一、法定中文名稱(chēng)：海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)：白沙農(nóng)商銀行）
     法定英文名稱(chēng)：Hainan Baisha Rura1 Commercial Bank Co.,Ltd.（縮寫(xiě)：BRCB）
      二、法定代表人：林仕志
      三、注冊(cè)資本：110914945元
      四、注冊(cè)地址和辦公地址：海南省白沙縣牙叉鎮(zhèn)牙叉中路187號(hào)
      五、郵政編碼：572800
      聯(lián)系電話：0898-27723652
      傳真：0898-27723652
      互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：m.hgfmcrn.cn
      服務(wù)及投訴熱線：96588
      六、信息披露網(wǎng)站：m.hgfmcrn.cn
      年度報(bào)告?zhèn)渲玫攸c(diǎn)：白沙農(nóng)商銀行二樓會(huì)議室
      七、注冊(cè)登記情況
      首次注冊(cè)登記日期：2010年6月3日
      注冊(cè)登記機(jī)構(gòu)：海南省工商行政管理局
      統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91469030552797775D
      金融許可證機(jī)構(gòu)編碼：BS1560H246900001
      聘請(qǐng)的會(huì)計(jì)事務(wù)所名稱(chēng)：中審眾環(huán)會(huì)計(jì)師事務(wù)所（特殊普通合伙）
      八、經(jīng)營(yíng)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期、長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；買(mǎi)賣(mài)政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；從事借記卡業(yè)務(wù)；代理各類(lèi)代收付款項(xiàng)及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他金融業(yè)務(wù)。（一般經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目自主經(jīng)營(yíng)，許可經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目憑相關(guān)許可證或者批準(zhǔn)文件經(jīng)營(yíng)）（依法須經(jīng)批準(zhǔn)的項(xiàng)目，經(jīng)相關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)后方可開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。）
      九、各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所

序號(hào)	分支機(jī)構(gòu)	營(yíng)業(yè)場(chǎng)所
1	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司邦溪支行	海南省白沙縣邦溪鎮(zhèn)邦溪南路17號(hào)
2	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司阜龍支行	海南省白沙縣阜龍鄉(xiāng)阜龍北路7號(hào)
3	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司光雅支行	海南省白沙縣七坊鎮(zhèn)光雅西街50號(hào)
4	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司九架支行	海南省白沙縣牙叉鎮(zhèn)衛(wèi)生路20號(hào)
5	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司七坊支行	海南省白沙縣七坊鎮(zhèn)七坊中路32號(hào)
6	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司細(xì)水支行	海南省白沙縣細(xì)水鄉(xiāng)福馬街14號(hào)
7	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司牙叉支行	海南省白沙縣牙叉鎮(zhèn)橋南路51號(hào)
8	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司元門(mén)支行	海南省白沙縣元門(mén)鄉(xiāng)元門(mén)東路2號(hào)
9	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司白沙茶場(chǎng)支行	海南省白沙縣原國(guó)營(yíng)白沙農(nóng)場(chǎng)茶城路1號(hào)
10	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司打安支行	海南省白沙縣打安鎮(zhèn)福安東路3號(hào)
11	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金波支行	海南省白沙縣金波鄉(xiāng)金波路38號(hào)
12	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司南開(kāi)支行	海南省白沙縣南開(kāi)鄉(xiāng)南開(kāi)中路5號(hào)
13	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司青松支行	海南省白沙縣青松鄉(xiāng)松客路49號(hào)
14	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司衛(wèi)星支行	白沙黎族自治縣打安鎮(zhèn)衛(wèi)星居居民委員會(huì)中星路16號(hào)
15	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司珠碧江支行	海南省白沙縣珠碧江農(nóng)場(chǎng)珠碧江西路2號(hào)
16	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營(yíng)業(yè)部	海南省白沙縣牙叉鎮(zhèn)牙叉中路187號(hào)
17	海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司榮邦支行	海南省白沙縣榮邦鄉(xiāng)芙蓉西路117號(hào)

      一、董事會(huì)引領(lǐng)，完善消保工作體系
      修改章程，明確消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會(huì)職責(zé)。同時(shí)將因損害消費(fèi)者合法權(quán)益被投訴、舉報(bào)并查證確有相關(guān)事實(shí)的情況及是否在公司內(nèi)部適用以客戶(hù)為中心的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)納入公司治理的重要環(huán)節(jié)。把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作納入企業(yè)文化和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，明確消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)組織架構(gòu)、各高管層（支行、部）具體職責(zé)，同時(shí)做好綜合績(jī)效考評(píng)、制度建設(shè)、宣傳培訓(xùn)及考試等工作。
      二、結(jié)合監(jiān)管檢查與自查，解決既存問(wèn)題
      根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局辦公室關(guān)于白沙農(nóng)村商業(yè)銀行2018年度消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作考核評(píng)價(jià)的意見(jiàn)》（瓊銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕104號(hào)）、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于三家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益情況的通報(bào)》（銀保監(jiān)辦便函〔2019〕1266號(hào)）、《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)海南監(jiān)管局辦公室轉(zhuǎn)發(fā)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作的通知》（瓊銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕132號(hào)）等要求開(kāi)展自查并對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題逐一對(duì)照整改，不斷提高我行消保工作質(zhì)效，滿足監(jiān)管要求。
      三、豐富宣傳手段，普及金融知識(shí)
      我行根據(jù)監(jiān)管部門(mén)和省聯(lián)社工作部署，2019年共開(kāi)展14場(chǎng)金融知識(shí)宣傳活動(dòng)，包括“3.15”消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日宣傳、防范非法集資和2019年征信宣傳等，全行17家網(wǎng)點(diǎn)均參加。參與中國(guó)人民銀行白沙縣支行組織開(kāi)展的金融消費(fèi)者教育活動(dòng)4次。
      四、組織培訓(xùn)，增強(qiáng)員工消保工作意識(shí)與業(yè)務(wù)技能水平
      根據(jù)我行《2019年培訓(xùn)項(xiàng)目計(jì)劃表》要求，組織2次金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)專(zhuān)題教育培訓(xùn)及2次“天天合規(guī)”考試，內(nèi)容涉及反洗錢(qián)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、業(yè)務(wù)操作等。同時(shí)將企業(yè)文化與文明服務(wù)禮儀，法律法規(guī)、合規(guī)文化與安全管理等相關(guān)知識(shí)對(duì)新員工進(jìn)行崗前培訓(xùn)。
      五、妥善處理消保投訴，提高消費(fèi)者滿意度
      截至2019年12月末，我行全轄共收到因服務(wù)態(tài)度及服務(wù)質(zhì)量引起的投訴3筆。業(yè)務(wù)類(lèi)別涉及個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款、借記卡賬戶(hù)管理、借記卡使用等問(wèn)題。處理結(jié)果是已與客戶(hù)協(xié)商處理，取得客戶(hù)諒解。
      六、積極響應(yīng)與組織，配合將金融知識(shí)納入國(guó)民教育體系
      根據(jù)《關(guān)于印發(fā)〈海南省農(nóng)村信用社2019年全國(guó)科技活動(dòng)周宣傳方案〉的通知》（瓊農(nóng)信辦字〔2019〕42號(hào)）要求，我行組織全轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展全國(guó)科技活動(dòng)周宣傳活動(dòng)。通過(guò)在主宣傳展區(qū)懸掛宣傳橫幅、發(fā)放宣傳折頁(yè)等形式開(kāi)展宣傳。活動(dòng)期間，牽頭部門(mén)還聯(lián)合網(wǎng)點(diǎn)工作人員走進(jìn)校園，通過(guò)發(fā)放宣傳折頁(yè)、現(xiàn)場(chǎng)講解網(wǎng)絡(luò)安全知識(shí)等形式，保護(hù)青少年消費(fèi)者的合法權(quán)益，提升青少年的金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)。      2019年，在省聯(lián)社、縣委縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和幫助下，在人民銀行、銀保監(jiān)局的大力支持下，白沙農(nóng)商銀行以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹省聯(lián)社及監(jiān)管部門(mén)的工作部署，緊緊圍繞戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，努力夯實(shí)管理基礎(chǔ)，狠抓各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)，改進(jìn)客戶(hù)服務(wù)，以“不忘初心，牢記使命”主題教育為契機(jī)，找差距、抓落實(shí)，奮力推進(jìn)各項(xiàng)工作,各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展。　
      (一)存款增長(zhǎng)良好，市場(chǎng)份額領(lǐng)跑同業(yè)。各項(xiàng)存款余額為33.73億元，余額增量3.04億元，存款市場(chǎng)份額41.66%，穩(wěn)居全縣金融機(jī)構(gòu)第一名。                                                                                                       
      (二)貸款增勢(shì)總體平穩(wěn)。截至12月末，本行各項(xiàng)貸款余額15.79億元，較年初增加了0.56億元。
      (三)主要監(jiān)管指標(biāo)良好，整體經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健運(yùn)行。資本充足率為11.14%，撥備覆蓋率154.64%，大部分監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管要求，保持較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。       （一）存款市場(chǎng)份額領(lǐng)跑同業(yè)。截至12月末，本行各項(xiàng)存款余額為33.73億元，余額增量3.04億元，完成省聯(lián)社制定的全年存款增量2.5億元任務(wù)的121.66%。存款市場(chǎng)份額41.66%，穩(wěn)居全縣金融機(jī)構(gòu)第一名。
       （二）貸款增勢(shì)總體平穩(wěn)。截至12月末，本行各項(xiàng)貸款余額15.79億元，較年初增加了0.56億元。涉農(nóng)貸款余額為6.67億元，占各項(xiàng)貸款余額的42.26%，較年初減少0.91億元，未完成“持續(xù)增長(zhǎng)”的監(jiān)管指標(biāo)；小微企業(yè)貸款余額為6.74億元，占各項(xiàng)貸款余額的42.69%，較年初增加1.05億元，完成小微企業(yè)貸款“兩增兩控”的監(jiān)管指標(biāo)。
      （三）不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”。截至12月末，我行不良貸款余額0.77億元，比年初下降了0.44億元，不良率4.86%，較年初下降了3.05個(gè)百分點(diǎn)。清收不良貸款本息0.50億元，完成省聯(lián)社確保任務(wù)0.22萬(wàn)元的225.82%。
      （四）主要監(jiān)管指標(biāo)穩(wěn)中向好。截至12月末，本行資本充足率為11.14%，資本利潤(rùn)率0.39%，資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.02%，流動(dòng)性比例為41.9%，撥備覆蓋率154.64％，不良率4.86%，大部分監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到監(jiān)管要求。      本行加大不良貸款處置力度，夯實(shí)貸款質(zhì)量，2019年末我行不良率已壓降至5%監(jiān)管紅線以下，整體資本管理狀況良好，貸款撥備仍較充足，操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)基本可控，運(yùn)行情況較好，風(fēng)險(xiǎn)基本在可控范圍內(nèi)。
     一、信用風(fēng)險(xiǎn)管理
      一是對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)采取動(dòng)態(tài)管理，每月發(fā)布貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通知。二是建立信貸風(fēng)險(xiǎn)排查常態(tài)機(jī)制，進(jìn)行實(shí)地核實(shí)和風(fēng)險(xiǎn)排查，加強(qiáng)本行信用風(fēng)險(xiǎn)防范體系。
本行根據(jù)監(jiān)管《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指導(dǎo)原則》要求，實(shí)行貸款五級(jí)分類(lèi)管理。截至2019年12月末，我行不良貸款余額7671.54萬(wàn)元，比年初下降了4366.08萬(wàn)元，不良率4.86%，較年初下降了3.05個(gè)百分點(diǎn)。
      二、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理
      本行日常按監(jiān)管要求規(guī)范金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)管理體系，一是整章建制，逐步完善金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)制度體系建設(shè)。二是完善業(yè)務(wù)流程管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)前、中、后相互制約、相互監(jiān)督。
      三、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
      本行對(duì)流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)管理方式以定期指標(biāo)監(jiān)測(cè)為主，按月計(jì)算存貸款比例、流動(dòng)性比例、超額備付率，按季計(jì)算流動(dòng)性缺口率、核心負(fù)債依存度等監(jiān)管指標(biāo)。按季度開(kāi)展流動(dòng)性壓力測(cè)試，制定流動(dòng)性應(yīng)急預(yù)案，將大幅度提高本行應(yīng)急能力，有效防范流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
2019年12月末，我行備付金比率3.98%，流動(dòng)性比例為41.9%，流動(dòng)性比例高于銀保監(jiān)局25%以上的安全指標(biāo)。
      四、操作風(fēng)險(xiǎn)管理
      本行從構(gòu)建操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系等方面著手，從人員、流程、系統(tǒng)和外部因素四個(gè)維度開(kāi)展操作風(fēng)險(xiǎn)防控工作，積極推進(jìn)制度梳理與流程優(yōu)化，全面防范各種因素引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
      五、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理
      2019年，本行積極完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，由辦公室牽頭組織，相關(guān)部門(mén)、支行通力配合，共同加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和防控，有效應(yīng)對(duì)與管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。2019年，本行平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)，未發(fā)現(xiàn)行內(nèi)、行外及網(wǎng)絡(luò)重大負(fù)面輿情風(fēng)險(xiǎn)。      一、年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況
      報(bào)告期內(nèi)，本行股東大會(huì)召開(kāi)會(huì)議1次。全年股東大會(huì)審議議案23項(xiàng)。
      二、董事會(huì)的構(gòu)成及其基本情況
      本行董事會(huì)成員共有7名，其中獨(dú)立董事2名。報(bào)告期內(nèi)，本行董事會(huì)共召開(kāi)會(huì)議10次，其中例會(huì)7次，臨時(shí)會(huì)議3次，全年董事會(huì)共審議議案52項(xiàng)。
　 報(bào)告期內(nèi)，本行獨(dú)立董事履行了如下職責(zé)：一是聽(tīng)取了管理層和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人關(guān)于本公司2019年度經(jīng)營(yíng)情況的匯報(bào)。獨(dú)立董事認(rèn)為本公司管理層的匯報(bào)全面客觀地反映了本公司2019年經(jīng)營(yíng)情況和重大事項(xiàng)進(jìn)展情況，對(duì)本公司管理層2019年的工作和取得的業(yè)績(jī)表示肯定和滿意。二是審查了年度董事會(huì)會(huì)議召開(kāi)程序、審議事項(xiàng)的決策程序以及能夠做出合理準(zhǔn)確判斷的資料信息的充分性。
      三、監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其基本情況
本行監(jiān)事會(huì)由5名監(jiān)事組成，其中職工監(jiān)事2名、股東監(jiān)事1名、外部監(jiān)事2名。2019年監(jiān)事會(huì)積極派員列席董事會(huì)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)會(huì)議13次，監(jiān)事長(zhǎng)參加黨委會(huì)50次，對(duì)會(huì)議的決策過(guò)程、決策執(zhí)行、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的組織實(shí)施及董事、高級(jí)管理層盡職情況進(jìn)行過(guò)程監(jiān)督，對(duì)有關(guān)議題進(jìn)行分析，并從監(jiān)事會(huì)角度對(duì)各項(xiàng)工作提出合理建議,進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)履職效能。同時(shí)，監(jiān)事會(huì)充分發(fā)揮職工監(jiān)督作用，實(shí)現(xiàn)監(jiān)事會(huì)監(jiān)督和職工監(jiān)督的有效聯(lián)動(dòng)。
      四、高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況
本行高級(jí)管理層共有人員5名。其中行長(zhǎng)1名，副行長(zhǎng)1名，行長(zhǎng)助理1名，計(jì)劃財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人1名，審計(jì)稽核部總經(jīng)理1名。
      五、白沙農(nóng)商銀行職能部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況
本行按照《公司法》等有關(guān)規(guī)定建立了健全的組織架構(gòu)。截止2019年末，設(shè)有職能部門(mén)15個(gè)，設(shè)有支行17家?！　?br />      六、2019年度白沙農(nóng)商銀行薪酬制度及董監(jiān)高薪酬情況
　 我行的薪酬機(jī)制與公司治理要求、經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略、人才競(jìng)爭(zhēng)策略、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)，根據(jù)“按崗取酬、多勞多得、業(yè)績(jī)掛鉤”的指導(dǎo)思想建立薪酬管理架構(gòu)，薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和市場(chǎng)水平相適應(yīng)。
     2019年度董事領(lǐng)取報(bào)酬的有李淑云、唐統(tǒng)強(qiáng)2人，領(lǐng)取薪酬合計(jì)7.08萬(wàn)元；外部董事、監(jiān)事出席會(huì)議領(lǐng)取交通補(bǔ)助合計(jì)7萬(wàn)元；本行外部監(jiān)事未領(lǐng)取報(bào)酬，職工監(jiān)事薪酬按照省聯(lián)社負(fù)責(zé)人年薪管理辦法核定，2019年度高管人員領(lǐng)取的稅前總報(bào)酬共計(jì)329.31萬(wàn)元，其中延期支付金額共計(jì)71.56萬(wàn)元。截止2019年末，本行前十大法人股東持股情況如下：

序號(hào)	前十大股東名稱(chēng)	統(tǒng)一社會(huì)信用代碼 (自然人身份證號(hào)碼）	持股份額	持股比例（%）	股東性質(zhì)	所屬行業(yè)
1	瓊中黎族苗族自治縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社股份有限公司	統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91460000201726641A	28764515	25.93	境內(nèi)金融企業(yè)	金融業(yè)
2	江蘇博能投資有限公司	統(tǒng)一社會(huì)信用代碼913204117615283527	5752903	5.19	境內(nèi)社會(huì)法人股	商業(yè)服務(wù)
3	?？谌A天寶實(shí)業(yè)有限公司	統(tǒng)一社會(huì)信用代碼9146010079312626XR	5752903	5.19	境內(nèi)社會(huì)法人股	租賃業(yè)
4	王尉吉	460030198002100014	2214300	2.00	自然人股
5	潘國(guó)明	350500197102094079	2213383	2.00	自然人股
6	陸明健	460030195306150025	2198526	1.98	自然人股
7	甘學(xué)翔	460030196907183951	2178000	1.96	自然人股
8	蔡榮斌	23012219590729035X	2178000	1.96	自然人股
9	韓濤	210211197501112918	2178000	1.96	自然人股
10	符海玉	460030197301270027	2178000	1.96	自然人股

       二、 股權(quán)質(zhì)押信息
      截止2019年12月31日，本行股東股權(quán)質(zhì)押率為30.48%，較以前年度壓降近5個(gè)百分點(diǎn)。本行有9名主要股東，其中3位股東股權(quán)質(zhì)押率超過(guò)50%。為確保股東股權(quán)質(zhì)押真實(shí)、合法、有效，嚴(yán)格控制股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，本行將不斷加強(qiáng)股權(quán)管理工作。
      三、股東股權(quán)變動(dòng)信息
2019年度，股權(quán)暫無(wú)涉及出讓及受讓等相關(guān)情況的變動(dòng)。
      四、關(guān)聯(lián)交易信息
     截止2019年末，本行第四季度資本凈額為22765.63萬(wàn)元，在授信業(yè)務(wù)（貸款業(yè)務(wù)）關(guān)聯(lián)交易中，經(jīng)審計(jì)（審計(jì)報(bào)告）的關(guān)聯(lián)交易情況為自然人和關(guān)聯(lián)法人關(guān)聯(lián)交易共計(jì)54筆，金額合計(jì)3193.963423萬(wàn)元，均為一般關(guān)聯(lián)交易，單筆最高授信2000萬(wàn)元，占資本凈額8.79%（監(jiān)管規(guī)定10%）；全行關(guān)聯(lián)交易授信比例為14.03%（監(jiān)管規(guī)定50%）。