第一章 業(yè)務(wù)發(fā)展和財(cái)務(wù)指標(biāo)概要

2021年，保亭聯(lián)社嚴(yán)格貫徹落實(shí)省聯(lián)社的工作部署，緊緊圍繞“三對”“三轉(zhuǎn)”“四服務(wù)”“五大目標(biāo)”狠抓各項(xiàng)工作任務(wù)，補(bǔ)短板，強(qiáng)弱項(xiàng)，依法合規(guī)經(jīng)營，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營取得長足發(fā)展。
截至2021年末，資產(chǎn)總額53.95億元，比年初增加4.72億元；負(fù)債總額50.99億元，比年初增加4.33億元；所有者權(quán)益總額2.96億元，比年初增加0.38億元。

一、存款快速增長，市場份額繼續(xù)領(lǐng)跑本縣第一。各項(xiàng)存款余額47.39億元，比年初增加5.46億元。儲蓄存款39.18億元，比年初增加6.08億元；存款市場份額41.85%,比年初增加3.7%。

二、貸款穩(wěn)步增長，三農(nóng)小微扶持力度加大。各項(xiàng)貸款余額22.68億元，比年初增加3.24億元。普惠型小微企業(yè)貸款余額3.53億元，比年初增加0.62億元；涉農(nóng)貸款余額8.86億元，比年初增加 0.98億元。
三、主要監(jiān)管指標(biāo)趨好，整體經(jīng)營穩(wěn)健運(yùn)行。不良貸款余額0.67億元，不良率2.95%，達(dá)到5%以下監(jiān)管要求；撥備余額達(dá)1.28億元，撥備覆蓋率191.04%，達(dá)到不低于150%監(jiān)管要求；貸款撥備率5.63%，達(dá)到不低于2.5%監(jiān)管要求；貸款撥備充足率161.80%，達(dá)到不低于100%監(jiān)管要求；資產(chǎn)利潤率0.75%，確保高于0.6%的監(jiān)管要求；同業(yè)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度20.25%，達(dá)到不高于25%監(jiān)管要求。主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)監(jiān)管要求，保持較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
    四、經(jīng)營效益穩(wěn)中向好，盈利能力持續(xù)增強(qiáng)。實(shí)現(xiàn)總收入2.04億元，比上年同期增加0.18億元；總支出1.62億元，比上年同期增加0.10億元；實(shí)現(xiàn)利潤總額4184.99萬元，其中凈利潤0.38億元。 
 

第二章公司經(jīng)營情況概要

本社緊緊圍繞年度目標(biāo)任務(wù)，狠抓各項(xiàng)業(yè)務(wù)落實(shí)，夯實(shí)經(jīng)營基礎(chǔ)，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
一、抓好“三農(nóng)”服務(wù)，助力小微企業(yè)成長。一是持續(xù)擴(kuò)大“三農(nóng)”、企業(yè)等信貸投放力度，為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持。截至2021年，發(fā)放支農(nóng)再貸款75筆，金額0.14億元；發(fā)放涉農(nóng)貸款2690戶，金額4.54億元；發(fā)放小微企業(yè)貸款317筆，金額3.15億元；支持縣域2595個(gè)農(nóng)戶種、養(yǎng)殖，發(fā)放金額2.43億元；走訪個(gè)體工商戶200家，獲貸174家，發(fā)放金額0.68億元。二是降低客戶融資成本。根據(jù)省聯(lián)社2021年《個(gè)人貸款利率定價(jià)的指導(dǎo)意見》，我社經(jīng)調(diào)整后，農(nóng)戶貸款利率較之前下降1.32個(gè)百分點(diǎn)，抵押類貸款利率較之前下降1.5個(gè)百分點(diǎn)，大大降低貸款客戶的融資成本，助力地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
二、助力鄉(xiāng)村振興有效實(shí)施。2021年發(fā)放脫貧人口小額信貸454戶1254.29萬元。發(fā)放戶數(shù)占全縣金融機(jī)構(gòu)發(fā)放總戶數(shù)541戶的83.92%，發(fā)放金額占全縣金融機(jī)構(gòu)發(fā)放總金額1586.79萬元的79.04%。
三、穩(wěn)步推進(jìn)數(shù)字銀行業(yè)務(wù)。2021年，手機(jī)銀行年動帳率60.03%，完成年度任務(wù)142.93%；手機(jī)號碼支付注冊6507戶，完成年度任務(wù)351.73%；柜面存折業(yè)務(wù)分流量提升比例52.36%，完成年度任務(wù)142.22%；企業(yè)對賬電子替代率69.34%，完成年度任務(wù)112.64%；企業(yè)代發(fā)電子替代率80%，完成年度任務(wù)236.76%；新增信用卡發(fā)卡2084張，完成年度任務(wù)148.86%；信用卡用信增量3948.96萬元，完成年度任務(wù)282.07%。
四、做實(shí)做優(yōu)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出清工作。強(qiáng)化監(jiān)管，提足撥備，做實(shí)利潤。2021年末，不良貸款余額0.67億元，不良率2.95%，達(dá)到5%以下監(jiān)管要求;計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備1150萬元；貸款撥備余額1.28億元，貸款撥備覆蓋率191.04%，達(dá)到不低于150%監(jiān)管要求；貸款撥備率5.63%，達(dá)到不低于2.5%監(jiān)管要求；貸款撥備充足率161.80%，達(dá)到不低于100%監(jiān)管要求；資產(chǎn)利潤率0.75%，比去年同期上升0.15個(gè)百分點(diǎn)，確保高于0.6%的監(jiān)管要求；同業(yè)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度20.25%，比年初壓降452.72個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到不高于25%監(jiān)管要求。
五、有序推進(jìn)文優(yōu)工作。為提升金融服務(wù)質(zhì)量，積極推動社會文明大行動暨優(yōu)質(zhì)服務(wù)大提升和兩項(xiàng)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)國家標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)工作，加強(qiáng)員工服務(wù)禮儀、服務(wù)規(guī)范、服務(wù)技能的學(xué)習(xí)，加大對各網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)狀況的監(jiān)督、檢查和督促整改力度，促進(jìn)本社服務(wù)水平穩(wěn)步提升。  
六、做實(shí)做優(yōu)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作有效實(shí)施，確保消費(fèi)者權(quán)益得到保護(hù)，根據(jù)《中國人民銀行?？谥行闹嘘P(guān)于開展2021年“3·15金融消費(fèi)者權(quán)益日”宣傳活動的通知》（瓊銀發(fā)[2021]33號）、《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于開展2021年全國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周活動的通知》（銀保監(jiān)消保發(fā)[2021]4號）及《海南省銀行業(yè)協(xié)會關(guān)于做好2021年海南省銀行業(yè)“3·15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳周活動的通知》(瓊銀協(xié)[2021]13號)文件要求，結(jié)合省聯(lián)社工作安排，我社多次開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳活動及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)自評估工作，大力普及消費(fèi)者權(quán)益相關(guān)知識，增進(jìn)客戶對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的認(rèn)識與理解，使消費(fèi)者權(quán)益得到鞏固。

 

第三章 各類風(fēng)險(xiǎn)管理情況

資產(chǎn)經(jīng)營情況穩(wěn)步向好，各項(xiàng)主要指標(biāo)均達(dá)監(jiān)管要求，貸款撥備充足，信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)控制在指標(biāo)范圍內(nèi)，理事會下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，聯(lián)社設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作，使風(fēng)險(xiǎn)控制達(dá)到預(yù)期效果。
    一、在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，制定《2021年度不良貸款清收工作方案》，成立清收工作領(lǐng)導(dǎo)小組和處置工作小組，與網(wǎng)點(diǎn)簽訂責(zé)任書（責(zé)任狀），明確清收責(zé)任、目標(biāo)和期限；并加大依法清收力度，防控不良信貸風(fēng)險(xiǎn)，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量。12月末，不良貸款余額6688.28萬元，不良率2.95%；累計(jì)收回不良貸款2642.65萬元。
二、在市場風(fēng)險(xiǎn)管理方面，按監(jiān)管要求規(guī)范開展金融市場業(yè)務(wù)，建立健全金融市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系，嚴(yán)控金融市場風(fēng)險(xiǎn)，壓實(shí)金融市場主體責(zé)任，形成相互制約、相互監(jiān)督的市場風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保不發(fā)生市場風(fēng)險(xiǎn)事件。
     三、在流動性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，12月末，本社流動性比例59.98%，人行超額備付率7.4%，存貸比48%，流動性指標(biāo)良好。本社通過合理配置流動性資產(chǎn)，增加優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，增強(qiáng)流動性風(fēng)險(xiǎn)的抵御能力，切實(shí)防范流動性風(fēng)險(xiǎn)事件。
四、在操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面，建立健全操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，從人員、流程、系統(tǒng)和外部因素等多維度開展操作風(fēng)險(xiǎn)防控工作，積極推進(jìn)制度完善與流程優(yōu)化相結(jié)合，全面防范各種因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
     五、在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件，完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，圍繞銀行案件和違規(guī)問題、服務(wù)質(zhì)量和收費(fèi)問題、輿情等重點(diǎn)問題進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推動輿情應(yīng)急處置工作制度化、規(guī)范化。2021年度，本社未發(fā)現(xiàn)社內(nèi)、社外及網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情風(fēng)險(xiǎn)。

 

第四章 公司治理

一、年度內(nèi)召開社員大會情況

      2021年度按期組織召開兩次社員大會，共審議提案13項(xiàng)。
二、理事會的構(gòu)成及其基本情況
本社理事會成員共有5名，其中職工理事1名，法人理事3名，非職工理事1名。報(bào)告期內(nèi)，2021年度按期組織召開理事會5次，共審議提案38項(xiàng)。

三、監(jiān)事會的構(gòu)成及其基本情況

本社監(jiān)事會成員共有3名。其中職工監(jiān)事1名，社員監(jiān)事1名，外部監(jiān)事1名。報(bào)告期內(nèi)，監(jiān)事會召開會議4次，審議議案11項(xiàng)。

四、高級管理層成員構(gòu)成及其基本情況

本社高級管理層共有人員3名。其中主任1名，副主任2名。

五、職能部門與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

本社按照《公司法》、《聯(lián)社章程》等有關(guān)規(guī)定建立健全組織架構(gòu)。截止2021年末，設(shè)有職能部門12個(gè)，共有12家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

六、薪酬制度及董監(jiān)高薪酬情況

理監(jiān)高實(shí)行年薪制，在年報(bào)中體現(xiàn)。

 

第五章 年度重要事項(xiàng)

一、股東及股本總數(shù)、報(bào)告期內(nèi)股權(quán)變動情況

 截止2021年末，本社股東合計(jì)89名，總股本13510.6922萬股，全部為普通股。報(bào)告期內(nèi)共發(fā)生4筆股權(quán)轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓總股數(shù)102.4174萬股，1筆股權(quán)繼承，繼承總股10.9902萬股。
 二、前十大股東持股情況
 截至2021年末，本社前十大法人股東持股情況如下：

保亭黎族苗族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社前十大股東名冊
序號	股東名稱	股東類別	持股金額 （萬元）	持股比例
1	?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	法人股東	3364.8511	24.9051%
2	三亞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司	法人股東	3364.8511	24.9051%
3	海南龍健農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司	法人股東	1349.9702	9.9919%
4	海南大坤農(nóng)業(yè)有限公司	法人股東	1349.9702	9.9919%
5	海南龍?zhí)┺r(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司	法人股東	1349.9702	9.9919%
6	羅牛山股份有限公司	法人股東	1300.514	9.6258%
7	瓊中黎族苗族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社股份有限公司	法人股東	751.0009	5.5586%
8	吳皖民	法人股東	82.4269	0.6101%
9	莊奇學(xué)	自然人股東	38.4659	0.2847%
10	盧傳東	自然人股東	36.6343	0.2712%

 

三、股權(quán)質(zhì)押情況

截止2021年12月末，本社股東股權(quán)質(zhì)押占全部股權(quán)比例的19.93%,本社7名主要股東中,其中3位股東股權(quán)質(zhì)柙率超過50%，另4位股東未持本社股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押的情況。

四、主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況

報(bào)告期內(nèi)，本社主要股東及其關(guān)聯(lián)方情況如下：

    1.本社主要股東共4位，其中：羅牛山股份有限公司的實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人共114位；2.海南寧大坤農(nóng)業(yè)有限公司的實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人共2位；3.海南龍?zhí)┺r(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司的實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人2位；4.海南龍健農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司的實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、最終受益人6位；5.本社內(nèi)部人共58人,內(nèi)部人提供近親屬名單等相關(guān)信息共計(jì)280人。

     五、關(guān)聯(lián)交易情況

     截至2021年12月31日，授信業(yè)務(wù)（貸款業(yè)務(wù)）關(guān)聯(lián)交易中，法人關(guān)聯(lián)交易共計(jì)2筆，余額合計(jì)2743.16萬元，自然人關(guān)聯(lián)交易共計(jì)10筆，余額合計(jì)688.8萬元。
保亭黎族苗族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事會
                         2022年4月25日