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本社理事會、監(jiān)事會及理事、監(jiān)事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內(nèi)容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。本年度報告相關信息于經(jīng)本社理事會議審議通過。
本年度報告中、“本社”、“昌江農(nóng)信社”、均指昌江黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。
本年度報告所載財務數(shù)據(jù)及指標按照中國會計準則編制，以人民幣列示。
本社年度財務會計報告已經(jīng)由安永華明會計師事務所上海分所根據(jù)國內(nèi)審計準則進行審計，并出具了標準無保留意見的審計報告。
本社法定代表人鄭偉、主任吳瑞、財務負責人林麗芳，保證年度報告中財務報告的真實、完整。
昌江黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社理事會
2022年4月15日
2022年4月15日
第一章 公司基本情況簡介
一、法定中文名稱：昌江黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（簡稱：昌江農(nóng)信社）法定英文名稱：ChangJiang country Rural Credit Cooperatives Union
二、法定代表人：鄭偉
三、注冊地址和辦公地址：昌江縣石碌鎮(zhèn)人民北路170號
郵政編碼：572700
聯(lián)系電話：0898-26651532
傳真：0898-26651717
互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：m.hgfmcrn.cn
服務及投訴熱線：96588
四、信息披露網(wǎng)站：m.hgfmcrn.cn
年度報告?zhèn)渲玫攸c：本社理事會辦公室
五、注冊登記情況
首次注冊登記日期：2010年8月5日
注冊登記機構：昌江縣工商行政管理局
統(tǒng)一社會信用代碼：91469031557390034Y
金融許可證機構編碼：E028S246900001
聘請的會計事務所名稱：安永華明會計師事務所
六、經(jīng)營范圍：吸收公眾存款、辦理個人、對公存款業(yè)務；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；銀行借記卡業(yè)務；代理代收代付業(yè)務；經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他金融業(yè)務(一般經(jīng)營項目自主經(jīng)營，許可經(jīng)營項目憑相關許可證或批準文件經(jīng)營)（依法須經(jīng)批準后方可開展經(jīng)營活動）。
第二章 會計數(shù)據(jù)和財務指標概要
一、報告期主要財務數(shù)據(jù)
（單位：人民幣/萬元）
| 項目 | 本集團 | 本銀行 |
| 利潤總額（稅前利潤） | 3411.91 | 3411.91 |
| 歸屬于母公司股東的凈利潤 | 3344.57 | 3344.57 |
| 營業(yè)利潤 | 3382.20 | 3382.20 |
| 投資收益 | 5013.50 | 5013.50 |
| 營業(yè)外收支凈額 | 29.12 | 29.12 |
| 營業(yè)活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 | 0 | 0 |
| 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額 | 0 | 0 |
二、截至報告期末前三年主要會計數(shù)據(jù)和財務指標
（單位：人民幣/萬元）
| 項目 | 本集團 | 本銀行 | ||||
| 2021 | 2020 | 2019 | 2021 | 2020 | 2019 | |
| 營業(yè)收入 | 20559.65 | 17452.11 | 17923.42 | 20559.65 | 17452.11 | 17923.42 |
| 總資產(chǎn) | 498445.13 | 446918.31 | 399703.29 | 498445.13 | 446918.31 | 399703.29 |
| 股東權益 | 27317.56 | 24015.64 | 6248.83 | 27317.56 | 24015.64 | 6248.83 |
| 經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 歸屬于母公司股東的每股凈資產(chǎn) | 2.61 | 2.29 | 1.97 | 2.61 | 2.29 | 1.97 |
三、截至報告期末前三年補充財務數(shù)據(jù)
（單位：人民幣/萬元）
| 項目 | 本集團 | 本銀行 | ||||
| 2021 | 2020 | 2019 | 2021 | 2020 | 2019 | |
| 總負債 | 471127.57 | 422902.67 | 393454.45 | 471127.57 | 422902.67 | 393454.45 |
| 存款總額 | 437468.94 | 395514.96 | 368771.51 | 437468.94 | 395514.96 | 368771.51 |
| 同業(yè)拆入總額 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
| 貸款總額 | 250520.49 | 211891.32 | 180567.16 | 250520.49 | 211891.32 | 180567.16 |
四、截至報告期末前三年補充財務指標
| 項目 | 監(jiān)管標準值 | 2021 | 2020 | 2019 |
| 資本充足率 | ≥10.5% | 11.74% | 11.32% | 3.65% |
| 一級資本充足率 | ≥8.5% | 10.60% | 10.18% | 2.51% |
| 核心一級資本充足率 | ≥7.5% | 10.60% | 10.18% | 2.51% |
| 流動性比例 | ≥25% | 65.17% | 52.47% | 28.65% |
| 存貸比 | ≤75% | 57.02% | 53.58% | 48.96% |
| 不良貸款比例 | ≤5% | 2.90% | 4.61% | 4.65% |
| 單一客戶貸款集中度 | ≤10% | 38.66% | 68.17% | 131.24% |
| 單一集團客戶授信集中度 | ≤15% | 47.83% | 68.17% | 203.39% |
| 撥備覆蓋率 | ≥150% | 236.51% | 151.61% | 182.90% |
| 資產(chǎn)利潤率 | ≥0.6% | 0.71% | 0.25% | 0.49% |
| 資本利潤率 | ≥11% | 13.12% | 7.09% | 31.97% |
第三章 管理層討論與分析
一、各項指標完成情況（一）存款增勢持續(xù)保持。截至12月末，我社各項存款余額437468.91萬元，比年初增加41953.93萬元，完成省聯(lián)社下達確保任務39500萬元的106.21%、完成省聯(lián)社下達力爭任務47400萬元的88.51%;日均存款余額415432.78萬元，比年初增加19917.8萬元，完成省聯(lián)社下達確保任務19750萬元的100.85%、完成省聯(lián)社下達力爭23700萬元的84.04%；存款市場份額34.59%，位居全縣同業(yè)第一位，比年初增加2.81個百分點。全轄金融機構存款余額增量20495萬元，我社存款增量占全轄金額機構存款余額增量的204.83%。
（二）貸款增勢總體平穩(wěn)。
1.各項貸款：截至2021年12月末，我社各項貸款余額250520.49萬元，較年初上升38629.17萬元，完成省聯(lián)社下達任務33000萬元的117.06%。
2.對公貸款：截至2021年12月末，對公貸款余額113291.54萬元，較年初增加19141.83萬元。其中，我社2000萬元以下對公貸款余額41828.52萬元，較年初增加5864.62萬元，完成全年任務4000萬元的146.62%；我社2000萬元以上對公貸款余額71463.02萬元，較年初增加13277.21萬元，完成全年任務12902萬元的102.91%。
3.個人貸款：截至2021年12月末，我社個人類貸款余額137228.95萬元，比年初增長19487.33萬元，完成省聯(lián)社任務15389.95萬元的126.62%，其中，我社線上社寶貸余額4335.68萬元，完成全年任務3642萬元的119.05%。
4.涉農(nóng)貸款：截至2021年12月末，涉農(nóng)貸款余額88858.39萬元，比年初增加16096.47萬元，增速為22.27%，完成“涉農(nóng)貸款持續(xù)增長”和“涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款增速”的指標，普惠型涉農(nóng)貸款余額37677.53萬元，比年初增長5838.03萬元，增速為18.34%，完成“普惠型涉農(nóng)貸款增速高于各項貸款增速”的指標及省聯(lián)社任務增量5800萬元的100.66%。我社累計發(fā)放農(nóng)戶和農(nóng)民專業(yè)合作社貸款金額17857.31萬元，完成全年累放任務8000萬元的223.22%。
5.小微企業(yè)金融服務情況：我社小微企業(yè)金融服務機構有2個部門及16個基層網(wǎng)點，其中，鄉(xiāng)村振興金融部為主要負責組織實施小微金融業(yè)務、普惠金融業(yè)務的部門。截至2021年12月31日，小微企業(yè)貸貸余額108422.79萬元，較年初增加17452.73萬元；今年累計發(fā)放小微企業(yè)貸款531戶，金額47865.49萬元。平均利率6.53%。其中，普惠小微貸款余額55544.22萬元，比年初增加8617.79萬元，增速18.36%，完成“普惠小微貸款增速高于各項貸款增速”指標；普惠小微貸款戶數(shù)1056戶，比年初增長224戶。完成“戶數(shù)比年初增長”指標；普惠小微貸款不良率4.84%，各項貸款不良率2.9%，完成“普惠小微貸款不良率不高于各項貸款不良率3個百分點”的指標；普惠小微貸款利率6.76%，年初普惠小微利率7.11%，完成“普惠小微利率低于年初利率”的指標。
（三）監(jiān)管指標均達到監(jiān)管要求。截至12月末，我社核心一級資本凈額27317.56萬元，資本充足率為11.74%，比年初上升0.42個百分點，資本充足率達到10.5%的監(jiān)管要求。我社新增計提撥備1150萬元，同比減少400萬元，減幅25.81%,貸款損失準備余額17187.45萬元，貸款撥備率6.86%，比年初減少0.13%，撥備覆蓋率236.51%，比年初上升127.96%。我社流動性資產(chǎn)139725.23萬元，流動性負債214388.71萬元，流動性比例65.17%,滿足25%的監(jiān)管要求。
（四）經(jīng)營效益總體較好。截至12月末，我社各項收入20559.65萬元，比同期增加3107.54萬元；我社各項業(yè)務支出17177.45萬元，同比增加826.3萬元；實現(xiàn)凈利潤3366.57萬元，同比增加2294.06萬元;凈考核利潤3326萬元，完成省聯(lián)社考核任務2500萬元的133.04%;資產(chǎn)利潤率0.71%，完成省聯(lián)社下達資產(chǎn)利潤率0.28%指標的253.57%；資本利潤率13.39%，完成省聯(lián)社下達資本利潤率4.74%任務的282.49%；經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率12.29%，完成省聯(lián)社下達計劃指標7.8%的157.56%；到期貸款收回率為96.31%，完成省聯(lián)社下達計劃指標96%的100.32%；利息收回率87.07%，完成省聯(lián)社下達計劃指標96%的90.70%。
（五）移動金融發(fā)展勢頭良好。截至12月末，手機銀行動賬率為55.5%，完成省聯(lián)社任務42%的132.14%；手機銀行新開戶數(shù)為13280戶，完成省聯(lián)社任務12700戶的104.57%；二維碼新增營銷商戶798戶，達標戶數(shù)526戶，完成省聯(lián)社任務513戶的102.53%；柜面存折業(yè)務替代率同期提升比例達62.23%，完成省聯(lián)社任務39.28%的158.43%；企業(yè)對賬電子渠道替代率完成80.42%，完成省聯(lián)社指標70.98%的113.3%；企業(yè)代發(fā)電子渠道替代率完成100%，完成省聯(lián)社指標90%的111%；手機號轉賬支付完成5757戶，完成省聯(lián)社指標2712戶的212.28%；信用卡發(fā)卡完成1655張，完成省聯(lián)社指標1600張的103.44%；用信新增完成1020.77萬，完成省聯(lián)社指標1500萬的68.05%；人行移動支付便民工程指標7項總體完成率142.05%，完成省聯(lián)社不低于70%的指標。
二、主要工作措施
（一）繼續(xù)優(yōu)化信貸結構，重點支持縣域實體經(jīng)濟、縣域重點項目實體。繼續(xù)加大支農(nóng)支小的戰(zhàn)略定力、支持實體經(jīng)濟發(fā)展。一是落實好疫情期間相關部門信貸優(yōu)惠政策，及其省聯(lián)社鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略十二條措施，加大涉農(nóng)信貸的投放力度。今年累計發(fā)放涉農(nóng)貸款2138戶，金額44535.33萬元。二是積極調(diào)整信貸業(yè)務轉型，重點對縣域生產(chǎn)企業(yè)、小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信貸資金支持。今年累計發(fā)放小微企業(yè)貸款531戶，金額47865.49萬元。小微企業(yè)貸貸余額108422.79萬元，較年初增加17452.73萬元。四是繼續(xù)加大和相關政府部門的對接，以我市特色產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)強鎮(zhèn)為重點，進一步夯實農(nóng)業(yè)農(nóng)村壓艙石，明確鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)金融服務方向，擴大我社金融服務覆蓋面，積極對接省聯(lián)社提供重點產(chǎn)業(yè)項目，根據(jù)我社實際情況，分配到各個網(wǎng)點、部門，做到層層壓實，做好對接臺帳。三是積極推廣我社一小通系列貸款產(chǎn)品。結合我市各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的實際情況，圍繞種植大戶、致富能人、小微企業(yè)主、個體工商戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等為重點，大力推廣我社一小通“誠易貸”、“農(nóng)居貸”等貸款產(chǎn)品。通過多樣化的方式和渠道宣傳，定期或不定期宣傳金融知識、消費者權益保護知識、惠農(nóng)助農(nóng)政策、小額貸款政策等，有效拓展我社農(nóng)村金融服務工作。
（二）著力提升服務客戶能力。一是上線信貸限時辦結系統(tǒng)，建立信貸業(yè)務從受理到辦結的全流程跟蹤機制，落實信貸全流程限時辦結要求。二是在人流較多的網(wǎng)點布放STM機，通過STM智能終端機分流柜面業(yè)務，解決網(wǎng)點排長隊問題。三是建立了103個便民服務點，實現(xiàn)了全縣72個行政村便民服務點全全覆蓋，建立村級金融服務站29個，完成了18個貧困村金融服務站全覆蓋，優(yōu)化金融服務能力。三是積極組織開展全員社?？ā㈦娮鱼y行、信用卡等業(yè)務知識培訓，全面提升員工業(yè)務知識、營銷意識和服務能力。
（三）持續(xù)提升風險管控水平。通過糾違規(guī)，強管理，多措并舉，持續(xù)發(fā)力，完善內(nèi)控制度，強化風險管控能力。一是開展“上查下”專項排查工作。對全轄網(wǎng)點進行專項檢查，對排查出的問題，立行立改。二是序時開展涉嫌非法集資風險專項排查、貸款風險排查、印章管理專項排查等專項排查，強化整改，消除風險隱患。三是通過稽核審計系統(tǒng)，開展專項檢查。四是加強異常交易監(jiān)測，限制可疑賬戶的非柜面交易。
（四）大力踐行合規(guī)治行理念。一是在全社開展各種合規(guī)文化主題活動，圍繞反洗錢、非法集資、電信詐騙等相關主題活動宣傳，促進合規(guī)理念的傳導。二是持續(xù)開展警示教育活動，以案為鑒、以案促改，增強我社員工的合規(guī)意識。三是持續(xù)推進員工業(yè)務操作培訓，強化員工合規(guī)操作意識。四是持續(xù)推進整治市場亂象和合規(guī)管理長效機制建設。
（五）全面從嚴管黨治行。一是加強支部建設，建立規(guī)范的支部黨員活動室。二是嚴格落實“三會一課”制度。三是扎實開展“不忘初心、牢記使命”主題教育活動。四是強化管黨治黨主體責任。五是組織開展警示教育及集體廉政談話。六是開展分層級監(jiān)督和分層簽訂廉潔從業(yè)承諾書工作。
（六）加大市場拓展，增創(chuàng)收益。由“被動等客”營銷向“主動找客”營銷轉變，加大對社保卡客戶群體的一站式營銷，上門提供手機銀行、社保貸、信用卡辦理等服務。對周邊小微商戶實行減費讓利政策拓展聚合二維碼營銷與維護，積極搶占市場占有率。
第四章 各類風險管理情況
一、風險管理架構本社經(jīng)營面臨的風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險及流動性風險等。日常制訂的多項風險管理政策，均符合現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管的要求，基本體現(xiàn)對側重控制類型風險的監(jiān)測與控制，并突出了本社自身經(jīng)營的特點，是指導本社開展風險管理的綱領。
本社理事會負責審批決策全社的風險容忍度、風險管理和內(nèi)部控制政策，監(jiān)督并確保高級管理層有效履行風險管理職責。根據(jù)自身現(xiàn)狀和所處經(jīng)營環(huán)境，本社確定了風險管理模式，逐步開展全面風險管理體系建設，已建立了包含信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險管理等風險管理體系。理事會下設風險管理委員會負責審議風險管理戰(zhàn)略規(guī)劃、風險管理和內(nèi)部控制政策及基本管理制度、風險管理報告等；設立風險管理部，牽頭負責轄內(nèi)的風險管理，匯集和報告風險狀況，對其他業(yè)務部門的風險管理政策執(zhí)行情況進行督導和檢查；各部門、網(wǎng)點設置風險合規(guī)員，對本部門、網(wǎng)點的風險狀況進行及時監(jiān)督、防控及報告。
2021年本社審計稽核部切實履行全面審計工作職責，組織多次序時性內(nèi)控制度執(zhí)行檢查、貸款專項檢查、經(jīng)濟責任審計、“九種人”及員工異常行為排查、落實監(jiān)管要求序時開展專項審計，內(nèi)容涵蓋存貸款、內(nèi)控、安保、同業(yè)等方面，網(wǎng)點覆蓋率達100%，對檢查發(fā)現(xiàn)存在的問題出具事實確認書46份，整改通知書17份，對責任人進行問責共151人次，其中經(jīng)濟處罰85人次，處罰金額22350元；扣減考核工資6人次，金額2300元；積分問責34人次，扣減32個積分；通報批評26人次。并及時分析問題、揭示風險、提出整改建議，取得良好效果。
二、風險管理分析
本社積極應對經(jīng)濟形勢和政策變化，按“轉型提質(zhì)”的經(jīng)營目標，穩(wěn)健推進各項工作，信貸投向優(yōu)先支持市場前景良好、產(chǎn)業(yè)政策積極支持和抗周期風險能力較強的行業(yè)領域；強化集中度風險管理；持續(xù)構建全面風險管理體系，提升業(yè)務發(fā)展質(zhì)量和規(guī)范管理化水平，進一步向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉型。
在宏觀經(jīng)濟下行、強監(jiān)管、企業(yè)資金鏈風險暴露等多種因素影響下，2021年銀行業(yè)不良貸款和不良率都出現(xiàn)了“雙升”。但本社不良貸款出現(xiàn)“雙降”。整體資本管理狀況良好，貸款撥備仍較充足，操作風險、市場風險和流動性風險基本可控，運行情況較好，風險基本在可控范圍內(nèi)。
（一）信用風險管理
一是對信貸風險采取動態(tài)管理，并建立信貸風險監(jiān)測臺賬。日常通過以訴促收的工作方式，及時化解信用風險。二是建立信貸風險排查常態(tài)機制，規(guī)范信貸風險排查考核體系。如每年制定《貸款風險排查工作方案》，抽調(diào)各部門、網(wǎng)點業(yè)務骨干，組建風險排查小組，對存量貸款借款人、擔保人及抵質(zhì)押物等進行實地核實和風險排查，加強本社信用風險防范體系。三是設立前、中、后臺崗位分離制度，嚴格執(zhí)行“三查”制度，做到前、中、后相互制約、相互監(jiān)督的管理機制。四是建立對公貸款客戶風險預警管理體系，做到早發(fā)現(xiàn)、早核實、早處置的管理機制，嚴控潛在風險。五是對于資金業(yè)務，本社主要通過謹慎選擇交易對手、集中交易及管理權限等方式，對信用風險進行管理。
根據(jù)監(jiān)管《貸款風險分類指導原則》要求，實行貸款五級分類管理。截至2021年12月末，我社各項貸款余額250520.49萬元,比年初貸款余額211891.32萬元上升38629.17萬元，其中不良貸款余額7267.1萬元，比年初不良貸款余額9766.57萬元下降2499.47萬元，不良率2.9%，不良率比年初4.61%下降1.71個百分點。清收主要通過訴訟，方式仍較單一。后期將加快推進不良貸款的化解力度，并持續(xù)通過資產(chǎn)重組、貸款轉讓等方式化解風險。
（二）市場風險管理
本社日常按監(jiān)管要求規(guī)范金融市場業(yè)務的發(fā)展，嚴控風險管理體系，逐步完善系統(tǒng)建設，使業(yè)務發(fā)展更加規(guī)范化、準確化，同時輔助決策層更科學，更準確地研判把控宏觀變動趨勢；完善業(yè)務流程管理機制，設立投前調(diào)查環(huán)節(jié)、投資操作環(huán)節(jié)、投后管理環(huán)節(jié)，做到前、中、后相互制約、相互監(jiān)督的管理機制。
（三）流動性風險管理
本社對流動性的風險管理方式以定期指標監(jiān)測為主，按月計算存貸款比例、流動性比例、超額備付率，按季計算流動性缺口率、核心負債依存度等監(jiān)管指標。并根據(jù)監(jiān)管的要求，在日常業(yè)務分析報告中對流動性狀況及其變化趨勢進行分析，及時對可能出現(xiàn)的流動性風險進行客觀預測，并采取應對措施。2021年本社同業(yè)融入資金余額占負債總額的0%，較2020年年末上升0個百分點，尚未符合監(jiān)管中"單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過負債總額三分之一"的規(guī)定。
（四）操作風險管理
本社從構建操作風險管理組織架構、完善操作風險管理制度體系等方面著手，從人員、流程、系統(tǒng)和外部因素四個維度開展操作風險防控工作，積極推進制度梳理與流程優(yōu)化，全面防范各種因素引發(fā)的操作風險。一是加強員工管理，規(guī)范業(yè)務操作，有效防范案件。二是通過建立培訓、教育機制，年初制定培訓計劃，全年采取動態(tài)的培訓模式，加強各項業(yè)務的規(guī)范操作。三是通過內(nèi)控管理制度的監(jiān)督及相關規(guī)定，定期排查員工行為動態(tài)，掌握員工思想行為動態(tài)，及時解決苗頭性、傾向性問題，有效防范和化解操作風險。四是嚴格執(zhí)行并落實《海南省農(nóng)村信用社案件處置和問責工作管理辦法》要求，加大案件查處問責力度。五是嚴控操作風險隱患，柜員、會計主管及網(wǎng)點領導班子全部完成輪崗，同時出臺了員工日常違規(guī)積分系統(tǒng)管理，并納入個人績效考評。
（五）聲譽風險管理
為確保管理到位，本社聲譽風險明確了理事長主抓，分管領導具體抓，辦公室實施，各部門配合落實的工作機制，通過網(wǎng)絡搜索，個別談話，集體討論，與媒體、法院取得聯(lián)系，調(diào)閱錄像等方式，圍繞銀行案件和違規(guī)問題、服務問題、銀行業(yè)務發(fā)展問題、銀行信貸政策及風險防范問題等重點的聲譽風險管理。本社由辦公室落實專人做好輿情監(jiān)測工作，并加強聲譽風險應急處理機制，確保一旦發(fā)現(xiàn)負面輿情，能及時在向上級匯報的同時，積極進行多方面、多渠道處理，確保第一時間化解聲譽風險。同時加強與當?shù)毓珯z法機關、主流媒體的溝通交流，爭取有關部門、單位的支持和理解。
第五章 公司治理
一、年度內(nèi)召開股東大會情況
報告期內(nèi)，本社社員大會召開會議4次，全年社員大會審議提案24項。二、理事會的構成及其基本情況
本社理事會成員共有5名。報告期內(nèi)，本社理事會召開會議5次。全年理事會共審議提案90項。三、監(jiān)事會的構成及其基本情況
本社監(jiān)事會成員共有3名。報告期內(nèi)，本社監(jiān)事會召開會議4次。四、高級管理層成員構成及其基本情況
本社高級管理層共有人員5名。
五、本社職能部門與分支機構設置情況
本社按照《公司法》等有關規(guī)定建立了健全的組織架構。截至2021年末，設有職能部門14個，設有信用社（分社）16家。六、2021年度本社薪酬制度及董監(jiān)高薪酬情況
本社將薪酬政策與公司治理要求、經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位和人才競爭策略相適應；根據(jù)“人崗匹配、以崗定薪、薪隨崗變”的指導思想建立薪酬管理組織架構。薪酬由基本工資、績效考核工資和年終績效工資構成。聯(lián)社領導班子成員,按照上級部門要求執(zhí)行考核。昌江聯(lián)社在編員工（含派遣員工），按照《海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社員工業(yè)績掛鉤薪酬辦法（試行）》及《昌江縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2021年度業(yè)績掛鉤薪酬發(fā)放辦法（試行）》文件執(zhí)行考核。
本社員工薪酬延期支付情況如下：
（一）部門經(jīng)理、信用社主任年終績效的薪酬超過部分發(fā)放60%，剩余40%延期支付。
（二）延期支付期限。部門經(jīng)理、信用社主任延期支付期限為三年。
2021年度理事領取報酬的有鄭偉，年報酬共34.07萬；2021年度監(jiān)事領取的年報酬共計52.93萬元；2021年度高管領取的總報酬共計249.71萬元，理監(jiān)高延期支付金額共計87.40萬元。
第六章 社會責任及消費者權益保護工作情況
2021年，我社在監(jiān)管部門的指導下，不斷加強金融消費者權益保護工作，主動接受社會監(jiān)督，加強內(nèi)外部溝通協(xié)調(diào)，營造消費者保護的良好氛圍，切實保護消費者的權益。現(xiàn)將我社2021年消費者權益保護工作的開展情況報告如下：
一、持續(xù)完善制度，助推消保工作有效開展
2021年，我社制定了《昌江黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融消費者權益保護審查工作管理辦法》（昌農(nóng)信發(fā)〔2021〕200號）、《昌江黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融消費者權益保護工作管理辦法》（昌農(nóng)信發(fā)〔2021〕258號）、《昌江黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社金融消費者權益保護工作考核評估辦法》（昌農(nóng)信發(fā)〔2021〕260號）、《昌江黎族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社投訴處理管理辦法》（昌農(nóng)信發(fā)〔2021〕259號）等11項制度，消保工作機制不斷完善。建立了較為完善的消費者權益保護制度體系，明確了“兩會一層”職責及消保組織架構。逐步加強金融消費者權益的保護工作，積極探索新形勢下的金融服務，為廣大群眾創(chuàng)造了一個安全、放心的金融消費環(huán)境，以有效落實銀行業(yè)消費者權益保護的內(nèi)部規(guī)章和監(jiān)管要求。二、強化宣傳教育，提高服務消費者技能
2021年我社積極投入到金融知識普及與金融消費者教育的工作中，我社積極配合并參加當?shù)厝诵邪l(fā)起的宣傳活動，積極開展“3·15”消費者權益保護宣傳、“普及金融知識，守住‘錢袋子’活動”、非法集資宣傳月活動、金融知識進校園活動針對當前金融消費領域出現(xiàn)的新問題和熱點問題，采取以案釋險等方式，加強信息披露，形象生動地開展風險提示活動，提醒金融消費者在購買金融產(chǎn)品時，認真閱讀合同，了解權利義務?；顒悠陂g累計發(fā)放宣傳資料5000余份，受眾消費者達4500余人。三、公開誠信經(jīng)營，保障消費者的知情權
我社在營業(yè)網(wǎng)點公示了金融服務收費，不存在交叉銷售、搭售、違反公平交易原則銷售金融產(chǎn)品，沒有收到客戶有關此類銷售問題的投訴。在為客戶辦理業(yè)務時，我社不收集與業(yè)務無關的客戶信息。我社與員工簽訂的勞動合同中列明員工保密條款，同時對征信系統(tǒng)、客戶管理系統(tǒng)、網(wǎng)銀系統(tǒng)等采取了設置訪問權限，確保對客戶的個人穩(wěn)私和消費信息進行充分保密。四、加強投訴管理，避免二次投訴
我社始終本著認真貫徹“投訴即是資源”的理念，認真對待、處理客戶的每一筆投訴，在各營業(yè)網(wǎng)點醒目地方張貼投訴處理流程圖，公示投訴電話、配備客戶意見簿，收集客戶現(xiàn)場及電話投訴信息，并對客戶意見及時作出反饋，落實金融投訴系統(tǒng)處理與管理工作。2021年，我社共受理消費者投訴21筆，處理完成21筆，處理率100%。主要集中以下幾個方面：營業(yè)秩序7宗、服務態(tài)度6宗、業(yè)務差錯3宗、業(yè)務操作及效率1宗、業(yè)務規(guī)則與流程3宗、債務催收方式和手段1宗。投訴業(yè)務辦理渠道主要在前臺營業(yè)現(xiàn)場；投訴業(yè)務類別主要集中在貸款、借記卡和與其他功能性業(yè)務；投訴原因主要集中在服務態(tài)度及服務質(zhì)量。
五、做好2021年度消費者權益保護考核評價工作
隨著監(jiān)管部門日益嚴格，我社領導高度重視消保考評工作，設立金融機構消費者權益保護工作領導小組對我社2021年消費者權益保護工作開展情況展開自查考評，規(guī)定時間內(nèi)將考核評價材料提交至監(jiān)管部門。2021年，我社將持續(xù)推進金融消費者權益保護工作，提升全體員工的維權意識，引導客戶強化風險防控意識，以進一步推動消費者權益保護工作。
六、加強貧困地區(qū)金融服務，助推脫貧致富
作為當?shù)亟鹑诜鲐氈髁?，我社依托轄區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特色，探索“銀行+龍頭企業(yè)+貧困戶”的扶貧新模式，通過貸款利率優(yōu)惠引導和鼓勵農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、致富帶頭人、勞動密集型企業(yè)參與扶貧，持了叉河鎮(zhèn)的海南寶榮生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司500萬元，支持3000畝火龍果特色基地建設；支持烏烈鎮(zhèn)昌江裕豐水稻種植農(nóng)民專業(yè)合作社50萬元支持水稻種植戶種植；支持南羅鎮(zhèn)昌江向榮福園種植專業(yè)合作社250萬元用于種植火龍果1925畝；支持海尾鎮(zhèn)臨高春威實業(yè)有限公司450萬元用于在昌江縣海尾鎮(zhèn)海尾港西北側養(yǎng)殖金鯧魚，支持叉河工業(yè)園區(qū)海南昌江鑫龍海塑料制品有限公司500萬元用于公司經(jīng)營，支持昌江石碌海南歐蘭德農(nóng)業(yè)高科發(fā)展有限公司500萬元用于南繁育種及種植毛豆、水稻及農(nóng)產(chǎn)品收購經(jīng)營性資金周轉等一批現(xiàn)代綠色農(nóng)業(yè)基地轉型升級，促進了優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)做大做強，帶動轄內(nèi)多個優(yōu)勢農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展和延伸。通過產(chǎn)業(yè)帶動建檔立卡貧困戶脫貧致富，讓貧困人口脫貧致富。截至2021年末，我社發(fā)放農(nóng)戶貸款2585筆，共19461.31萬元，其中，我社今年累計發(fā)放建檔立卡貧困戶158戶，金額407.05萬元；產(chǎn)業(yè)扶貧存量貸款8戶，余額4188.14萬元，重點支持了王下黎祖山雞合作社、叉河海南寶榮生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司、香潤養(yǎng)殖專業(yè)合作社等，間接帶動482戶建檔立卡貧困戶脫貧致富。七、做好2021年度消費者權益保護考核評價工作
隨著監(jiān)管部門日益嚴格，我社領導高度重視消保考評工作，設立金融機構消費者權益保護工作領導小組對我社2021年消費者權益保護工作開展情況展開自查考評，規(guī)定時間內(nèi)將考核評價材料提交至監(jiān)管部門。2021年，我社將持續(xù)推進金融消費者權益保護工作，提升全體員工的維權意識，引導客戶強化風險防控意識，以進一步推動消費者權益保護工作。
第七章 年度重要事項
一、最大十名股東名稱及報告期內(nèi)變動情況
截至2021年末，我社股東合計105名，總股本10466.57萬股，全部為普通股，每股面值為人民幣2.61元，分為自然人股和法人股，股東必須符合向銀行業(yè)金融機構投資入股的條件。截至2021年末，我社前十大法人股東持股情況如下：
| 序號 | 股東名稱 | 股份類別 | 持股金額（萬元） | 持股比例 |
| 1 | ?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司司 | 法人股東 | 7901.9200 | 75.4967% |
| 2 | 三亞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 | 法人股東 | 788.9200 | 7.5375% |
| 3 | 海南龍?zhí)┺r(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司 | 法人股東 | 315.8100 | 3.0173% |
| 4 | 廣西南寧大坤礦業(yè)有限公司 | 法人股東 | 315.8100 | 3.0173% |
| 5 | 羅牛山股份有限公司 | 法人股東 | 290.4000 | 2.7745% |
| 6 | 中青旅海江投資發(fā)展有限公司 | 法人股東 | 60.5000 | 0.5202% |
| 7 | 海南龍健農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司 | 法人股東 | 54.4500 | 0.4509% |
| 8 | 韓濤 | 自然人股東 | 150.0000 | 1.4331% |
| 9 | 符英花 | 自然人股東 | 60.5000 | 0.5780% |
| 10 | 馮平 | 自然人股東 | 36.3000 | 0.3468% |
二、增加或減少注冊資本、分立合并事項
2021年，本社未有通過分配利潤轉增股本，未有分立合并事項。三、股權質(zhì)押情況
截至2021年12月31日，我社股東股權質(zhì)押率為6.17%。我社股東股權質(zhì)押率超過50%的股東有3名，具體情況如下：
（一）廣西南寧大坤礦業(yè)有限公司，該股東持有我社股權金額為315.81萬元，質(zhì)押股權金額為287.1萬元，質(zhì)押率為90.91%；
（二）海南龍?zhí)┺r(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司，該股東持有我社股權金額為315.81萬元，質(zhì)押股權金額為315.81萬元，質(zhì)押率為100%。
（三）海南龍健農(nóng)業(yè)開發(fā)有限公司，該股東持有我社股權金額為47.19萬元，質(zhì)押股權金額為42.9萬元，質(zhì)押率為90.91%。
為確保股東股權質(zhì)押真實、合法、有效，嚴格控制股權質(zhì)押風險，我社將不斷加強股權管理工作。
四、主要股東及其關聯(lián)方情況
報告期內(nèi)，我社主要股東及其關聯(lián)方情況如下：（一）?？谵r(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，該股東關聯(lián)方共計2502位，主要包括海南羅牛山股份有限公司、海南海鋼集團有限公司、海南澄心農(nóng)業(yè)科技有限公司等。
（二）三亞農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司，該股東關聯(lián)方共計1065位，主要包括海南羅牛山實業(yè)有限公司、海南黃金溝農(nóng)業(yè)生物技術有限公司、?？跉W楓實業(yè)有限公司等。
（三）羅牛山股份有限公司，該股東關聯(lián)方共計108位，主要包括羅牛山集團有限公司、海南羅牛山置業(yè)有限公司、三亞羅牛山食品有限公司、海口實惠人實業(yè)有限公司等。
五、關聯(lián)交易情況
（一）關聯(lián)交易情況截至2021年末，我社存量關聯(lián)交易（僅有貸款授信關聯(lián)交易）21筆，余額291.10萬元，其中自然人關聯(lián)交易21筆，余額291.10萬元，法人關聯(lián)交易0筆，金余額0萬元，占年末資本凈額30257.42萬元的0.96%。符合監(jiān)管要求。
今年新增自然人一般關聯(lián)交易授信業(yè)務0筆，金額合計0萬元（經(jīng)理事會關聯(lián)交易委員會關聯(lián)授信審批）。
（二）重大關聯(lián)交易情況
截至2021年末，我社無存量重大關聯(lián)交易、無新增重大關聯(lián)交易業(yè)務。2021年存在我社3位股東及其關聯(lián)方發(fā)生重大關聯(lián)交易（貸款授信）事宜：海南羅牛山控股集團有限公司貸款余額956.55萬元、海南屯昌鴻啟水泥有限公司貸款余額800萬元、海南昌江鴻啟實業(yè)有限公司貸款余額1278.49萬元已全部結清。
六、股東提名理事、監(jiān)事情況
截至2021年末，本社股東提名理事、監(jiān)事情況：| 序號 | 姓名 | 性別 | 本社職務 | 類別 | 提名股東 |
| 1 | 何武 | 男 | 理事 | 職工理事 | 吳勤智等5名股東 |