	3400.54萬元
4	海南龍健畜牧開發(fā)有限公司	3900萬元

截止2021年12月末，本社對(duì)單一主體最高授信比例、對(duì)單一主體及其關(guān)聯(lián)方最高授信比例、關(guān)聯(lián)交易授信總比例分別為6.36%（監(jiān)管要求10%）、11.76%（監(jiān)管要求15%）、16.38%（監(jiān)管要求50%）。

六、股東提名董事、監(jiān)事情況

截止2021年末，本社股東提名理事、監(jiān)事情況：

序號(hào)	姓名	性別	本社職務(wù)	類別	提名股東
1	萬一覽	男	理事	股權(quán)理事	?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行
2	謝山	男	理事	股權(quán)理事	謝山
3	吳興飛	男	理事	股權(quán)理事	吳興飛